Почему иностранный банк может отказать в открытии счёта

Счёт в иностранном банке – удобный финансовый инструмент для решения целого ряда задач, с которыми сталкиваются обычные люди. Причины для его открытия у каждого человека разные, чаще всего они связаны с оплатой товаров и услуг или подписки на цифровые сервисы. Часто счёт в иностранном банке используют для инвестиций, игры на бирже, операций с криптовалютой или как подушку безопасности.

Но статистика утверждает, что отказы в открытии аккаунта случаются гораздо чаще, чем это допускает теория вероятности. Проблема в том, что банк не заинтересован в новых клиентах из «сомнительных» юрисдикций. А если говорить точнее, он не хочет сотрудничать с теми, кого не знает.

Отказ в открытии счета

Выбор банка остался в прошлом, когда оффшоры не смущали финансовых регуляторов, а власти «не замечали», что прибыль от бизнеса и личные активы массово переводятся в безналоговые юрисдикции. Теперь всего этого нет. Банки, опасающиеся подпасть под санкции, анализируют кейс каждого потенциального клиента под микроскопом, причём любые сомнения почти всегда приводят к отказу. И с каждым годом ситуация будет только ухудшаться.

Разберемся в основных причинах отказа и методах, которые позволят повысить вероятность успешного решения. Нужно сразу уточнить: открыть личный счёт в иностранном банке в 2024 году реально. Однако самостоятельно сделать это крайне сложно, в некоторых случаях – невозможно.

Оцените проблемные участки своего кейса и свяжитесь с экспертами нашего портала для консультаций. В этом случае вероятность успеха будет очень высокой, а вы сможете открыть счёт в «правильном» иностранном банке и выбрать пакет дополнительных услуг, получив в своё распоряжение эффективный финансовый инструмент.

KYC, AML и Due diligence

Процедура «знай своего клиента», «антиотмывочное» законодательство и должная осмотрительность (Due Diligence) – основные официальные причины отказа. Иностранный банк хочет знать человека, с которым будет сотрудничать. Если он этого не сделает, то у него появятся большие проблемы. И очень большие (вплоть то отзыва лицензии), если ваш аккаунт будет замечен в противоправной деятельности.

Что делать? Тщательно готовиться, подключив к делу наших экспертов.

Отрицательное заключение системы банковского контроля ChexSystems

Программное обеспечение анализирует кейс каждого потенциального клиента и оценивает записи в базе данных (в них хранится информация о тех, кто ранее владел счётом в любом финансовом учреждении). Если вердикт будет отрицательным, аккаунт в иностранном банке вам не откроют.

Что делать? ChexSystems применяют в основном в США. Если у вас проблемный с точки зрения системы кейс, лучше выбрать любую другую страну.

Плохая финансовая история

Банки всегда запрашивают информацию о потенциальных клиентах в общедоступных источниках. Если нет особых причин для сомнений, проверка может быть поверхностной, вашу кредитную историю вряд ли станут изучать глубоко. Но если имели место случаи овердрафта, частого снятия наличных, неоплаченные счета или сомнительные переводы, это станет известно.

Что делать? Перед подачей заявки на открытие банковского счета за границей важно убедиться в безупречности вашей кредитной истории. Нужно погасить все существующие долги и получить рекомендательное письмо от банка, где вы ранее обслуживались. Если у вас есть проблемы с кредитной историей, которые невозможно исправить, рассмотрите альтернативные финансовые учреждения, такие как необанки или платёжные системы.

Проблемы с проверкой потенциального клиента

Если они технические (нет связи с базой данных, трудности с доступом, регламентные работы), счёт в иностранном банке вам откроют, возможно, с задержкой. А вот проблемы с документами – это серьёзно, вероятность положительного решения значительно снизится.

Что делать? Тщательно готовиться к интервью. Для первого собеседования вам нужно запастись минимум двумя официальными документами, хотя бы один из них должен быть выдан любой государственной организацией.

Санкционные списки

Если конкретное лицо в них указывается, то счёт в престижном иностранном банке открыть невозможно, особенно после декабрьского указа Джо Байдена. В случае, когда под санкциями находится страна вашего гражданства / резидентства, есть варианты даже в солидных банках Европы (если вы можете подтвердить легальное постоянное проживание в другой стране), их будет больше в других регионах.

Что делать? Вы указаны в санкционных списках? Альтернатив очень мало. Если под ограничениями страна, можно при отказе в банке обдумать возможность открыть счёт в необанке / платёжной системе, или получить ВНЖ другой юрисдикции.

Почему ещё банки могут отказывать потенциальным клиентам

Причин может быть довольно много, и не все они озвучиваются. Если кейс не относится к категории проблемных, то вероятность отказа низкая, особенно когда проектом занимаются наши эксперты. Но бывает и такое, что ситуация пограничная. Явных причин для отказа нет, но всё равно банки не хотят видеть его своим клиентом.

Возможные причины:

  • сомнительные источники денег, которые нельзя подтвердить документально;
  • клиент не может предоставить корректное резюме;
  • невысокий уровень заявленного дохода (иностранные банки ценят клиентов, которые не живут от одной зарплаты к другой);
  • клиенту не исполнилось 18 лет (в некоторых странах планка выше – 21 год);
  • личный счёт в иностранном банке будет использоваться для коммерческой деятельности;
  • клиент не готов пройти собеседование (необязательно личное, часто возможен дистанционный вариант – через мессенджеры);
  • клиент не знает ни английского, ни того языка, который используется в конкретной стране, и не подумал о том, что на интервью нужно взять переводчика;
  • плохая кредитная история в другом банке (много мелких переводов, единичные транзакции на большие суммы при существенно меньшем уровне дохода) или проблемное резюме;
  • клиент не готов подтвердить документально конкретную информацию, ошибки при заполнении форм, нет имущества, которое можно расценивать как залог и др.;
  • невозможность внести начальный депозит (например, из-за того, что банк, с которым вы ранее сотрудничали, отключён от международных платёжных систем);
  • проблемы с юридическим статусом (истекает срок действия зарубежного паспорта);
  • нет рекомендательных писем или лицо / организация, которые их выдали, не вызывают доверия;
  • «плохая» выписка из другого финансового учреждения (просроченные платежи, замороженный счёт с низкой активностью, минимальный остаток и др.);
  • клиент не может внятно объяснить цель открытия счёта или выбор конкретного банка.

Иностранные банки в общем случае не заинтересованы в новых клиентах, но это не означает обязательный отказ. Главное – убедить финансовое учреждение в следующем:

  • ваши источники дохода легальные;
  • у вас нет проблем с законом;
  • вы открыты к диалогу с иностранным банком;
  • вы настроены на долгосрочное сотрудничество.

Тогда подход со стороны сотрудника банка, проводящего интервью, будет совсем другим. Поэтому откажитесь от тактики, которую можно описать фразой «я ценный клиент, вы должны открыть мне счёт». Потенциальному клиенту нужно максимально мягко (но уверенно) доказать, что он действительно ценный и интересный для банка клиент. Тогда проблем будет намного меньше.

Но в любом случае лучше сразу свыкнуться с мыслью, что самостоятельно открыть счёт в иностранном банке сложно, хотя и теоретически возможно. Мы рекомендуем проконсультироваться с нашими экспертами и учесть все их рекомендации при подготовке пакета документов – так риск отказа будет существенно меньше.

Интересует открытие счёта в иностранном банке? Ждём ваш запрос на индивидуальную консультацию!