Mar 10, 2022

Ciudadanía Caribeña por Inversión: ¿Financiamiento del Banco o del Vendedor?

La ciudadanía por inversión brinda libertad y seguridad a muchas familias nuevas todos los días. Con un conflicto en Europa central y una pandemia mundial que arrastramos desde hace dos años, volvemos a ver ejemplos claros de cómo la vida puede dar un giro inesperado, y aquellos que tienen dos o tres pasaportes siempre están en una posición privilegiada. Una segunda ciudadanía es un bien con un valor único.

El Caribe, y en particular cinco naciones insulares aquí, son los líderes mundiales indiscutibles en el área del segundo pasaporte. La Federación de San Cristóbal y Nieves fue pionera en el concepto de ciudadanía económica o CBI desde 1984.

Second passport

Cada vez más en estos días, nuestros clientes están utilizando acuerdos de financiación de terceros para cubrir su necesidad de ciudadanía por inversión, lo que significa que no tienen que comprometer su propio flujo de caja. En este artículo, veremos cómo funciona esto: usar financiamiento bancario o de desarrolladores para calificar para la Ciudadanía por Inversión.

¿Es legal buscar fuentes de financiamiento externo (pedir dinero prestado) para la ciudadanía por inversión en el Caribe? Se aplica la advertencia normal de que este artículo es de carácter general y no constituye asesoramiento legal individual. Pero creemos que sí es legal. Explicaremos más adelante en este artículo sobre la legalidad de pedir dinero prestado para financiar la ciudadanía por inversión en el Caribe.

Consultamos varias fuentes legales diferentes, incluidos agentes locales y abogados de inmigración especialmente para este artículo, y confirmaron que los fondos prestados se consideran una fuente legítima de fondos para la ciudadanía con fines de inversión en el Caribe. Si desea escucharlo directamente de ellos, podemos organizar presentaciones y configurar fácilmente una reunión de Zoom.

Si usted pide dinero prestado para la ciudadanía por inversión de un miembro de la familia, es probable que esa persona sea considerada como un patrocinador…. y, por lo tanto, estará sujeto a verificaciones de antecedentes. Sin embargo, si solicita fondos prestados en una transacción comercial normal a distancia, no hay ningún patrocinador involucrado. Lo único que le preocupa al gobierno es que usted tenga los fondos a su disposición, y que se pueda verificar que provienen de una fuente legítima, y ​​que está realizando una inversión calificada. Un préstamo generalmente califica como una fuente legítima de fondos.

Mirando hacia atrás en la historia: cómo HSBC comenzó el financiamiento RCBI en Canadá

Financiar la ciudadanía y la residencia mediante programas de inversión no es nada nuevo. Así es como HSBC ganó mucho dinero en Canadá en la década de 1990. Ayudaron a miles de clientes chinos con la inmigración de inversión.

¿Cómo funcionó? Digamos que el inversionista, para calificar para la residencia en Canadá, tuvo que tener un millón de dólares en bonos del gobierno canadiense. Esos bonos se recuperarían después de un período de tenencia de 5 a 7 años. En cambio, HSBC cobraría a los inversionistas un pago de interés inicial no reembolsable por única vez para cubrir el préstamo de 1 millón de dólares durante 5 años. Luego, HSBC compraría bonos a nombre del inversionista, pero los mantendría mediante un acuerdo de fideicomiso en el extranjero o un envoltorio de seguro, por lo que se cumplieron los requisitos del gobierno canadiense. El gobierno obtuvo la inversión, el inversionista obtuvo su residencia y ciudadanía sin tener que aportar el capital, y el banco ganó dinero con el trato, por lo que fue beneficioso en todos los sentidos.

Las variaciones sobre este tema de financiamiento son las que ahora se están volviendo populares en el mercado de ciudadanía caribeña por inversión.

Bienes Raíces vs Donación

Seamos claros en una cosa: la mayoría de estos acuerdos de financiación giran en torno a la opción de bienes raíces en lugar de la opción de donación del gobierno.

Es probable que ningún prestamista comercial le preste fondos, sin garantía, para donar fondos a un gobierno u ONG para la ciudadanía con fines de inversión. Por supuesto, si tiene una garantía para prometer (como participaciones en una empresa familiar o una cartera de acciones en un banco), eso cambia el juego. Debería poder pedir prestado contra eso y usar los fondos para CBI. Esa sería una transacción bancaria privada offshore típica. Los bancos suizos en particular tienen mucha experiencia en esto.

Sin embargo, con las opciones de bienes raíces para la ciudadanía caribeña, las cosas se ven diferentes. No hay nada que impida que un banco comercial decida prestar contra bienes inmuebles, independientemente del elemento de ciudadanía por inversión. Dicho esto, los bancos locales en el Caribe, dominados por bancos canadienses ultraconservadores, tradicionalmente evitaron financiar bienes raíces para no residentes, incluso si son ciudadanos locales y titulares de pasaportes.

De manera realista, encontrará que los acuerdos de financiamiento de CBI generalmente ocurren con bancos offshore que trabajan mano a mano con los desarrolladores. Es probable que ya tengan algo de piel en el juego, probablemente habiendo prestado dinero a los desarrolladores.

Otra forma de adquirir financiamiento para la ciudadanía con fines de inversión es con el financiamiento tradicional del vendedor. Algunos desarrolladores nuevos ofrecen esto, pero igualmente podría encontrar una opción de CBI en el mercado de reventa, especialmente en mercados inmobiliarios de CBI más desarrollados como San Cristóbal y Nieves, Antigua y Granada. Por lo general, estos inversores que ya adquirieron su ciudadanía hace 5-10 años tienen problemas para competir con los nuevos desarrollos. Pueden estar felices de llevar un pagaré, simplemente para obtener una venta rápida.

Próximos pasos para financiar su ciudadanía por inversión

Obtener financiamiento para su sueño de una segunda ciudadanía podría ser más fácil de lo que espera. Pero, aun así, requiere un poco de esfuerzo de su parte.

Afortunadamente, Offshore Pro tiene muchos años de experiencia en la creación de acuerdos de este tipo. Agregamos valor a la transacción sirviendo como una «ventanilla única», coordinando para usted con todas las partes interesadas. En una transacción de ciudadanía de bienes raíces en el Caribe por financiamiento de inversión, generalmente necesita involucrar a varias partes, tales como:

  • Desarrollador o vendedor
  • Agente local
  • Agente de marketing internacional
  • Agente de custodia
  • Banco
  • Abogados locales

En algunos casos, una empresa o firma puede cumplir uno o más de estos roles, pero, aun así, sería mucho más fácil tener un punto de contacto para coordinar todo por usted. A veces, los clientes se preocupan de que, como agentes, aumentemos los costos. De hecho, sirviendo como el «corredor honesto» ganamos dinero, pero también ahorramos dinero a los clientes porque sabemos con quién hablar en cada caso para que todo funcione sin problemas. Si lo duda, puede solicitar un presupuesto y ponernos a prueba.

Hemos procesado cientos de ciudadanos caribeños por inversiones a lo largo de los años. En estos días, cada vez más de ellos incluyen un elemento de financiación. ¡No dude en ponerse en contacto y programaremos una reunión de Zoom con nuestros abogados expertos en ciudadanía por inversión y afiliados de financiamiento bancario! Esperamos poder hablar con usted pronto.