Открытие счёта в зарубежном банке для граждан России

С 1 марта 2022 г. деньгам россиян предписано не покидать Россию – валютные операции на текущие и сберегательные счета за границей запретили. Позже власти смягчили запреты и разрешили зачисление валюты на счета КИК, включая иностранные фонды и трасты.   

Поэтому сегодня важнейшим вопросом остается, где и как можно открыть счет в иностранном банке гражданам России, которые хотят диверсифицировать свой капитал, получить счёт для свободных расчётов за границей, для бизнес-транзакций и других целей.  

Счет для россиянина

Как открыть счет в иностранном банке гражданам России сегодня? 

В первую очередь важно помнить, что европейские банки сегодня чаще готовы сотрудничать с теми россиянами, которые располагают европейским видом на жительство или вторым гражданством. Но и в этом случае счёт попадает под строгий надзор контролирующих органов с целью выявления случаев, которые могли бы использоваться для обхода санкций. 

Поэтому открыть счёт в иностранном банке гражданам России – это один момент, второй, даже более важный, – правильно распоряжаться средствами на счету, чтобы не вызвать лишних вопросов и тем более подозрений со стороны банка. Со стороны РФ резиденты получили возможность направлять валюту на зарубежные счета, которые задекларированы в налоговой службе (ФНС) согласно законодательному требованию подавать такое уведомление на ежегодной основе. 

Изучая, как открыть счёт в иностранном банке гражданину России, обратите внимание на перечень разрешенных Минфином РФ операций с иностранной валютой:

  • финансирование текущей операционной деятельности КИК;
  • зарплата, аренда;
  • процентные платежи;
  • дивиденды по ценным бумагам, роялти.
Notice blue

Внимание! Такие переводы на свои счета за границей россияне могут получать от нерезидентов, если суммарный объем не превышает объем предыдущего года, по которому вы отчитались.   

В данный момент запрещено долговое финансирование в иностранной валюте собственных трастов и фондов, прочих КИК, но остались доступными иные формы денежного обеспечения таких организаций. 

Далее рассмотрим, как открыть счёт в иностранном банке гражданину России. В целом система приема нового клиента у всех банков мало чем отличается, но есть масса мелких нюансов, которые обязательно проявят себя в процессе подачи и рассмотрения заявки. И здесь уже банк может сильно отличаться не только от других учреждений, но и даже от собственного филиала в другом квартале одного и того же города. И здесь роль играет в буквальном смысле все – от предусмотренных законами страны расположения норм до обычного человеческого фактора. Да, действительно может быть так, что вы или ваше поведение просто не понравились сотруднику, это не исключено. 

Итак, стандартно ваши действия должны выглядеть так:

  •  выбор юрисдикции, где открытие счёта в зарубежном банке наиболее привлекательно для вас;
  • подбор финансового учреждения в соответствии с его рейтингом надежности и существующими предложениями для клиентов;
  • ознакомление с продуктами иностранного банка для граждан России;
  • ознакомление с пакетом документов, требуемых банком для открытия счёта;
  • тщательная подготовка документов (не забываем о сроках, по истечению установленных банком вам придется готовить их заново);
  • подача пакета документов в банк на рассмотрение;
  • получение одобрения/отказа, в случае успешного открытия счёта в иностранном банке – внесение первого депозита.

Обязательно детально изучите условия и тарифы – в мире наметилась тенденция, что банки, требующие высоких минимальных остатков (исчисляются в миллионах), проще открывают счета, а при небольших суммах могут затягивать рассмотрение заявки. Но все строго индивидуально. Каждый клиент – это кропотливая работа, а для вас – масса терпения, пока банк рассматривает документы. И, кстати, может запрашивать еще и еще – всевозможные дополнительные справки, выписки и т.д.

Где открыть счёт в иностранном банке гражданину России?

Огромные объемы информации сейчас бродят о возможности открытия счёта в иностранном банке Грузии для граждан России. Действительно, Грузия может стать прекрасным вариантом. Но практически все не так просто – вроде бы и пакте документов не слишком большой, и клиентов принимают, но… сроки ожидания серьезно затягиваются. По каким причинам, естественно, банки отвечать не обязаны. В любом случае рекомендуем тщательно подготовиться к визиту в грузинский банк, тем более что личная явка обязательна.   

Выбирая, где открыть счёт в иностранном банке, гражданам России важно посмотреть ключевые условия. Вам придется платить за обслуживание счёта, платить различные комиссии согласно политике банка, следить за неснижаемым остатком. А где же открывать, если не в Грузии? Вот несколько иных вариантов (в некоторых нужен личный визит, в некоторых – нет). 

Казахстан 

Прекрасный вариант, если вы не хотите посещать юрисдикцию расположения банка. Здесь россияне могут открыть счёт полностью удаленно через доверенного представителя (как личный, так и корпоративный). Но очень советуем поторопиться с решением, вполне возможно, что вскоре казахстанские банки тоже будут требовать личного визита. 

Здесь вы можете подключить VIP-Banking и оформить банковские карты типов Visa Instant, Visa Classic, Visa Gold, Visa Virtuon, Visa Platinum и Visa Infinite с 3D-Secure и управлением с помощью мобильного банкинга. 

Сербия

В данный момент один из лучших вариантов для открытия счёта в иностранном банке гражданами России и Республики Беларусь. Как открыть счёт в сербском банке? На самом деле здесь весьма лояльное отношение к новым клиентам, а счета могут открываться за минимальное время (естественно, все сугубо индивидуально). Личный визит – обязательное условие. 

Notice blue

Чтобы правильно подготовить документы и повысить свои шансы на открытие счёта в банке Сербии, свяжитесь с нами прямо сейчас. 

Панама

Здесь можно открыть счёт гражданам России в удаленном режиме, но может потребоваться и личный визит. Текущие, сберегательные счета, срочные депозиты, кредитование – все это доступно россиянам в Панаме при успешном принятии решения об обслуживании конкретного клиента. 

В данной юрисдикции вы не ограничены единственным возможным предложением, здесь есть возможность открыть счёт в платежной системе, созданной итальянцами, например, для обслуживания панамской компании. Во многих случаях финтех-компании могут стать лучшим решением, но подбор строго индивидуален. 

Антигуа

В этом государстве счета открывают как физическим, так и юридическим лицам из России и Беларуси. Если бенефициарами вашей компании являются резиденты РФ и РБ, открытие зарубежного счёта в Антигуа может быть идеальным решением. В некоторых случаях – дистанционно, в некоторых – с личным визитом. Учитывая расположение юрисдикции, местные банки располагают отличным интернет-банкингом, что позволяет клиентам полноценно удаленно управлять своими средствами без необходимости постоянно ездить в страну.   

Сингапур

Сингапурские банки привлекательны для тех, кому необходимы простые и недорогие взаиморасчеты с контрагентами в Азии. Комплаенс здесь менее жесткий, чем в Европе, но и сумма минимального вклада для граждан России довольно высокая – от 1 млн. USD. В определенных случаях личный визит может не потребоваться, а вот финансовые инструменты сингапурских банков приятно удивляют. Открыть счёт в сингапурском иностранном банке гражданам России будет более интересно с точки зрения ведения международного бизнеса.   

Швейцария 

Юрисдикция, которая не нуждается в лишних объяснениях – Швейцария хорошо известна своей надежной банковской системой. Логичный вопрос – а как же санкции? На данный момент уже известно, что они охватили лишь относительно небольшую сумму капитала определенных лиц и сейчас идут по пути постепенного снятия ограничений. Счёт в швейцарском банке рекомендуем рассматривать при наличии долгосрочного европейского ВНЖ или второго гражданства одной из стран ЕС. В противном случае вам вряд ли удастся заполучить заветный счёт в этой стране. 

Выводы 

Как и где открыть счёт в иностранном банке гражданам России, мы сможем ответить на индивидуальной консультации. Варианты действительно есть, в некоторых случаях ожидание может равняться нескольким часам, в иных нужно ждать недели. Просим обратить внимание на то, что банки очень разные, разные процедуры проверки, разные условия обслуживания. Это еще одна причина, почему мы не можем рекомендовать всем одно и то же решение. Одна семья желает разместить депозит за границей в сумме, скажем, от 5 млн. USD, чтобы он был в безопасности, другой клиент ищет возможность получить европейскую банковскую карту для расчетов за границей в небольших суммах. Поэтому где и как открыть счёт сегодня россиянину, мы ответим на консультации.