У кого выше шансы открыть счет за рубежом — у действующего бизнеса или стартапа?

Открытие иностранного банковского счета помогает бизнесу, заинтересованному в расширении географии коммерческого присутствия и диверсификации своих активов. Однако бюрократические препятствия, жесткие требования к документации и проверки на соответствие международным стандартам делают этот процесс сложным и трудоемким. 

Вопрос, у кого больше перспектив добиться положительного результата — у уже работающих на рынке компаний или у стартапов, требует анализа. Рассмотрим факторы, влияющие на вероятность успешного открытия иностранного счета. Также разберем, какие шаги предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения, будь вы опытный предприниматель или начинающий стартапер.

Цели открытия иностранного счета

Счет в иностранной юрисдикции особенно необходим бизнесу, ориентированному на международный рынок. Благодаря использованию этого финансового инструмента упрощается проведение расчетных операций с зарубежными клиентами, партнерами, поставщиками. 

Другие плюсы иностранного счета:

• Защита капиталов от влияния факторов экономической и политической нестабильности. Размещение денег за пределами страны гражданства позволяет диверсифицировать активы и обеспечить их безопасное хранение. Например, все банки, зарегистрированные в странах Европейского союза, обязаны соблюдать директиву ЕС о системах гарантирования вкладов (DGS Directive), которая требует страхования счетов клиентов до 100 тыс. EUR.
• Рентабельность, связанная с экономией на оплате комиссий и сборов за проведение транзакций. Тарифы на международные переводы с корпоративных счетов банков ЕС или оффшорных юрисдикций по Европе и миру часто оказываются выгоднее предложений локальных финучреждений.
• Правовые гарантии и защита активов. Строгое нормативно-правовое регулирование банковской деятельности исключает риски несанкционированного введения ограничений и блокирования счетов. Любые экономические санкции могут быть введены только при наличии законных оснований.
• Отсутствие лимитов на проведение операций с валютой, которые могут действовать в стране регистрации собственника бизнеса. При этом условия хранения активов и их объем размещения определяются в договоре сторон.
• Наличие удаленного доступа к услугам. После регистрации счета владельцу открывается доступ к персональному банкингу, использование которого становится возможным в онлайн-режиме.

Платежная система или банк — куда лучше обращаться?

Когда компании нужно открыть банковский счет за рубежом, предстоит сделать выбор между предложениями традиционных банков и современных платежных систем. Хотя они и выполняют схожие функции, но имеют и значительные различия. 

Классические банки предлагают широкий спектр финансовых продуктов:

• депозиты;
• кредиты;
• инвестиции;
• юридические гарантии сохранности средств клиентов.

Именно банковские учреждения подходят для долгосрочного экономического планирования и надежного хранения капитала.

Платежные системы напротив, сосредоточены на обмене и платежах. Нередко они оперируют ограниченным перечнем валют и не предоставляют таких гарантий, как банки. Для международных компаний ПС привлекательны гибкостью условий и оперативностью обслуживания. Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы.

Процесс открытия счета

В традиционном банке процесс открытия счета может быть достаточно длительным. Банки требуют от нерезидентов обширный набор документов и тщательно проверяют историю работы, кредитный рейтинг и бизнес-план. Сам процесс оформления может занять несколько недель, а то и месяцев.

Платежные системы предлагают более простой механизм регистрации. Организационные процедуры и сбор информации всегда проводятся онлайн, используются дополнительные приложения для дистанционной верификации личности.

Стоимость обслуживания

Традиционные банки взимают разнообразные комиссии за обслуживание счета, переводы и валютные операции. Однако для крупных компаний они могут подготовить индивидуальное предложение. В среднем, базовая ежемесячная абонентская плата может составлять от 20 до 100 EUR в месяц. Комиссия за входящие и исходящие платежи обычно составляет около 0,1% — 0,3% от суммы транзакции, но может быть фиксированной величиной, например, 0,10 — 0,50 EUR за транзакцию.

Платежные системы, напротив, отличаются прозрачными тарифными планами с фиксированными комиссиями. Они часто предлагают более конкурентные ставки, что делает их доступными для малого бизнеса и стартапов. Например, перевод в системе составляет 0,4%, а ежемесячная абонентская плата — 25 EUR.

Перечень услуг

Банки предоставляют клиентам широкий спектр финансовых услуг, что может быть важно для стабильно работающего бизнеса.

Платежные системы фокусируются на платежах и денежных переводах, хотя некоторые из них также предлагают дополнительные услуги:

• открытие виртуальных карт для проведения онлайн-платежей;
• интеграцию платежного сервиса с e-commerce платформами;
• проведение финансовой аналитики;
• установку лимитов и мониторинга расходов.

Они чаще внедряют современные технологии и интегрируются с другими инструментами, включая криптовалюты и блокчейн.

Использование финтехнологий

Традиционные банки отличаются повышенным вниманием к вопросу безопасности и защиты данных. Они используют:

• сервисы двухфакторной аутентификации (2FA);
• мониторинг транзакций;
• шифрование.

Платежные системы разрабатывают инновационные мобильные приложения и сервисы, которые обеспечивают доступ к операциям через смартфоны и планшеты. Они предлагают:

• мобильные кошельки;
• платежные QR-коды;
• NFC-технологии;
• другие инструменты, способные сделать процесс оплаты более удобным для пользователей.

Выбор между традиционным банком и платежной системой зависит от специфических потребностей вашего бизнеса. Если ваша компания уже успешно работает на рынке и нуждается в широком спектре финансовых услуг, традиционный банк может быть лучшим выбором. Однако, если вы представляете стартап или малый бизнес, нуждающийся в гибкости и быстроте, платежная система предложит более подходящие условия.

Доступные финансовые решения для начинающего бизнеса

Открытие зарубежного банковского счета для стартапов нередко сопровождается трудностями. Отсутствие деловой истории провоцирует недоверие к ним со стороны финучреждений. Заявитель не может доказать экономическую стабильность и предсказуемость, что делает его менее привлекательным клиентом для банков. 

Для налаживания успешного сотрудничества стартаперам необходимо нанять директора и сотрудников из числа местных жителей и предоставить:

• четко оформленный бизнес-план, который будет отражать потенциал роста и стратегию развития компании;
• адрес физического расположения офиса в юрисдикции;
• локальный телефонный номер.

Важно, чтобы сфера вашей деятельности была понятной и предсказуемой, например:

• торговля;
• доставка товаров;
• информационные технологии. 

Компании, связанные с инновациями или критовалютой, рискуют столкнуться с отказом.

Некоторые финансовые учреждения предлагают специальные программы для стартапов, снижая требования к документам и упрощая процесс подачи заявки.

Платежные системы могут стать альтернативой традиционным банкам. Для иностранных клиентов в них действуют гибкие условия. Требования исключают необходимость наличия финансовой истории, постоянной клиентской/партнерской базы. Открытие корпоративного счета в платежной системе проходит быстрее, проще и дешевле, что часто определяет выбор стартапов.

Открытие иностранного счета для компаний с существующим бизнесом

Компаниям, имеющим опыт работы на рынке, открывать зарубежные счета обычно проще, чем стартапам. Главное преимущество состоит в наличии устойчивого бизнес-профиля, который рассматривается банками как фактор надежности. 

Основные моменты внимания со стороны финансовых учреждений:

• стабильность в распределении активов;
• прозрачность деятельности;
• соблюдение местных, международных норм и законов.

Чем лучше у компании отлажены бухгалтерские процессы, тем выше шансы на успешное открытие иностранного счета в банке. Но в любом случае при регистрации проверяют документацию, подтверждающую бизнес-активность. Например, на репутации негативно отразится наличие клиентов или партнеров, занятых в высокорисковых сферах бизнеса (форекс, онлайн-казино и т. д.), а также связи с подсанкционными структурами и лицами. Банк в этом случае предпочтет отказать в сотрудничестве.

Если ваш бизнес относится к категории high-risk, следует рассмотреть возможность открытия счета в платежной системе. Проверки и требования к заявителям в них оказываются мягче, а перспективы на одобрение кейса — выше.

Шансы на открытие иностранного счета для компании с существующим бизнесом и стартапа зависят от его особенностей, целей и потребностей. У обеих категорий предпринимателей есть свои преимущества и ограничения, которые напрямую влияют на выбор финансовых партнеров (банков/платежных систем). 

Обращайтесь к нам за профессиональной поддержкой! Мы готовы облегчить сотрудничество с финансовыми учреждениями для достижения успеха вашего предприятия за рубежом. Окажем экспертную поддержку в выборе оптимального решения по вашему запросу.