May 12, 2022

Cómo abrir su propio banco en el extranjero: 7 pilares del éxito en la banca offshore

Antes de decidirse a incorporar su propio banco en una jurisdicción extraterritorial, debe saber en qué concentrarse. A continuación, se proporciona una lista de recomendaciones sobre el tema por parte de nuestros expertos de Offshore Pro e International Wealth. Estas recomendaciones le facilitarán lograr el éxito en el negocio de la banca offshore, y establecer su propio banco extraterritorial será un desafío menor. Al consultar con nuestros expertos, reducirá drásticamente los riesgos en este sentido y hará que el éxito no sea solo una posibilidad, sino una probabilidad.

Si piensa estratégicamente, seguramente puede hacer uso de su propio banco offshore. Establecer un banco en una jurisdicción extraterritorial acelera los procesos comerciales, reduce los costos y asegura el acceso a activos atractivos y rentables.

banca offshore

Es una idea descabellada que su camino hacia el éxito en la banca offshore esté pavimentado con oro y buenas intenciones. La industria bancaria extraterritorial de hoy en día está estrictamente controlada y monitoreada. Los auditores y los reguladores vigilan atentamente todas y cada una de las transacciones. Los nuevos jugadores en el mercado bancario offshore se estudian de adentro hacia afuera.

Es por eso por lo que debe analizar estas recomendaciones y seguirlas si decide abrir su propio banco offshore. Se le presentarán los 7 pilares del éxito en la banca offshore. Resuelva estos 7 acertijos y un banco offshore completamente funcional será su premio. Podrá utilizarlo como un instrumento para lograr sus objetivos.

¿De qué 7 pilares estamos hablando?

Cómo abrir su propio banco offshore: el plan de negocios es parte vital del proceso

Un nuevo banco offshore es como una empresa nueva. Independientemente de su estado de constitución, el banco primero debe ganarse la confianza de las autoridades reguladoras.

Un plan de negocios detallado y debidamente estructurado será su herramienta de influencia.

Un plan de negocios para un banco offshore deberá incluir declaraciones de la situación financiera del fundador (ya sea un holding o un individuo), planes de acción de 3 a 5 años, características de cada área de negocios, evaluación de riesgos, monto de capital autorizado, liquidez mínima, clientes, perfiles, etc.

Es necesario prestar especial atención a las cuestiones de seguridad. El software del banco, la experiencia de los empleados y algunas otras cosas se caracterizarán con todo detalle.

El propósito del plan de negocios es demostrar su intención de ponerse a trabajar y obtener una licencia bancaria. Deberá demostrar que tiene conocimiento de los procesos comerciales en la banca, antecedentes en el mismo y que no tiene antecedentes penales.

Su plan de negocios deberá estar suficientemente fundamentado para persuadir al regulador de que es seguro y vale la pena otorgarle una licencia bancaria. Independientemente del país de constitución, los requisitos para los bancos offshore siguen siendo estrictos en todas partes. Todos los bancos están bajo un estricto control de los reguladores y no se emiten licencias bancarias a todos los solicitantes. Es especialmente cierto en jurisdicciones pequeñas. Un solo alborotador allí puede causar daños al sector bancario de todo el país.

Preste mucha atención a su plan de negocios. Si tiene dudas sobre cómo redactarlo y enviarlo en papel, le invitamos a consultar a los expertos de Offshore Pro Group e International Wealth. Estamos listos para ayudarlo a encontrar al experto que lo ayude con todos los detalles del plan de negocios. Nosotros siempre estamos listos para brindarle el servicio que necesita para solucionar cualquier problema. Puede estar seguro de que todo el trabajo se realizará con el cuidado y la habilidad razonables, y su nuevo banco offshore se establecerá a su debido tiempo.

Cómo abrir su propio banco offshore: capital regulatorio para bancos offshore

El paso número 2 debe ser el análisis de los recursos financieros que pueda necesitar. Tenemos una razón válida para discutir este tema por separado. La lógica es, estudie las leyes, haga de este punto una parte de su plan de negocios, y el truco está hecho.

En la vida real, las cosas a menudo resultan diferentes. Las leyes que brindan la oportunidad de establecer bancos (incluidos los bancos extraterritoriales) pueden contener ciertos requisitos que a veces no tienen nada que ver con la vida real.

El requisito oficial para el capital autorizado puede ser de USD 1 millón. Pero en realidad, si no tiene de 3 a 5 millones, no se le permitirá ingresar al mercado bancario offshore y obtener su licencia bancaria. Incluso si invoca las leyes, no logrará demostrarle nada a nadie. Esto es exactamente lo que sucede en la industria bancaria offshore de Belice. Dadas las circunstancias, no sorprende que la última licencia bancaria offshore se haya emitido en Belice hace más de 7 años. Con tal actitud, uno puede esperar lo mismo.

En la mayoría de los demás casos, las licencias bancarias extraterritoriales se emiten a nuevos bancos offshore caso por caso. La disponibilidad de una licencia bancaria en cualquier otro país es de gran importancia. Por lo tanto, si ya es titular de una licencia bancaria europea, le será mucho más fácil abrir un nuevo banco offshore en Panamá. Cumplió con los estrictos requisitos y se ganó la confianza de las autoridades reguladoras europeas que le otorgaron la licencia bancaria. Esto puede demostrarle al regulador local que también pueden confiar en usted. Incluso pueden reducir los requisitos mínimos de capital autorizado si este es el caso.

Todavía existen jurisdicciones que no hacen que sea tan difícil obtener una licencia bancaria offshore. Los requisitos mínimos de capital autorizado son más bajos que los de la competencia y el período de licencia es más corto. Piense en Santa Lucía, las Comoras y Vanuatu.

La teoría y la práctica difieren en términos de la letra de las leyes y su aplicación en la vida real una y otra vez. Antes de realizar cualquier cálculo en su plan de negocios, averigüe qué gastos reales surgen para la concesión de licencias de bancos offshore en esta o aquella jurisdicción en particular.

Cómo abrir su propio banco offshore: empleados clave

Tener suficiente dinero y un plan de negocios bajo la manga es una fracción de lo que necesita para establecer su propio banco offshore y obtener su licencia bancaria. El personal siempre debe estar en el centro de atención en esta industria. Son fundamentales para todo negocio. Es especialmente importante contratar profesionales de la industria si planea obtener su licencia bancaria offshore.

Deberá presentar no solo el plan de negocios para su banco offshore, sino también los CV de sus empleados clave y los beneficiarios reales del banco a las autoridades reguladoras. Dichas personas deben ser especialistas bancarios altamente calificados y experimentados.

Consejo clave para fundadores de bancos offshore que deseen obtener su licencia bancaria: debe contratar al menos 1 o 2 especialistas bancarios en la jurisdicción de incorporación como sus empleados clave. La presencia de especialistas locales en su cuerpo administrativo es especialmente ventajosa. Este es el factor que anima a los reguladores bancarios a aceptar y tramitar su licencia bancaria.

Es poco probable que tenga éxito seleccionando solo directores locales para su consejo administrativo. Es un verdadero desafío encontrar muchos especialistas experimentados en países pequeños como Santa Lucía y Vanuatu. Tendrá que “importar” algunos de los directores de otros países, incluido el suyo, si es el caso. Puede buscar y seleccionar especialistas locales caso por caso o solicitar la ayuda de expertos de la industria, ya que estos últimos ya tienen contactos bien establecidos con la élite empresarial local. Acelera drásticamente la selección de personal.

Una cosa más que debe recordar al contratar empleados clave para su propio banco offshore es que debe tener oficinas bancarias en terceros países. Esto simplifica tanto el trabajo como la vida en gran medida. Tiene sentido abrir una oficina bancaria en Europa o EE. UU. (dependiendo de su mercado) para ganar clientes y atraer nuevos negocios. Necesita una oficina separada para especialistas técnicos. Pueden ser contratados en Europa del Este, Bielorrusia, Ucrania o incluso Rusia.

Cómo abrir su propio banco offshore: software y sistema informático bancario

Hace tiempo que los bancos dejaron de usar libros de contabilidad y archivos impresos. Almacenan todos los datos de los clientes, la información de la cuenta, así como los datos relacionados con transferencias y auditorías en un sistema de TI (Tecnología de la Información) de propósito especial. Si usa CRM para su negocio, seguro que sabe lo que es.

El sistema de TI del banco no solo almacena información sobre los clientes, sino que también procesa transferencias de dinero inmediatas, ayuda a llevar a cabo cualquier diligencia debida necesaria con respecto a los clientes y almacena cualquier otra información recibida.

Un nuevo banco paga una fortuna por esto. Dependiendo de la escala deseada de operaciones, la jurisdicción de su elección y varios otros factores, el costo del sistema de TI del banco puede oscilar entre USD 100 000 y millones de dólares.

La instalación y las pruebas del sistema suelen requerir algo de tiempo. En promedio, puede comenzar sus operaciones comerciales solo dentro de los 3 a 6 meses posteriores a la instalación de su software. Esta es la razón por la que los empresarios proactivos y con visión de futuro deciden instalar un sistema de TI antes de haber recibido todas las aprobaciones necesarias de la autoridad reguladora local. Ahorra tiempo y permite comenzar a trabajar inmediatamente después de que los propietarios del banco reciban la licencia bancaria completa.

Cómo abrir tu propio banco offshore: sistemas de verificación de clientes (labores de cumplimiento)

Se culpa repetidamente a los bancos por ser lentos, demasiado meticulosos y encontrar fallas. Una de las razones detrás de esto es que todos los bancos deben seguir reglas estrictas y verificar minuciosamente a sus clientes y transacciones.

El sistema de control y seguimiento del banco se desarrolla en torno a su sistema informático mencionado anteriormente. Todos los datos entrantes serán debidamente tratados. En caso de que su banco offshore viole alguna de las normas antilavado de dinero (AML) o no siga el protocolo de “conozca a su cliente” (KYC), las normas FATCA y CRS, sus cuentas corresponsales dejarán de recibir servicio y el propio banco estará sujeto a sanciones.

Tenga en cuenta que las multas de la industria bancaria pueden ascender a miles de millones de dólares. No todos los bancos pueden capear este temporal. Es especialmente cierto para los pequeños bancos extraterritoriales, cuyo único propósito y objetivo es atender a determinadas empresas o familias.

Esté preparado para detallar todos los procedimientos de cumplimiento en su plan de negocios. Se estudia por completo, por lo que cualquier error puede ser crucial y costarle su licencia bancaria offshore.

Ya mencionamos que los reguladores tenían nuevos bancos auditados regularmente. El propósito de esto es, entre otras cosas, proteger el propio sector bancario del país contra cualquier shock potencial. Ya ha pasado antes, y a todos los bancos de un determinado país se les prohibió usar sus cuentas corresponsales. Esto significa que les era imposible realizar transacciones en USD o EUR, enviar o recibir dinero y realizar cualquier actividad comercial estándar. Esto es particularmente relevante para aquellos bancos cuyas licencias les impiden negociar o realizar cualquier tipo de transacción con los locales.

Para su información: puede establecer su propio departamento de cumplimiento o contratar expertos externos para monitorear el cumplimiento. Una regla general establece que a menudo es rentable para los pequeños bancos privados subcontratar procedimientos de diligencia debida de transacciones y clientes tan complejos. Son los que requieren mucho tiempo y experiencia bastante específica para realizar. Los especialistas en cumplimiento cuestan mucho dinero a los bancos. Por lo tanto, es bastante inteligente contratar a aquellos que ya tienen una amplia experiencia y pueden emplear un enfoque de paquete en las labores de cumplimiento.

Estas empresas cobran una tarifa inicial, una tarifa anual y una pequeña tarifa de KYC por cada nuevo cliente. Resulta más rentable que tener un departamento de cumplimiento.

Cómo abrir su propio banco offshore: licencias bancarias extraterritoriales

Deberá seguir los siguientes dos pasos para obtener su licencia bancaria, esto es, obtener una licencia preliminar y una licencia operativa.

La licencia preliminar se le otorga después de que se haya revisado su plan de negocios y se hayan evaluado los riesgos. Si la decisión es a su favor, se le permitirá incorporar una empresa con la palabra «Banco» en su nombre y continuar con la preparación para las demás etapas. Esto último puede incluir formación de capital autorizada, contratación de personal, instalación de sistemas de TI y desarrollo de cumplimiento.

Con la etapa actual completa, el banco offshore informa que está listo para comenzar a trabajar. El regulador envía a un especialista, que estudia el sistema bancario desde dentro y emite su opinión. Si todo está bien, el banco obtiene una licencia completa en un par de días y puede comenzar a trabajar.

Todo banco internacional deberá presentar informes anuales y realizar auditorías anuales.

Recuerde que las licencias pueden ser de diferentes tipos. Necesita una licencia internacional que le permita dar servicio a clientes internacionales. No es tan fácil como parece, a menos que sepa exactamente qué hacer y a quién presentar la solicitud. Como se mencionó anteriormente, en la vida real no siempre sucede de la manera en que lo prevén las leyes. Ciertas jurisdicciones estipulan que emiten licencias bancarias internacionales a banqueros novatos, pero nunca lo hacen en el mundo real.

Puede caminar por una senda diferente y establecer un banco local primero. Esto a menudo requiere una inversión de capital adicional (tendrá que pagar alrededor de 5 veces más por un banco en Panamá) y bastante tiempo para obtener una nueva licencia.

Debería solicitar a aquellas jurisdicciones desde el principio que emiten licencias bancarias internacionales. Asegúrese de consultar a los especialistas de Offshore Pro e International Wealth si tiene alguna duda. Siempre estamos aquí para ayudarlo y evitarle la mayoría de sus problemas.

Por lo general, toma de 3 a 6 meses obtener una licencia bancaria offshore.

Cómo abrir su propio banco offshore: las cuentas de correspondencia son su mayor activo

Cualquier banco necesita clientes para operar con éxito, mientras que los clientes necesitan tener la oportunidad de enviar su dinero al banco y retirarlo cuando sea necesario. Es poco probable que el banco genere mucho interés, si está al otro lado del mundo y solo opera en dólares del Caribe Oriental o en cualquier otra moneda local.

Para poder realizar transacciones en USD, EUR, CHF y BPS, necesitará cuentas corresponsales. Esto es de vital importancia para un banco internacional, y cualquier banco es básicamente insensato si no las tiene.

Cuando necesite realizar transacciones en USD, deberá asociarse con un banco corresponsal que realice operaciones en USD. La forma más conveniente es buscar un banco asociado estadounidense. Debe estar lo más cerca posible de la economía cuya moneda utiliza. Todavía es posible a veces abrir una cuenta corresponsal en aquellos bancos que no realizan transacciones en USD o cualquier otra moneda fuerte.

Lo mismo es cierto en el caso de EUR, JPY, BPS, CHF y muchas más monedas.

Puede costarle una fortuna traer un socio, y esto puede convertirse en un punto de fricción importante para usted. La tarifa de la licencia en las Comoras asciende a USD 500 000, mientras que establecer una sociedad con un banco extranjero para realizar transacciones en USD puede costarle hasta USD 10 millones. Siempre que su socio potencial esté de acuerdo en cooperar en primer lugar.

El riesgo de perder su cuenta corresponsal es extremadamente alto. Todo lo que se necesita es una violación mínima. Puede estar bajo el aviso del regulador o asustar a su socio con ciertas acciones suyas, y su cuenta corresponsal desaparece milagrosamente en un abrir y cerrar de ojos.

Esta es la razón por la que los bancos intentan tener varios socios, siempre que sea posible. Tal cautela reduce tanto sus riesgos como la dependencia de un solo banco extranjero.

Esta es solo otra razón para utilizar los servicios de expertos al configurar su propio banco. Especialistas experimentados y calificados le brindan la información necesaria para poder hacerlo. Los expertos de Offshore Pro Group e International Wealth lo ayudarán a procesar sus documentos, comprar un sistema bancario y abrir las cuentas corresponsales que necesita.

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