Защита банковских счетов хайнетов: 8 технологических решений

В условиях цифровизации финансовой системы вопрос защиты банковских счетов владельцев активов от миллиона долларов и выше (хайнетов) становится одной из главных задач. Возрастает значимость разработки и внедрения передовых технологий кибербезопасности. Они помогают снизить риски финансовых потерь и утечки конфиденциальных данных. Рассмотрим современные технологии и практики, которые обеспечивают защиту капитала HNWI и поддерживают их финансовую безопасность.

Защита банковских счетов

Причины финансовой уязвимости хайнетов

Причины, по которым владельцы крупных капиталов вызывают повышенный интерес у мошенников:

  • Расходы хайнетов не имеют четких шаблонов, при этом даже крупные транзакции могут оставаться незамеченными при мошеннических операциях.
  • Благодаря доступности информации о богатых людях, преступникам легче выстраивать мошеннические схемы и обходить защиту банков.
  • Состоятельные лица часто пренебрегают неудобствами, связанными с многоуровневой аутентификацией, что делает их более уязвимыми перед киберпреступниками.
  • HNWI делегируют управление своими деньгами банкам и управляющим компаниям, что создает новые точки уязвимости.

Инструменты повышения безопасности банковских счетов

Безопасность банковских счетов становится все более приоритетной для хайнетов и финансовых учреждений. В связи с этим банки используют для защиты активов и конфиденциальных данных клиентов различные инструменты и методы.

Шифрование

Шифрование данных ведется банками на основе алгоритмов AES и RSA. Конфиденциальная информация клиента преобразуется в символьный код, вследствие чего ее чтение становится невозможным без правильного ключа доступа. В случае взлома злоумышленники не могут получить доступ к информации о банковских счетах и финансовых операциях хайнетов.

Использование сертификатов безопасности

Цифровые SSL-сертификаты гарантируют клиентам, что они взаимодействуют с официальным банковским сайтом, а не с мошенническим. Банки также предоставляют обновленные защищенные сертификаты расширенной проверки EV SSL, чтобы убедить клиентов в подлинности внешних сайтов и предотвратить возможные атаки.

Защита входа в банкинг

Среди мер защиты входа в банковскую систему выделяют следующие:

  • многоуровневая аутентификация, когда у пользователя запрашиваются дополнительные данные для подтверждения личности, такие как одноразовый код, биометрические данные или физический токен;
  • автоматическое завершение сеанса после определенного времени неактивности;
  • мониторинг активности для выявления подозрительных попыток входа и их блокировки;
  • ограничение на количество неудачных попыток входа в аккаунт цифрового банкинга;
  • использование сильных паролей, состоящие из букв, цифр и специальных символов, имеющих высокую устойчивость к взлому.

Развертывание API

Предоставление интерфейсов прикладного программирования позволяет банкам обмениваться данными между различными системами и сервисами, обеспечивая таким образом безопасное и эффективное взаимодействие. Развертывание Application Programming Interface снижает риски несанкционированного доступа к банковским счетам. Этому способствует:

  • применение протоколов шифрования данных;
  • установление строгих прав доступа и аутентификации;
  • мониторинг пользовательской активности.

Путем сбора и анализа информации о клиентах API позволяют банкам лучше понимать их потребности и предлагать персонализированные финансовые услуги. Это открывает новые возможности для внедрения инновационных продуктов, что способствует развитию банковского сектора и повышает уровень безопасности банковских счетов хайнетов.

Автоматизация процессов 

Внедрение технологий роботизированной автоматизации обработки (RPA) и машинного обучения позволяет модернизировать устаревшие системы и оптимизировать рабочие процессы. За счет оперативного мониторинга и анализа больших объемов данных в реальном времени банкам удается быстрее обнаруживать и реагировать на потенциальные угрозы безопасности.

Использование искусственного интеллекта

Искусственный интеллект помогает повысить безопасность банковских счетов. С его помощью создаются системы аналитики, способные автоматически обнаруживать аномальное поведение и потенциальные угрозы. Банки получают возможность быстро реагировать на возникающие проблемы и предотвращать финансовые потери и утечку конфиденциальных данных клиентов. ИИ используется для улучшения аутентификации и идентификации клиентов, что повышает уровень защиты банковских счетов от несанкционированного доступа и мошенничества.

Применение межсетевых экранов

Межсетевые экраны Next-Generation Firewalls используются банками в качестве инструментов безопасности. NGFW позволяют банкам:

  • устанавливать правила доступа;
  • блокировать нежелательные соединения или запросы;
  • обнаруживать и предотвращать вторжения;
  • защищать от вредоносного программного обеспечения;
  • управлять доступом на основе приложений.

Благодаря этому функционалу банки могут контролировать и фильтровать трафик, обеспечивая высокий уровень защиты от хакерских атак, вредоносных программ и утечки конфиденциальной информации.

С развитием инновационных технологий и активным внедрением современных методов безопасности банки продолжат повышать уровень защиты систем, удовлетворяя потребности и ожидания своих клиентов.