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Expert Consultation

Apertura de una Cuenta EMI en Hong Kong

Acceda a soluciones de pagos internacionales para su empresa mediante un proveedor de servicios EMI con sede en Hong Kong. Una cuenta de pagos en Hong Kong permite a las empresas gestionar transacciones transfronterizas, mantener y convertir múltiples divisas, recibir pagos de clientes internacionales y liquidar pagos con proveedores internacionales. Offshore Pro Group ayuda a emprendedores y empresas a encontrar soluciones de pago adecuadas, preparar la documentación requerida y gestionar el proceso de onboarding y compliance desde la presentación de la solicitud hasta la activación de la cuenta.

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Acceso a la Infraestructura Financiera Digital Global para Actividades Empresariales Transfronterizas en Hong Kong

Como centro financiero internacional de Asia, Hong Kong se ha consolidado como una de las jurisdicciones más populares para empresas globales que gestionan sus actividades comerciales a través de distintas fronteras.

Un proveedor de servicios de pago de Hong Kong con opciones flexibles de pago puede proporcionar a su empresa internacional acceso a la infraestructura financiera digital necesaria para operar a escala global, incluyendo:

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Opciones de cuentas multidivisa

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Transferencias internacionales de dinero

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Transferencias de dinero locales e internacionales

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Cambio de divisas (incluido automático o manual)

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Opciones de tarjetas corporativas de débito/crédito

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Cobro y liquidación de pagos

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Gestión digital de cuentas

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Pagos automatizados e integraciones API

Los servicios efectivamente proporcionados dependerán tanto del proveedor específico como de la información que su empresa facilite sobre usted y sus operaciones previstas. Offshore Pro Group puede ayudarle a encontrar una solución adaptada a los parámetros operativos de su empresa, como el país o países donde opera, sus actividades empresariales, estructura de propiedad, etc., así como a los flujos de transacciones previstos.

¿Por Qué Abrir una Cuenta de Pagos
en Hong Kong?

Una cuenta de pagos en Hong Kong ayuda a las empresas internacionales a gestionar transacciones transfronterizas, operar con múltiples divisas y acceder a soluciones de pago eficientes para sus operaciones globales.

Acceso a Pagos Internacionales

Gestione los pagos a clientes, proveedores y socios comerciales internacionales mediante una solución de pagos corporativos diseñada para operaciones globales. La disponibilidad y las funcionalidades dependen del proveedor seleccionado.

Funcionalidad Multidivisa

Utilice una única plataforma de pagos para mantener, recibir y convertir múltiples divisas. Las divisas disponibles y las funcionalidades de conversión dependen del proveedor de servicios de pago.

Acceso a los Mercados Asiáticos

La ubicación estratégica de Hong Kong y su consolidada infraestructura financiera lo convierten en una opción práctica para empresas que trabajan con mercados asiáticos y contrapartes internacionales.


Gestión Digital de la Cuenta

Muchos proveedores modernos de servicios de pago ofrecen herramientas de gestión de cuentas en línea que permiten a las empresas supervisar saldos, gestionar transferencias y controlar pagos de forma remota.

Tarjetas Corporativas de Pago

Determinados proveedores pueden emitir tarjetas corporativas físicas o virtuales para gastos empresariales, compras de empleados y pagos operativos. La disponibilidad de las tarjetas depende de las condiciones del proveedor.

Operaciones Transfronterizas

La solución de pagos adecuada ayuda a las empresas a gestionar de manera más eficiente las transacciones internacionales, incluidas transferencias periódicas, pagos a proveedores y gastos empresariales globales.

¿Quién Puede Solicitar una Cuenta de Pagos en Hong Kong?

Las cuentas en Hong Kong son ideales para:

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    Empresas dedicadas al comercio internacional
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    Comercio electrónico
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    Empresas tecnológicas y SaaS (Software as a Service)
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    Empresas de servicios profesionales
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    Empresas de consultoría
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    Empresas de importación/exportación
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    Emprendedores internacionales que realizan operaciones en Asia o trabajan con proveedores/clientes asiáticos, entre otros.

Además, algunos de estos proveedores considerarán solicitudes de empresas no residentes en Hong Kong siempre que puedan demostrar que la sociedad ha sido constituida en una jurisdicción aceptable para el proveedor, que la naturaleza y el nivel de participación accionarial son aceptables para el proveedor, que la actividad empresarial desarrollada por la sociedad cumple con los requisitos regulatorios y que el perfil general de compliance de la empresa resulta aceptable para el proveedor.

Importante: La aprobación nunca es automática. Cada solicitud se revisa individualmente y el proveedor puede rechazar empresas que se encuentren fuera de su apetito de riesgo o de las actividades que admite.

EMI vs. Cuenta Bancaria: ¿Cuál es la Adecuada para Usted?

Este sistema de pagos es una plataforma financiera transfronteriza autorizada como empresa fintech y enfocada principalmente en pequeñas y medianas empresas (PYMES). Sus servicios cubren numerosas necesidades cotidianas de las empresas internacionales. Aunque la comparación directa con los bancos tradicionales no siempre resulta equitativa, la plataforma puede ofrecer ventajas prácticas en términos de onboarding, tiempo de apertura de cuentas, costos y atención al cliente.

CriterioBanco TradicionalSistema de Pagos / Plataforma Financiera
Incorporación de nuevos clientesAlgunos bancos requieren una reunión presencial, aunque puede existir la posibilidad de realizar el onboarding de forma remota.La apertura de la cuenta generalmente se completa de forma remota.
Apertura de cuenta corporativaEl proceso varía según el banco y en algunos casos puede prolongarse durante varios meses.Desde 3 días.
Tipo de cuentaGeneralmente una cuenta local; algunos bancos ofrecen cuentas multidivisa.Acceso a una cuenta multidivisa en Hong Kong y 9 cuentas offshore.
Comisiones de la cuentaLas comisiones pueden ser relativamente elevadas y representar una carga adicional para empresas nuevas.Sin comisión de apertura ni de mantenimiento mensual, sin requisito de depósito mínimo, tipos de cambio competitivos y transferencias transfronterizas gratuitas.
Atención al clienteLa asistencia puede limitarse al horario laboral, con tiempos de respuesta más prolongados y un servicio menos personalizado.A cada empresa se le asigna un gestor de cuenta dedicado, con asistencia disponible por correo electrónico, teléfono, WhatsApp y WeChat.

Una institución de pagos será adecuada para sus necesidades si requiere:

Pagos internacionales + funcionalidad multidivisa + herramientas financieras digitales

Un banco ofrecerá opciones adicionales que son importantes para muchos modelos de negocio, entre ellas:

Préstamos + líneas de crédito + servicios bancarios tradicionales de depósito + una relación bancaria más amplia

En última instancia, la mejor opción para su empresa dependerá de cómo funciona financieramente su modelo de negocio.

IBAN vs. EMI: ¿Qué Puede Ofrecer una EMI Moderna?

El principal beneficio de una institución de dinero electrónico moderna en Hong Kong es que, además de proporcionar una forma sencilla de enviar y recibir pagos, su cuenta puede funcionar como un centro integral para todas sus necesidades de gestión de divisas.

Independientemente de que usted seleccione un proveedor de servicios en función de los servicios que ofrece a su empresa, las características más habituales de una EMI moderna en Hong Kong son:

Gestión de Cuentas Multidivisa

Usted puede mantener, recibir y convertir múltiples divisas dentro de una sola cuenta. Entre las divisas disponibles se incluyen HKD, USD, CNH, EUR, GBP, SGD, JPY y AUD. Muchos proveedores también ofrecen cuentas específicas para cada divisa que usted desee recibir. Esta funcionalidad permite cobrar pagos internacionales y realizar pagos transfronterizos de forma sencilla.

Transferencias Locales e Internacionales

Con una cuenta EMI, usted podrá aprovechar el Faster Payment System (FPS) de Hong Kong para realizar transferencias rápidas en HKD. También tendrá la posibilidad de transferir fondos internacionalmente mediante SWIFT y redes de bancos corresponsales. De esta manera, podrá gestionar sus pagos tanto locales como internacionales a través de una misma plataforma.

Aceptación de Pagos con Tarjeta

Usted podrá procesar pagos con tarjeta de crédito de sus clientes mediante las principales redes de tarjetas y billeteras digitales, como Visa, Mastercard, Apple Pay y Google Pay. Su procesador de pagos gestionará el procesamiento y la liquidación de los pagos con su cuenta bancaria empresarial, dependiendo del proveedor de servicios.

Facturación y Gestión de Cuentas por Cobrar

Su empresa puede crear, enviar y realizar el seguimiento de facturas; consultar cuándo espera recibir los pagos y conciliar los cobros de clientes internacionales. Mediante una herramienta de facturación integrada, usted puede realizar el seguimiento de las cuentas por cobrar, evitar el control y la administración manuales y gestionar eficientemente sus cuentas por pagar y por cobrar.

Tarjetas Corporativas y Gestión de Gastos

Mediante un programa de tarjetas corporativas para su empresa, usted podrá emitir tarjetas corporativas físicas y virtuales para empleados o equipos. Podrá controlar el gasto de los empleados estableciendo límites de gasto, supervisando sus compras y restringiendo quién tiene acceso. Las tarjetas corporativas pueden ayudar a controlar los costos operativos al permitir a las empresas supervisar cómo los empleados utilizan los fondos corporativos.

Integración con Comercio Electrónico y Marketplaces

Algunos bancos ofrecen actualmente opciones de integración directa con plataformas populares de comercio electrónico como Shopify, Amazon, Alibaba, Lazada y Shopee. Estas integraciones permiten a las empresas conectar sus tiendas en línea con sus cuentas bancarias para que las ventas realizadas en línea se transfieran automáticamente a sus cuentas.

Integraciones API y Contables

La infraestructura financiera del usuario se conecta mediante API e integraciones automatizadas con su software contable, como QuickBooks, sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP) y/u otras aplicaciones empresariales. Mediante esta conexión, usted puede vincular los datos transaccionales de cada una de estas aplicaciones para que el propietario de la empresa pueda acceder a ellos simultáneamente. Además, la automatización de los flujos de trabajo puede mejorar la visibilidad que una persona tiene sobre las actividades financieras de su empresa.

Soluciones de Financiación Adicionales

Determinados proveedores pueden ofrecer opciones alternativas para determinadas empresas establecidas y elegibles, incluida la financiación de facturas o financiación basada en ingresos. La disponibilidad y los requisitos de elegibilidad dependerán del proveedor seleccionado, el modelo de negocio, el desempeño financiero y el historial de transacciones.

¿Qué Necesita para Abrir una Cuenta?

Los solicitantes que deseen abrir una cuenta en Hong Kong normalmente deberán someterse a procesos tanto de prevención del blanqueo de capitales (AML) como de conocimiento del cliente (KYC).

Corporativa

Documentación Corporativa

  • check circle Certificado de constitución
  • check circle Estatutos sociales o documentación equivalente
  • check circle Certificado de vigencia societaria (si corresponde)
  • check circle Certificado de registro comercial emitido por el Companies Registry para las empresas registradas en Hong Kong
  • check circle Registro de directores
  • check circle Registro de accionistas
  • check circle Organigrama de la estructura corporativa
  • check circle Documentación relativa a la titularidad efectiva
Personal

Documentación Personal

  • check circle Pasaporte o documento nacional de identidad
  • check circle Comprobante de domicilio residencial
  • check circle Documento de residencia fiscal (cuando sea requerido)
  • check circle Datos de los directores/beneficiarios finales (UBO)
Empresarial

Información Empresarial

  • check circle Descripción de las actividades empresariales del solicitante
  • check circle URL del sitio web de la empresa
  • check circle Plan/modelo de negocio del solicitante
  • check circle Información sobre clientes y proveedores
  • check circle Volúmenes de transacciones previstos
  • check circle Países involucrados en las operaciones comerciales del solicitante
  • check circle Información sobre el origen de los fondos
  • check circle Contratos, facturas, etc., que acrediten las actividades comerciales cuando sean solicitados

La documentación adicional requerida dependerá de la naturaleza de la actividad empresarial del solicitante, su estructura de propiedad y el nivel de riesgo percibido.

Servicios de Apertura de Cuentas EMI en Hong Kong

Trabajamos con proveedores de pagos internacionales que permiten a clientes empresariales y particulares interesados gestionar sus cuentas de fondos extranjeros (multidivisa), realizar pagos transfronterizos e implementar operaciones de banca en línea.

Dependiendo del producto o servicio adquirido, así como del estado y la elegibilidad de la cuenta, usted podrá acceder a productos como múltiples divisas, transferencias internacionales de dinero, datos de cuentas bancarias locales, tarjetas de débito/tarjetas bancarias, conversión de divisas y todas las herramientas relacionadas que facilitan la gestión financiera internacional.

A

Proveedor A: Plataforma Global de Pagos Multidivisa

Más adecuada para: PYMES internacionales, LLC, empresas digitales, empresas de comercio electrónico y negocios con necesidades habituales de pagos transfronterizos.

Cuentas multidivisa 47 divisas de pago admitidas Cuentas locales virtuales en 36 divisas Tarjetas Visa virtuales Infraestructura global de pagos Integraciones API y contables
Cuenta Empresarial
Elegibilidad Principalmente dirigida a pequeñas y medianas empresas (PYMES), como aquellas constituidas bajo una estructura de responsabilidad limitada. Asimismo, las PYMES dedicadas a servicios digitales, comercio electrónico global y comercio transfronterizo pueden ser elegibles, siempre que cumplan con la normativa aplicable.
Depósito mínimo de apertura No existe un requisito de depósito mínimo.
Tipo de cuenta Cuenta corporativa multidivisa con datos bancarios locales en diferentes divisas y acceso a la red internacional de pagos.
Divisas admitidas Pagos internacionales en 47 divisas; cuentas virtuales disponibles en 36 divisas.
Tarjetas emitidas Sí; también se ofrecen opciones de tarjetas Visa virtuales corporativas y para empleados.
Onboarding remoto Sí; normalmente es posible abrir la cuenta de forma remota.
No residentes admitidos Posiblemente, sujeto a compliance, ubicación de la actividad empresarial y posibles restricciones basadas en las circunstancias particulares del solicitante.
Tiempo habitual de procesamiento Dependiendo del tipo de solicitud presentada por el solicitante, el proceso puede tardar desde 3 días hábiles, en función de que la documentación de respaldo esté completa.
Otros servicios Integraciones API, capacidades de integración con sistemas contables y plataformas de comercio electrónico, cobro de pagos internacionales, datos de cuentas bancarias locales, funcionalidad de pasarela de pagos, gestión de gastos y cambio de divisas.
Seguridad Segregación de los fondos de los clientes mediante socios bancarios, estándares de seguridad PCI Level 1, autenticación multinivel y autenticación de dos factores.
Atención al cliente Gestor de cuenta y asistencia por correo electrónico, teléfono, WhatsApp y WeChat.
Precios No se especifica una comisión de apertura ni de mantenimiento mensual. Transferencias SWIFT: £10–£20. Comisiones de FX: 0,5% para las principales divisas y 1% para otras divisas.
Más adecuada para Empresas que requieren una amplia cobertura de pagos internacionales, cuentas multidivisa, datos bancarios locales para recepción de pagos e integraciones con plataformas contables o de comercio electrónico.
Solicitar una Cuenta Empresarial

Cómo Abrir una Cuenta de Pagos en Hong Kong

01

Consulta Inicial

Nuestro equipo evaluará la actividad de su empresa, su estructura corporativa, dónde está constituida, en qué países se encuentran sus clientes y cuáles son sus necesidades desde el punto de vista de los pagos.

02

Selección del Proveedor

En función del perfil de su empresa, podremos seleccionar varios proveedores de servicios que se ajusten a sus necesidades.

03

Preparación de la Documentación

Podemos ayudarle a preparar toda la documentación corporativa, personal y comercial necesaria para abrir una cuenta bancaria.

04

Presentación de la Solicitud

Una vez preparada y recopilada la documentación correcta, la presentamos al proveedor de servicios seleccionado como parte del proceso de onboarding.

05

Revisión KYC y de Compliance

Tras recibir la documentación presentada, el banco/proveedor de servicios realizará una revisión de compliance/KYC (Know Your Customer) de su empresa, sus propietarios/accionistas y sus intereses, así como de las operaciones comerciales de la sociedad y el volumen de transacciones proyectado.

06

Activación de la Cuenta

Una vez completada satisfactoriamente la revisión KYC y de compliance, y aceptada la solicitud, la cuenta de pagos será activada. Posteriormente se proporcionarán los datos de su cuenta, junto con el acceso a todos los servicios admitidos, lo que le permitirá realizar, recibir y gestionar pagos, así como utilizar otras funcionalidades compatibles de la cuenta.

Abrir y Mantener una Cuenta de Pagos en Hong Kong Implicará Costos en Función del Tipo de Empresa o Entidad y de los Servicios Requeridos por su Empresa

Los costos para abrir una cuenta de pagos en Hong Kong comienzan aproximadamente en €3.999, dependiendo de los servicios seleccionados. A continuación presentamos un ejemplo del desglose de los costos involucrados:

ServicioCosto indicativo
Transferencias localesGratuitas
Débito directo desde billeteras globalesGratuito
Tarjetas virtuales multidivisaGratuitas
Gestión de gastos e integración con software contableGratuita
Integraciones de servicios de pagoGratuitas
Transferencias internacionales SWIFT (SHA / OUR)Aproximadamente £10–20, más las comisiones aplicables de los bancos corresponsales
Cambio de divisasAlrededor del 0,5% para las principales divisas; hasta el 1% para otras divisas, dependiendo del proveedor
Tarjetas físicas para empleadosAlrededor de £5 por tarjeta al mes; las primeras 5 tarjetas pueden ser gratuitas, dependiendo del proveedor
Procesamiento de pagos – tarjetas/billeteras del Reino Unido (Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay)Alrededor del 1,3% + £0,20 por transacción
Procesamiento de pagos – tarjetas/billeteras del EEE (Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay)Alrededor del 1,8% + £0,20 por transacción
Procesamiento de pagos – tarjetas/billeteras internacionales (Visa, Mastercard, UnionPay, Apple Pay, Google Pay)Alrededor del 2,9% + £0,20 por transacción
Procesamiento de pagos – American ExpressAlrededor del 2,4% + £0,20 por transacción
Métodos de pago locales (p. ej., WeChat Pay, GrabPay)Alrededor de £0,20 por transacción + la comisión de servicio aplicable

Como se ha indicado anteriormente, algunos servicios serán gratuitos, como las transferencias locales, los débitos directos desde billeteras globales, las tarjetas virtuales multidivisa, las herramientas de gestión de gastos y la integración con plataformas contables y de pago. Los servicios avanzados, como las transferencias SWIFT, los servicios de cambio de divisas, las tarjetas físicas para empleados, el procesamiento de pagos, etc., normalmente están sujetos a tarifas.

Offshore Pro Group puede ayudarle a identificar la solución adecuada para la actividad de su cuenta y las necesidades de su empresa.

Analice sus Requisitos

Cómo Puede Ayudarle Offshore Pro Group

La empresa puede encontrar dificultades para abrir una cuenta corporativa de pagos cuando el propietario del negocio es extranjero respecto de esta jurisdicción o desarrolla operaciones internacionales. Offshore Pro Group le ofrecerá asistencia en las siguientes áreas:

Icono de evaluación de elegibilidad

Evaluación de Elegibilidad

Determinar cuáles de sus actividades empresariales son elegibles para abrir una cuenta con uno de nuestros proveedores de servicios de pago.

Icono de selección del proveedor

Selección del Proveedor

En función del tipo o tipos de actividad de su empresa, las jurisdicciones involucradas y los servicios de pago que requiere su negocio, le recomendaremos cuál puede ser el proveedor de servicios de pago más adecuado para usted.

Icono de preparación de la solicitud

Preparación de la Solicitud

Le guiaremos en la recopilación de toda la documentación y/o información necesaria para completar el onboarding con su nuevo proveedor.

Icono de asistencia KYC/AML

Asistencia KYC/AML

Proporcionar a su nuevo proveedor información clara y precisa sobre su empresa, estructura de propiedad y origen de los fondos.

Icono de coordinación de la solicitud

Coordinación de la Solicitud

Actuar como enlace entre usted y su nuevo proveedor durante el proceso de onboarding.

Icono de consultas de compliance

Consultas de Compliance

Si en cualquier momento su nuevo proveedor requiere aclaraciones o documentación adicional, estaremos encantados de asistirle.

Offshore Pro Group está a su disposición para ayudarle a preparar una solicitud completa y correctamente estructurada. Todas las solicitudes presentadas por nuestros clientes seguirán estando sujetas a la revisión y aprobación final por parte de cada proveedor correspondiente.

Preguntas Frecuentes

¿Puede una empresa extranjera abrir una cuenta de pagos en Hong Kong?

Sí, pero nuevamente esto dependerá de los criterios de elegibilidad y compliance establecidos por cada proveedor de cuentas de pago.

No, no necesariamente. No todos los bancos exigen que usted registre su empresa en Hong Kong. No obstante, esto dependerá nuevamente del proveedor bancario y del tipo de cuenta que desee abrir.

Algunos bancos permiten que personas no residentes en Hong Kong mantengan participaciones y/o cargos directivos en una empresa registrada fuera de Hong Kong. Es probable que los bancos realicen verificaciones adicionales relacionadas con su lugar de residencia y el lugar donde opera su empresa.

Es posible completar el registro de forma remota o en línea con determinados proveedores bancarios. Nuevamente, esto dependerá tanto del proveedor bancario como de su perfil financiero, y puede solicitarse información adicional para verificar su identidad.

Algunos proveedores bancarios permiten operar con múltiples divisas. Las divisas que usted podrá mantener en su cuenta y utilizar para conversiones, etc., dependerán del proveedor bancario que seleccione.