Почему в 2021 году американцам сложно открыть счет в оффшоре или как оффшорный банк рекламирует себя в США

Оглавление:

Начиная с 2010 года в Соединенных Штатах Америки наблюдается настоящая борьба за банковский счет в оффшоре. Именно в то самое время миру был представлен Закон о налоговой отчетности под аббревиатурой FATCA, согласно которому, оффшорный банк в США недоступен для приема местных граждан и не может рекламировать свои товары/услуги.

Результат деофшоризации «налицо» – в 2021 году открыть счет в оффшоре для граждан США не просто проблематично, а еще и дорого, долго и даже порой опасно. В последнем случае имеются в виду штрафные санкции и блокировка счетов «до выяснения обстоятельств», что негативно отразится на бизнесе и репутации банка (в том числе).

Справка: за границей проживает более 6 млн граждан Соединенных Штатов, многие из которых имеют оффшорные счета и благополучно пользуются доступными налоговыми льготами. Законодательство Америки НЕ ЗАПРЕЩАЕТ своим резидентам иметь счет за рубежом, в том числе в низконалоговой зоне.

США Банк - картинка

Чтобы стать клиентом оффшорного финансового учреждения, достаточно грамотно выбрать «проводника». Эксперты Offshore Pro Group готовы дать развернутую консультацию по налоговому планированию и открытию банковского счета в оффшоре, а также оказать весь комплекс услуг «под ключ». 

Почему реклама оффшорных банков в США под запретом?

Как сказано ранее, все началось с Закона FATCA, где главный пункт гласит – каждое иностранное финансовое учреждение, клиентом которого является резидент США, обязано сообщить об этом (в том числе отправить банковские реквизиты) в IRS. И никак иначе!

На фоне такой активной деофшоризации, все вспомнили про Закон о ценных бумагах от 1933 года (Положение S), где установлен запрет на рекламу оффшорных банковских учреждений на территории Соединенных Штатов. В результате такой политики, оффшорный банк в США для рядовых граждан стал практически недоступен.

Справка: рекламировать свои услуги в США могут любые иностранные банки, у которых есть американское представительство и соответствующая лицензия. 

Что оффшорным банкам запрещено в Америке?

Все финансовые институты и брокерские компании, не имеющие представительства и лицензионного разрешения на деятельность в Штатах, НЕ могут:

  • подавать рекламу в издательствах с тиражом от 15 000 экземпляров;
  • заниматься рассылкой маркетинговых материалов;
  • проводить семинары и вести любую рекламную кампанию в США.

Естественно, банкам как-то надо выживать в таких условиях жесткой дискриминации, выбирая один из трех вариантов:

  1. Работать с клиентами из США, открывать им оффшорные счета, но не сообщать об этом в налоговую. Результат будет не самый радужный – штрафы и блокировка счетов, что негативно отразится на репутации и оправданности банковской деятельности.
  2. Согласиться соблюдать FATCA, но при этом лишиться хороших клиентов. Мало кто из достойных компаний и богатых людей США захочет, чтобы о нет открыто говорили в местной налоговой инспекции.
  3. Отказаться от американских клиентов и остановиться на работе с другими странами.

Некоторые банки решили, что гораздо проще и безопаснее избавиться от клиентов из США, чем соблюдать FATCA. Особенно сложно (практически невозможно), получить доступ к банковским продуктам в небольших финансовых учреждениях, которым невыгодно и дорого соответствовать нормам FATCA. Вот и получается, что открыть счет в оффшоре можно по Закону, но сложно на самом деле.

Оффшорный счет для граждан США – ограничения, запреты и требования

Сегодня чтобы открыть расчетный или личный банковский счет в оффшоре, гражданам США придется «пройти 100 кругов Ада» и столкнуться с различными преградами:

  1. Углубленная процедура проверки клиента и отказ за малейшую опечатку, помарку, недочет в документации. 
  2. Ограниченное число банков готово принять американцев в качестве своих клиентов. А если и готово, то в порядке очереди (по записи) и исключительно каким-то отдельным сотрудником, которого может не оказаться на месте в нужное время, а вся поездка за рубеж станет неоправданным испытанием.
  3. Обязательное посещение офиса оффшорного банка, что придется подтвердить штампом о въезде в страну. Исключение касается нескольких финансовых учреждений, где открыть счет можно через доверенное лицо, например, острова Кука, Белиз.
  4. Повышенные депозитные требования к минимальному балансу. Если для граждан других стран, это 10 000 евро, то для резидентов США – 50 000 евро.
  5. С американца могут взиматься дополнительные комиссии за открытие оффшорного счета только потому, что он гражданин США, но по факту – для покрытия расходов FATCA. При этом банк может не уведомить о подобном списании своего клиента или указать одну из статей расходов: за обслуживание счета, за открытие счета, фактическая плата и прочее.

Также от подданного США могут потребовать подписать заявление, где говориться, что он ранее не посещал веб-сайт банка и не пользовался рекламой до открытия счета. Это своего рода страховка банка, подтверждающая законность обслуживания американских граждан.

Зачем нужен иностранный счет гражданам США – оффшорный банк и его преимущества

О достоинствах зарубежного оффшорного счета сказано немало, в том числе на страницах нашего портала. Если вкратце, то резиденты США стремятся открыть оффшорный счет по ряду причин:

  1. Счет за рубежом позволяет диверсифицировать активы, защитить богатство от родственников и правоохранительных органов. В данном случае выбирать оффшорный банк в стране, которая не подчиняется законам США и не выдаст активы по запросу суда или налоговой службы.
  2. Хорошее управление рисками, включая перевод средств «под крыло» другой правовой системы с более стабильными условиями и высокой финансовой защитой.
  3. Доступ к финансам за границей, что особенно актуально для путешественников и людей с двойным гражданством или действующим ВНЖ за рубежом. 
  4. Хороший вариант передать деньги в траст или фонд как для хранения, так и для приумножения.
  5. Имея счет в оффшоре, американцы легко начинают свой бизнес на международном рынке, а также покупают жилье за инвестиции и получают второй паспорт.

Важно! Прежде чем зарегистрировать компанию за рубежом, следует найти банк, который готов принять юрлицо из конкретного государства. Особенно сложно открыть счет оффшорным компаниям, что требует тщательного анализа и предварительной консультации экспертов. Также можно рассмотреть готовые предложения от наших партнеров – компания в оффшоре + корпоративный счет.

Как открыть оффшорный счет гражданам США – советы экспертов

Несмотря на тотальный запрет, оффшорные банки продолжают обслуживать резидентов США, как по личным, так и по корпоративным счетам. Конечно, выбрать учреждение самостоятельно и тем более открыть счет – дело трудоемкое и затратное. но, если знать куда обращаться, то это не займет у Вас много сил и времени.

Эксперты нашего портала предлагают:

  • бесплатную консультацию по выбору банка в оффшоре для граждан США;
  • открытие оффшорного счета, в том числе дистанционно;
  • помощь по налоговому планированию для физических/юридических лиц;
  • обслуживание корпоративных клиентов «под ключ» – регистрация компании, открытие счета, услуги бухгалтера, международное бизнес-планирование, налоговая отчетность и прочее.

Если Вы хотите открыть счет в иностранном банке как гражданин США, то пишите нам по контактам (info@offshore-pro.info) и получите аналитическую, юридическую поддержку в реальном времени.