Цифровизация private banking: 10 инноваций в сфере финансовой безопасности

В динамичном мире частного банковского обслуживания цифровая трансформация — это не просто модное слово, а реальность, меняющая отрасль. Клиенты, занятые управлением своими империями, ожидают бесперебойного цифрового взаимодействия в соответствии с их мобильным образом жизни. В ответ на это банки создают омниканальные платформы для управления финансами без посещения физических отделений. Далее мы расскажем о цифровых сервисах, облегчающих жизнь.

Цифровизация private banking

Курс на делегирование: преимущества VIP-сервиса

Приват-банкинг — комплекс услуг для состоятельных людей. Сервис включает традиционное управление активами, налоговый консалтинг, страховые услуги, и многое другое. Например, при капиталовложениях в зарубежную недвижимость клиенты получают комплексную поддержку, от выбора объекта и сопровождения сделок, до страхования вложений.

В числе преимуществ сервиса:

  • Индивидуальный подход. Персональный менеджер помогает клиентам в управлении состоянием и решении рутинных вопросов.
  • Конфиденциальность. Все данные о клиентах надежно зашифрованы и защищены.
  • Преференции. Клиенты пользуются выгодными процентными ставками и доступом к эксклюзивным продуктам.

Также зачастую private-клиенты часто обращаются за решением нефинансовых вопросов, таких как семейное планирование, медицинское сопровождение и т.д.

10 инновационных трендов банковской сферы 2024

Растущий спрос на обслуживание в цифровых каналах является для многих банков важным стимулом для внедрения технологических новинок. Остановимся подробнее на новых разработках, направленных на защиту персональных данных клиентов.

Искусственный интеллект (ИИ)

Технология ИИ выполняет несколько функций:

  • Персонализация финансового опыта. На базе ИИ создаются индивидуальные предложения и рекомендации для клиентов.
  • Оптимизация управления финансами. ИИ способен анализировать структуру доходов и расходов и предупреждать клиента о финансовой ситуации в режиме реального времени, например об оплате счетов или страховки за автомобиль за несколько недель, а также возможной нехватке средств для таких платежей.
  • Борьба с мошенничеством. Алгоритмы машинного обучения анализируют большие объемы данных, выявляют необычные модели поведения и предсказывают потенциальные угрозы мошенничества. При обнаружении подозрительных транзакций (например, если пользователь живет в одном городе, а его банковская карта фиксирует активность в другом) ИИ предупреждает пользователей и, в случае необходимости, может заблокировать карту. 
  • Расширение обслуживания. Виртуальные помощники и чат-боты решают рутинные вопросы клиентов в любое время и в любом месте.

Приложения ИИ многочисленны, и его распространение ускорит цифровую трансформацию финансовых учреждений. По различным оценкам, к концу текущего десятилетия ИИ сократит операционные расходы на 22%, что в денежном эквиваленте составит около $1 трлн.

Аутентификация с использованием биометрических данных

Биометрия обеспечивает дополнительный уровень защиты пользователей, предотвращает несанкционированный доступ к счетам и активам, и снижает риск мошенничества. Наиболее распространенные методы включают распознавание лиц и голоса, считывание отпечатков пальцев, сканирование радужной оболочки глаза. Уникальность этих параметров и сложность их подмены избавляют от необходимости запоминания паролей и PIN-кодов, повышая безопасность и комфорт пользователя.

Открытый банкинг (Open Banking)

Open Banking облегчает обмен информацией между различными типами финансовых учреждений через безопасные интерфейсы прикладного программирования (API). Клиент сам решает, делиться своими данными или нет. Управление финансовой информацией на различных платформах позволяет использовать преимущества децентрализованных банковских услуг, инновационных и персонализированных платежных методов и бизнес-моделей.

Блокчейн

Блокчейн-банкинг или “технология доверия” обеспечивает безопасность проведения финансовых операций за счет криптографических методов шифрования. В него также интегрируются системы учета идентификационных данных клиента. Финансовые транзакции разбивают на зашифрованные блоки, которые попадают в цепь компьютерного кода и становятся доступными для всех сторон операции. В результате транзакции проводятся быстро и безопасно.

Персонализированный банкинг

Технология адаптирует финансовые услуги к потребностям каждого клиента. Используя алгоритмы машинной обработки данных, банк быстро выявляют потенциальные угрозы безопасности и разрабатывают стратегии капиталовложений. Сбор информации для улучшения клиентского опыта, перенос взаимодействия с банком в онлайн-режим — вот основные тенденции этого сегмента.

Кибербезопасность

Оцифровка финансовых услуг обострила потребность в кибербезопасности финансовых услуг. Банки собирают, обрабатывают и хранят большие объемы информации о клиентах, их активах, проводимых операциях. Электронные базы данных часто становятся мишенью для мошенников. Использование средств шифрования, мониторинга и анализа информации, а также аутентификации пользователей предотвращают утечки конфиденциальных данных.

Необанкинг

Нео- или цифровые банки стремительно набирают популярность, создавая серьезную конкуренцию традиционным финансовым учреждениям. В основе необанкинга лежит использование удобного сетевого доступа, открытых программных интерфейс-приложений и других технологических инноваций. При этом стоимость услуг в цифровом формате часто оказывается ниже предложений стандартных банков. В числе наиболее популярных необанков N26, Revolut, Nubank и SoFi.

Иммерсивные технологии

Банки используют иммерсивные технологии, такие как виртуальную (VR) и дополненную реальность (AR) для взаимодействия с клиентами, ознакомления с финансовыми услугами и продвижения финансового образования. Например, южнокорейский Kookmin Bank вошел в виртуальную сферу, создав испытательный стенд KB Metaverse VR Branch. 

Sharebox, производитель VR-контента, создал виртуальный банковский сервис, в котором будет возможно общение аватаров клиентов и сотрудников банка. Клиенты смогут управлять капиталом и инвестициями и совершать операции в голографической среде, в совершенстве имитирующей реальную.

Автоматизация банковских процессов (BPA)

BPA дает возможность оптимизировать управление ресурсами и временем.

Технология направлена на достижение нескольких целей:

  • Перевод операций в автоматический режим для их ускорения.
  • Создание единого центра для отслеживания деятельности банковских подразделений.
  • Создание линеек продуктов для клиентов отдельных регионов.
  • Обеспечение эффективности финансовых решений.

Автоматизация операционной работы освобождает сотрудников банка от монотонных задач, выполнение которых перекладывается на компьютерные системы.

Сторис

Банки создают в своих приложениях контентные платформы, включающие информационные сообщения, персонализированные предложения и полезные сервисы. С помощью инструмента банки продвигают свои продукты, рассказывают о новых функциях. В дополнение к финансовым услугам некоторые банки успешно интегрируют небанковские сервисы, такие как продажа авиабилетов, страховых полисов, билетов на различные мероприятия и т.д. 

Цифровая трансформация, персонализация услуг, кибербезопасность и другие современные тренды, оказывают значительное влияние на клиентов и банки. У private-клиентов появляется все больше возможностей для защиты интересов и достижения своих финансовых целей. 

Способность банков предугадывать потребности и оперативно внедрять новые решения в условиях стремительно меняющегося рынка — ключевой фактор успеха в завоевании и сохранении доверия VIP-клиентов. Запишитесь к нам на консультацию и откройте для себя мир интеллектуальных банковских услуг.