Abr 14, 2022

Abrir una cuenta en el extranjero para una entidad legal en 2022: todo lo que necesita saber

Tabla de contenido:

Una cuenta comercial en el extranjero es la base de sus relaciones comerciales en el exterior. Antes de elegir un banco extranjero, es importante decidir qué funcionalidad debe tener su cuenta comercial, si su empresa depende en gran medida de la velocidad del procesamiento de transacciones y con qué frecuencia manejará efectivo en el curso de su negocio. Solo conocer las necesidades específicas le permitirá seleccionar y abrir una cuenta en el extranjero que creará las mejores condiciones para el desarrollo de su empresa.

El ingreso a mercados internacionales, liquidaciones convenientes con contrapartes e interacción cómoda con clientes en el extranjero son solo algunas de las razones por las que su entidad legal necesita una cuenta en el extranjero.

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Los expertos de Offshore Pro Group recomiendan abrir varias cuentas a la vez en diferentes países por cada línea de negocio con el fin de diversificar sus riesgos.

Abrir una cuenta en el extranjero para una entidad legal en 2022: ¿en qué casos puede ser necesario para su empresa?  

Una de las funciones clave de una cuenta comercial es la separación completa de sus activos personales de los activos de una empresa, fondo o fideicomiso. Toda entrada en un mercado extranjero implica la apertura de una cuenta en el exterior, concretamente en el país de actividad económica. A continuación, enlistamos otras situaciones en las que una empresa extranjera (no residente) puede necesitar una cuenta en el extranjero:

  • los principales proveedores y socios comerciales se encuentran en el extranjero;
  • el negocio se internacionaliza;
  • la empresa realiza inversiones internacionales;
  • los acuerdos con socios no permiten trabajar con cuentas en ciertas jurisdicciones;
  • es necesario proteger su información financiera de competidores y parientes codiciosos.  

El procedimiento para abrir una cuenta para una entidad legal en el extranjero se ha vuelto mucho más complicado en los últimos años; hoy en día, es bastante difícil obtener servicios bancarios en un país que no sea su país de residencia. La cooperación con bancos extranjeros en nombre de una nueva empresa, cuyos directores, accionistas y beneficiarios finales aún son desconocidos para la organización financiera, se convierte en una tarea particularmente lenta y problemática.

¿A qué conclusión llegamos? Además de sus necesidades y objetivos comerciales, usted debe tener en cuenta las reglas de diligencia debida del banco. Los bancos extranjeros están listos para aceptar solo clientes confiables y se niegan por completo a atender a cualquier entidad sospechosa.

En ese caso, ¿cómo se puede abrir una cuenta para una entidad legal en el extranjero en este 2022? ¿Qué tan difícil es hacer eso? ¿A qué procedimiento de cumplimiento tendrá que someterse? ¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta en el extranjero? Responderemos a todas sus preguntas en este artículo.

El mejor lugar para abrir una cuenta en el extranjero para una entidad legal en 2022

En primer lugar, debe decidir dónde exactamente desea tener una cuenta en el extranjero y qué tareas comerciales debe realizar. Al ingresar a mercados específicos, es mejor abrir cuentas en la jurisdicción elegida; si requiere cobertura internacional de varios países al mismo tiempo, puede dirigir sus esfuerzos a la apertura de cuentas para una entidad legal en varios bancos de diferentes estados a la vez.

En determinadas situaciones, es recomendable abrir una cuenta para una entidad legal en una entidad financiera que esté acostumbrada a cooperar con empresas de un determinado perfil. Si su actividad principal es, digamos, inversiones, es más inteligente solicitar a los bancos que abren cuentas especiales de inversión y cooperan con dichas empresas.

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Tenga en cuenta que no todos los bancos están preparados para hacer negocios en áreas de alto riesgo. Una cosa es, por ejemplo, abrir una cuenta en el extranjero para una entidad legal que opere en el campo del comercio o la importación/exportación, y otra muy distinta, para una empresa que opere en la industria de las criptomonedas.

Esta es una prueba más de que la selección de cuentas debe ser exclusivamente individual y basada en la solución de problemas empresariales específicos. Además, nuestros expertos tendrán en cuenta las peculiaridades geográficas y las regulaciones para la interacción con varias empresas, luego de lo cual podemos hablar sobre las opciones adecuadas. Puede aprovechar una consulta gratuita de nuestros expertos sobre la selección de cuentas extranjeras para su negocio.

En este momento, estamos listos para hacer lo siguiente:

  • para ofrecerle docenas de opciones en todo el mundo;
  • recomendar tanto bancos clásicos como empresas fintech (neobancos), así como sistemas de pago;
  • elegir la solución ideal para tareas comerciales específicas;
  • facilitar la apertura de cuentas en el extranjero, incluso a distancia;
  • acompañar el procedimiento de apertura en todas las etapas, desde la preparación de los documentos hasta la conexión total del negocio con los servicios financieros.

Nuestra experiencia nos permite recomendar tanto entidades financieras y crediticias con depósitos de al menos 1 millón de USD, como aquellas que no exigen ningún límite mínimo. Trabajamos con organizaciones que requieren un cierto monto de depósito o ningún depósito, así como con varias instituciones financieras de todo el mundo que están listas para establecer relaciones comerciales a largo plazo con empresas extranjeras. Además, nuestra gama de servicios incluye opciones para abrir cuentas en el extranjero completamente en línea.

¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta en el extranjero para una empresa?

Las preguntas sobre el tiempo de apertura de cuenta se encuentran quizás entre las más frecuentes. Entendemos que su empresa necesita una cuenta que no tarde mucho en abrirse. Sin embargo, en la práctica, crear una empresa puede llevar mucho menos tiempo que iniciar una cooperación con una institución financiera. ¿Por qué sucede de esa manera? La razón es que el proceso mismo de preparación de documentos es largo y laborioso.

Hoy en día, los bancos funcionan de acuerdo con las reglas de los reguladores financieros internacionales, que exigen un control muy exhaustivo de absolutamente todos los clientes. El negocio de no residentes se ha convertido en un tema de mayor riesgo, por lo que los bancos extranjeros a menudo simplemente se niegan a abrir una cuenta para dichos clientes sin tratar de comprender los matices.

De hecho, nadie le explicará por qué se negaron a abrir una cuenta en el extranjero para su entidad legal: simplemente se le niega el servicio y eso es todo. En otras palabras, usted pasa por recopilar todos los documentos, gastar dinero en traducción, notarización, tratar de cumplir con los plazos de validez (y eso ciertamente no le permite relajarse), y al final recibe un rechazo sin ningún motivo. De hecho, los bancos no tienen la obligación de decirle qué partes específicas de su aplicación o solicitud no funcionaron para ellos.

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Es por eso por lo que usted necesita la ayuda de nuestros expertos: trabajamos por resultados, preparando adecuadamente un paquete de documentos para iniciar el procedimiento de apertura de cuenta y, por lo tanto, minimizando el riesgo de rechazo para un negocio específico.

En cualquier caso, la verificación de diligencia debida de un cliente lleva mucho tiempo: algunas instituciones financieras pueden requerir hasta 10 días para considerar una solicitud, otras lo hacen en unas pocas semanas.

Otro punto importante que ya hemos mencionado es la oportunidad de abrir cuentas para una entidad legal en sistemas de pago especializados. Estas son empresas fintech (como los neobancos) que ofrecen servicios bancarios de alta calidad con una buena lista de instrumentos financieros. Como regla general, el procedimiento de verificación aquí es menos estricto, el servicio es más económico que en los bancos clásicos y puede abrir una cuenta y conectar su negocio dentro de 1 a 10 días.

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Tenga en cuenta lo siguiente: Los bancos, los sistemas de pago y los neobancos se reservan el derecho de extender el período de consideración de las solicitudes de los clientes. Con el apoyo de los profesionales, podrá preparar adecuadamente los documentos y aumentar significativamente las posibilidades de obtener una cuenta para una entidad legal en la institución extranjera deseada.

Apertura de una cuenta para una entidad legal en el extranjero: ¿el trámite está disponible en línea?

Hacer una visita personal a instituciones financieras en el extranjero se ha vuelto mucho más difícil durante la pandemia: la movilidad de las personas es limitada, los viajes globales no son una prioridad y la mera mención de una visita en persona da dolor de cabeza.

En la mayoría de los casos, para abrir una cuenta en el extranjero para una empresa no residente, se debe visitar un banco: las organizaciones dispuestas a cooperar con clientes extranjeros a menudo les piden que vengan al país en persona.

Sin embargo, la situación en el mercado de servicios financieros ha cambiado. A diferencia de hace unos años, hoy tiene la oportunidad de abrir una cuenta para una persona jurídica en el extranjero de forma completamente remota. Cooperamos activa y exitosamente con bancos extranjeros y sistemas de pago que están listos para revisar todos los documentos de su entidad legal en línea.

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Nota: en algunos casos, el procedimiento puede requerir una videollamada con un representante de una institución financiera, por ejemplo, mediante mensajería instantánea. En otras situaciones, un paquete de documentos preparado profesionalmente será suficiente.

¿Cómo puede uno saber si su empresa es elegible para abrir una cuenta en el extranjero sin una visita personal? Nuestra consulta gratuita le permitirá comprender qué tan realista es la posibilidad de conectar su negocio a una cuenta en el extranjero sin tener que visitar el banco en otro país.

El procedimiento para abrir cuentas en el extranjero – si su solicitud ha sido rechazada  

Las negativas de apertura de cuenta no son algo nuevo. Nos contactan muchos clientes que han intentado abrir una cuenta para una empresa en el extranjero por su cuenta y han sido rechazados. Lo primero que debemos tener en cuenta es que hay muchas instituciones financieras y de crédito en todo el mundo, y aún habrá opciones, porque los procedimientos para aceptar un nuevo cliente pueden diferir en diferentes organizaciones.

En segundo lugar, es importante comprender la verdadera razón de la falla: en la mayoría de los casos, se trata de errores banales e inconsistencias en el paquete de documentos preparado por el cliente. Una vez más, enfatizamos que un banco extranjero no hará aclaraciones ni entrará en detalles, simplemente rechazará la solicitud. Por eso le recomendamos contar con el apoyo de nuestros expertos: eliminaremos los posibles errores, inconsistencias e incoherencias que pueden hacer que el banco rechace su solicitud de apertura de cuenta para su empresa en el extranjero.

Pequeños errores al completar el cuestionario pueden provocar que el banco se niegue a prestar servicios a una entidad legal. Por ejemplo, no es raro que nuestros clientes ingresen los nombres de los propietarios en lugar de los accionistas, y viceversa. Además, la tinta inadecuada en el bolígrafo utilizado para firmar documentos también puede ser la razón por la cual el banco se niega a atender a una entidad legal en el extranjero.

Al solicitar nuestros servicios usted, en primer lugar, obtiene ayuda para comprender por qué el banco se negó a abrir una cuenta para su negocio. Según el motivo, revisaremos el problema y lo resolveremos junto con usted. En algunas situaciones, la negativa puede estar motivada por el tipo de actividad de su entidad o empresa, que no es fundamental o preferente a la institución financiera específica.

A grandes rasgos, es muy importante saber qué, dónde y cómo solicitar. Con la ayuda de nuestros expertos, podrá comprender los procedimientos en detalle. Inicialmente, lo asesoraremos sobre aquellas instituciones que están listas para trabajar específicamente con su empresa, luego de lo cual enviaremos la solicitud para abrir una cuenta para su entidad legal en el extranjero.

Paquete de documentos necesarios para abrir una cuenta a una entidad legal en el extranjero en 2022

El paquete de documentos estándar para 2022 incluye los siguientes documentos: 

  • Copias de pasaportes vigentes de los directores y dueños de la entidad legal.
  • Prueba documental de domicilio del propietario y de los directores (contrato de arrendamiento, factura de servicios públicos, etc.).
  • Documentos fundacionales de la empresa.
  • Certificado de Debida Diligencia.
  • Estados financieros de la entidad legal.
  • Descripción de las actividades de su empresa.
  • Datos de las principales contrapartes y los contratos celebrados.

Independientemente de si desea abrir una cuenta para una entidad legal en un banco o en un sistema de pago, esta lista es la misma. La institución financiera puede solicitar documentos adicionales, como extractos de otras cuentas de su empresa, una descripción de la estructura de beneficiarios reales, listas de clientes clave, volumen de negocios, etc.

A pesar de la aparente simplicidad del procedimiento, realmente puede haber muchos matices. Además, el procedimiento para abrir una cuenta para una empresa no residente implica una traducción y certificación notarial obligatorias, además del cumplimiento del período de validez establecido de documentos específicos. Nuestros expertos estudian cuidadosa y escrupulosamente los datos introducidos por el cliente antes de enviar el paquete para su traducción y certificación por un notario.

Si realmente valora su tiempo, le recomendamos que considere nuestro servicio de preaprobación bancaria; de esta manera, recibirá la aprobación preliminar y la indicación de que el banco está listo para abrir una cuenta antes de enviar el paquete completo de documentos originales. La aprobación previa permite que las entidades legales comprendan si el banco está listo para abrir una cuenta en el extranjero en función de las copias de los documentos y el modelo comercial de la empresa.  

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Sin embargo, el primer paso esencial es elegir la entidad financiera más adecuada. ¿Dónde es mejor abrir una cuenta en el extranjero para una persona jurídica en 2022? Nuestros expertos lo ayudarán a resolverlo, porque realmente puede haber muchas complejidades que considerar.

Solicite nuestra consulta gratuita ahora mismo de la manera que le resulte más conveniente.