Десять плохих финансовых привычек, которые ежедневно крадут ваши деньги

Общеизвестно, что тратить больше, чем зарабатываешь, вредно для вашего бюджета. Однако некоторые поведенческие модели регулярно саботируют ваши усилия и ведут к финансовым затруднениям. Мы расскажем, от каких привычек следует отказаться, чтобы сохранить сбережения.

Что такое плохие финансовые пристрастия

Финансовые привычки приобретаются так же, как чистка зубов, питье воды или занятия спортом, но что такое привычка? По словам Натаниэля Эммонса, это – либо лучшая из служанок, либо худшая из хозяек. Привычки — это автоматические модели поведения человека в повседневной жизни. Они включают в себя то, как мы тратим, откладываем или инвестируем деньги. 

Что мешает навести порядок в личных финансах: разоблачаем пагубные привычки

Несоблюдение бюджета, перерасход, ненужные траты, а также отсутствие разумной экономии делают вас уязвимым для неожиданных ситуаций. Вредные финансовые привычки стали настолько массовыми, что могут показаться нормой жизни. Но если в будущем вы хотите жить в доме своей мечты и наслаждаться достигнутыми целями, пора избавиться от вредных привычек.

Неконтролируемые расходы

“Деньги уходят от тех, кто ими не управляет, к тем, кто ими управляет” (Дэйв Рэмси). Если вы не ведете учет расходов, вы просто не знаете, куда уходят ваши деньги и не можете принять адекватное решение, чтобы что-то изменить. 

Возьмите карандаш и бумагу, суммируйте ежемесячные расходы (оплата аренды, коммунальных услуг, продуктов питания, лекарств, и др.) и подумайте о возможности сэкономить. Ведите заметки, собирайте квитанции или воспользуйтесь мобильным приложением для планирования бюджета и управления финансами.

Отсутствие “подушки безопасности”

Финансовая “подушка” — это денежный резерв на случай непредвиденных расходов (потеря работы, лечение, подарки знакомым, внезапно пригласившим вас на свой праздник и т.д.). В идеале она должна быть равной привычной сумме расходов из расчета на полгода. 

Наши эксперты рекомендуют откладывать 10% от ежемесячного дохода, варьируя сумму сбережений в зависимости от поступлений. Хранить отложенное лучше на отдельном банковском счете, чтобы избежать соблазна потратить эти деньги.

Расходы на “мелких пожирателей” бюджета

Посчитайте, как часто вы берёте стаканчик латте в кофейне, сувенир в магазине на углу или предпочитаете такси общественному транспорту. К концу месяца сумма окажется солидной. Если вам сложно отказаться от этих трат, то попробуйте в следующем месяце установить лимит.

Один источник дохода

Отсутствие дополнительного дохода делает вас зависимым от единственного места работы. Дополнительные возможности придадут вам уверенность и увеличат сумму поступлений. Такими источниками может быть сдача недвижимости в аренду, инвестирование или заработок на хобби.

Импульсивные покупки

Многие превращают шоппинг в терапию. Спонтанные покупки — привычка, побуждающая к тратам без учета необходимости. Нерациональные покупки часто вызваны импульсивностью под влиянием эмоций или рекламы. Такая практика приводит к ненужным тратам. 

Планируйте шоппинг заранее, составляйте список необходимых вещей и придерживайтесь бюджета. Если поход по магазинам избавляет вас от стресса, поищите альтернативные методы, например, занятия спортом.

Сравнение своих и чужих финансов

Не стоит сравнивать свои успехи с теми, кто уже владеет солидным состоянием. Все люди имеют разный уровень дохода и разное представление о финансовом благополучии. Ведение более роскошного образ жизни, чем вы можете себе позволить — одна из худших финансовых привычек. Финансовая дисциплина и ответственность выражаются в простом факте: не тратить то, чего у вас нет. Лучше планировать дорогие покупки заранее и постепенно откладывать на них.

Кредитная зависимость

На первый взгляд, кредитные карты предлагают множество преимуществ и бонусов. Однако кредит подразумевает финансовую зависимость. Некоторые владельцы карт подвержены риску воспринимать заемные деньги как свои собственные. Прежде чем начать пользоваться кредитной картой, пересмотрите свои расходы, определите, на чем можно сэкономить, и найдите дополнительные источники дохода. Используйте кредитные карты только в крайнем случае.

Пренебрежение инвестированием

Экономическая стабильность и процветание требуют грамотного распоряжения финансами, чтобы они приносили дополнительный доход. “Отправить деньги на работу” можно, располагая даже небольшой суммой. Чтобы не складывать деньги под матрацем, мы рекомендуем использовать банковские счета. Это обеспечит безопасность ваших накоплений, прирост капитала и легкий доступ к средствам при необходимости. 

Овладеть навыками выгодных вложений с нуля помогут книги Ричарда Ферри “Все о распределении активов” и Роджера Гибсона “Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами”.

Пропуск выплат по кредитам

Несвоевременное погашение кредитов приводит к дополнительным расходам (банковские штрафы, пени и др.). Кроме того, просрочка может ухудшить вашу кредитную историю, ограничить доступ к следующим займам (ипотека, развитие бизнеса и т.д.) и даже закрыть дверь к лучшим возможностям трудоустройства. Если вы забываете даты платежей, на помощь придут приложения с напоминаниями.

Недостаток финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это способность эффективно управлять личными финансами, планировать семейный бюджет или инвестировать. По мнению журнала Forbes к основным источникам повышения финансовой грамотности относятся:

• Самостоятельное обучение. Энное количество веб-ресурсов предлагают курсы и учебные пособия. Вы можете самостоятельно выбрать подходящий темп обучения.
• Профессиональный консалтинг. Специалисты помогут вам разобраться в сложных финансовых вопросах и выбрать лучший продукт.
• Обмен опытом. Общение помогает перенимать чужой опыт и учиться на чужих ошибках.

Как сохранить финансовое здоровье?

Хорошее финансовое здоровье — это способность принимать решения без опасений за свое благосостояние. Достичь этого помогут полезные привычки:

• Управление долгами. Планирование бюджета, оценка ежемесячных доходов и расходов поможет определить фиксированную ежемесячную сумму для погашения долгов одного за другим.
• Накопления. Имейте резервный фонд на несколько месяцев на случай потери работы или трудоспособности.
• Планирование. Планируйте заранее свои расходы, сравнивайте цены и избегайте импульсивных покупок, исходите из критерия необходимости, и вы не оставите себе шансов растратить лишнее.

Отказ от вредных привычек требует тщательного анализа доходов и расходов, а также решимости отказаться от проблемных моделей поведения. Повышение финансовой грамотности, инвестиции, отсутствие ненужных трат — эти полезные привычки помогут вам сохранить и приумножить свои средства.