Как начать инвестировать с нуля: руководство для начинающих

Больше всего начинающие инвесторы боятся потерять все свои сбережения. Поэтому многие задаются вопросом, с чего начать инвестировать, если у них нет опыта. Секрет успеха заключается в правильном выборе активов. Разумное управление позволит максимизировать прибыль и минимизировать риск потери инвестиций.

Рассмотрим подробнее, что такое инвестиции для чайников, и какие шаги предпринять для создания капитала с нуля.

Для чего нужно инвестировать

Основная цель инвестиций — сохранить первоначальные активы и увеличить доход. Финансовый гений Уоррен Баффет свои первые акции приобрел за $15, получив прибыль от сделки всего $5.

Вы можете начать с небольшой суммы и узнать, что лучше всего работает в краткосрочной перспективе. Это позволит вам прокачать навыки и протестировать различные инструменты безболезненно для вашего бюджета. Затем вы сможете применить свои знания к более крупным суммам и долгосрочным целям.

Плюсы инвестиций:

• увеличение благосостояния;
• пассивный доход;
• защита от инфляции.

Недостатком инвестиций с нуля является отсутствие гарантий получения дохода.

Как правильно инвестировать? Пошаговый план новичка

В начале пути важно определить ключевые моменты:

• Цели и задачи. Перед покупкой первой акции, поставьте перед собой четкие цели (например, формирование пенсионных накоплений).
• Готовность к риску. Чем крупнее сумма, тем больше потенциальных возможностей и тем выше опасность потери вложений. Некоторые активы являются высокорисковыми, например акции и криптовалюты. Если рисковать не хочется, выбирайте инструменты с невысокой, но стабильной доходностью (облигации, недвижимость, драгметаллы и банковские вклады).
• Сроки достижения целей. При определении временных горизонтов следует учитывать возраст. Молодой инвестор, откладывающий на пенсионные накопления, может пойти на больший риск, например, инвестируя в акции или криптовалюты. Для инвесторов старшего возраста подойдут консервативные стратегии, например, инвестиции в облигации с низким уровнем риска.
• Обучение инвестированию. Каждый финансовый инструмент имеет свои особенности. Поэтому новичку необходимы базовые знания по работе с активами. На первом этапе мы рекомендуем пройти курс по инвестициям в акции для начинающих, который убережет от многих ошибок. Полезными будут вебинары, видеоуроки, книги и статьи профессиональных инвесторов.
• Диверсификация. Это распределение активов между различными финансовыми инструментами. Новичкам лучше выбрать сферу с невысоким риском. Например, 60% — на банковский счет, 30% — в акции и облигации, 10% — займы бизнесу.

Время от времени нужно проводить анализ распределения активов и корректировку портфеля.

Финансовые инструменты для начинающих

Каждый из многих финансовых инструментов (акции, фьючерсы, криптовалюты, ETF, недвижимость и т.д.) имеет свои характеристики, ликвидность и риски. Вкладчикам постарше следует ориентироваться на более консервативные продукты, молодым — на агрессивные стратегии с высоким доходом.

В числе наиболее популярных инструментов:

• Акции. Инвесторы зарабатывают деньги на акциях за счет прироста капитала, дивидендов или того и другого. Увеличение капитала происходит, когда вы покупаете акции по одной цене, а затем продаете их по более высокой. Компания может выплачивать дивиденды, если распределяет часть дохода среди акционеров.
• Инвестиционные фонды. Это организации, которым инвесторы передают капитал в доверительное управление. В таких случаях решения о вложении средств принимают профессиональные управляющие.
• Биржевые фонды (ETF). Это инвестиционные фонды, которые торгуются на фондовом рынке и отслеживают эффективность индексов, отраслевых секторов или активов. Их можно покупать и продавать так же, как обычные акции.
• Облигации. Представляют собой инвестиции с фиксированным доходом, которые обеспечены полным доверием и кредитом правительства или крупных компаний. Имеют меньший риск, чем акции и помогают инвесторам создать более сбалансированные портфели.
• Инвестиционные фонды недвижимости (REITs). Генерируют доход от аренды, купли-продажи недвижимости. Инвестиции в такие компании позволяют инвесторам получать прибыль без прямого владения или управления объектами.

Топ идей для инвесторов, склонных к риску:

• Ценные бумаги с большой амплитудой колебаний биржевых котировок. Такие активы приносят кратковременный высокий доход, а затем могут стать убыточными.
• Инвестиции в криптовалюту. Криптовалюта отличается систематическими колебаниями цен. Для приобретения нужно дождаться падения курса. Тогда прибыль от дальнейшей продажи после подорожания будет максимальной.
• Фьючерсные контракты. Инвестор покупает или продает актив в оговоренное время в будущем по текущей цене. Достаточно прибыльны, но несут большой риск для новичков, поскольку предугадать направление изменения цены не представляется возможным.
• Опционы. Это контракты с оговоренной ценой и сроком, по истечении которого договор вступит в силу. Покупатель опциона платит продавцу фиксированную сумму и приобретает право (не обязательство!) совершить сделку с базовым активом (акции, валюта, ценные бумаги и т.д.) по оговоренной цене и через установленный период. Право покупателя опциона на отказ от совершения сделки по истечении срока контракта — ключевое отличие от фьючерса, где такого права не предусмотрено.

Как правильно инвестировать в акции: стратегии

При разработке стратегии необходимо проанализировать свой психологический портрет и научиться правильно распределять активы. Наиболее популярны среди новичков:

• Инвестирование в рост — вложения в быстрорастущие компании.
• Стоимостное — инвестирование в компании, которые торгуются со скидкой по сравнению с их “внутренней” стоимостью.
• Качественное — инвестирование в устойчивый и прибыльный бизнес.
• Дивидендное или доходное — инвестирование в компании, которые регулярно выплачивают дивиденды своим инвесторам.
• Инвестирование в малую капитализацию — инвестирование в более мелкие, быстрорастущие компании.

По степени риска инвестиционные стратегии подразделяются на:

• Консервативную. Предполагает получение стабильной, но небольшой прибыли с малым риском. Средства вкладывают в высоколиквидные активы — акции крупных компаний, государственные облигации и пр.
• Оптимальную. Подразумевает вложения в акции компании со средним риском с хорошей прибылью.
• Агрессивная. Часто используют профессионалы, вкладывая средства в сектора с высокой степенью риска (недавно созданные компании, стартапы) и большим доходом в случае успеха.

Выбор способа инвестирования

После того как вы прошли курсы инвестирования и управления активами, и определились с инвестиционными инструментами, следующим шагом будет выбор способа размещения средств:

• Самостоятельная торговля через брокеров. Подойдет инвесторам, имеющим достаточно знаний и уверенности в финансовых решениях.
• Доверительное управление. При недостатке времени, знаний и опыта для анализа рынка, и поиска успешных решений, вам помогут финансовые консультанты.

Советы для начинающих

Имейте в виду, что инвестирование — это долгосрочная игра, вложения требуют вдумчивого подхода. Несколько рекомендаций как научиться инвестировать деньги:

• Инвестируйте только свободные средства, утрата которых не станет болезненной.
• Вкладывайте средства регулярно, это позволит вам быстрее достичь целей.
• Пройдите курсы по инвестированию.
• Создайте “финансовую подушку” на случай неудачи.
• Обращайтесь к авторитетным брокерам.

Если вы будете придерживаться своего плана и инвестировать на долгосрочную перспективу, у вас будет больше шансов достичь своих финансовых целей.

Начните как можно скорее

“Тот, кто однажды посадил дерево, сегодня сидит в его тени”, — так сказал об инвестировании с нуля легендарный финансист Уоррен Баффет. Поэтому сегодня — лучшее время, чтобы взять под контроль свои финансы, создать резервный фонд и начать инвестировать.

Грамотное и вдумчивое распределение средств между финансовыми инструментами и тщательно подобранные стратегии обезопасят вас от больших потерь и станут гарантом получения стабильного и долгосрочного дохода.