Mar 14, 2022

Criptobanca Offshore ¿una solución para los pequeños inversores?

Tabla de contenido:

Cuando publicamos el artículo sobre Banca Privada y Cripto: Una Combinación Perfecta. Gran parte de los comentarios que recibimos fueron así: “La banca privada suena muy bien, pero soy un inversionista promedio que no califica para la banca privada. ¿Cómo puedo encontrar un buen banco cripto amigable?”

Con el reciente auge de los precios de las criptomonedas, los novatos en criptomonedas están interesados en retirar dinero o participar. Si esto le suena a usted, disfrutará leyendo este artículo.

Crypto banking
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Importante: este artículo trata sobre cuentas bancarias para ciudadanos comunes que compran y venden criptomonedas, intercambio de Bitcoin, transferencia de dinero a Binance, etc.

Estas son algunas de las preguntas formuladas en este artículo:

  • ¿Puedo transferir dinero desde mi banco local a Binance, Bitmex, etc.?
  • ¿Son los pequeños bancos offshore amigables con las criptomonedas?

Si se encuentra en la posición afortunada de haber hecho recientemente 6 o 7 cifras en criptomonedas, puede leer este artículo con fines educativos, pero para obtener soluciones reales, debe pasar a nuestros artículos sobre banca privada y criptomonedas.

A pesar de su imagen glamorosa, la banca privada puede ser accesible a niveles más bajos de lo que la mayoría de la gente piensa. Pero si está invirtiendo por debajo de unos pocos cientos de miles de dólares, tal vez necesite utilizar soluciones bancarias cripto minoristas convencionales como las que discutiremos aquí.

Si es un criptoprofesional como un minero o un gran comerciante, entonces usted tiene acceso a soluciones OTC creativas que se pueden configurar a través de sociedades y fideicomisos en el extranjero, y puede ponerse en contacto con nosotros para obtener un análisis detallado de su situación particular. Una solución interesante, por ejemplo, con la que hemos ayudado a muchos clientes recientemente, es poner las operaciones mineras de Bitcoin en un fideicomiso con impuestos diferidos.

Lo primero es lo primero: los grandes bancos trabajan con Binance y Kraken

La banca, tanto onshore como offshore, se ha vuelto tan complicada que los clientes se han vuelto temerosos de los bancos, incluso paranoicos. Piensan que las criptomonedas y la banca tradicional son totalmente incompatibles.

Primero, aclaremos un concepto erróneo: la mayoría de los bancos en la mayor parte del mundo no le darán ningún problema para realizar transferencias hacia y desde una plataforma de negociación de cifrado reconocida como Kraken o Binance. Suponiendo que las cantidades sean realistas en función de sus ingresos, no debería tener ningún problema.

Incluso si no son explícitamente amigables con las criptomonedas, los grandes bancos occidentales como Citibank, Barclays, Bank of America, HSBC, Santander, Nordea, etc. normalmente no bloquean transacciones ocasionales con intercambios de criptomonedas. Por lo tanto, pueden considerarse bancos criptoamigables de muchas maneras.

Puede ser contrario a la intuición, pero los bancos que son menos criptoamigables son en realidad las Fintech, los bancos retadores, EMI, PSP, etc. ¿Por qué? En primer lugar, porque están sujetos a un escrutinio de cumplimiento mayor que los grandes bancos: están desesperados por mantener el acceso a los sistemas de pago globales como SWIFT y SEPA, Visa y MasterCard, para lo cual confían en los grandes bancos. Y, en segundo lugar, porque los que ofrecen compra y venta de criptomonedas (Revolut, por ejemplo) no quieren que uses otros intercambios por razones competitivas.

Si usted es un usuario promedio que compra y vende pequeñas cantidades de criptomonedas con grandes bancos minoristas, es poco probable que tenga un problema. ¿Debería llamar a su banco y preguntar? Probablemente no, ya que eso llamará la atención y la respuesta podría ser no. Le sugerimos que siga adelante y realice la transacción; en el peor de los casos, fallará y recuperará su dinero.

¿Son los bancos offshore amigables con las criptomonedas?

La mayoría de los bancos offshore más pequeños entran primero en una categoría similar como las Fintech. Si su cuenta en el extranjero está en un banco pequeño que tiene bancos corresponsales limitados, es probable que no sean criptobancos.

Por otro lado, la mayoría de los proveedores de liquidez cripto utilizan bancos offshore para sus transacciones fiduciarias, y algunos bancos se especializan en esto. Liechtenstein y las Bahamas son dos importantes jurisdicciones de criptobanca. Sin embargo, estos bancos normalmente solo trabajan con inversores profesionales.

¿Puedo usar una tarjeta de crédito o débito para comprar y vender criptomonedas?

Recuerde que en muchos intercambios también puede usar tarjetas de débito y crédito para comprar criptomonedas. Si su banco no permite transferencias a casas de cambio, aún puede intentar usar una tarjeta y lo más probable es que funcione.

¿Qué hay de obtener una tarjeta de débito con fondos en criptodivisas? Esto es más difícil. Hay algunas compañías que ofrecen este tipo de tarjetas, pero tienden a ir y venir con una velocidad alarmante, o solo están disponibles para los residentes del EEE.

Cobrar o Retirar Bitcoin: Demostrar el origen de los fondos es fácil

Los bancos a menudo solicitarán pruebas del origen de los fondos de las transacciones.

Otro mito con respecto a las criptodivisas es que todo es anónimo. De hecho, todas las transacciones cripto se realizan en cadenas de bloques públicas. Por lo tanto, son muy fáciles de verificar.

Si invirtió en tal o cual moneda y el precio se disparó, esa es una fuente de fondos completamente legítima y debería ser fácil de probar.

Es posible que esté sujeto a impuestos sobre él, pero los impuestos y la residencia están fuera del alcance de este artículo. Nuevamente, puede contactar a los expertos de nuestro portal para una consulta sobre esos temas si está interesado. El fideicomiso offshore ha demostrado ser un vehículo ideal para muchos criptoinversores y comerciantes diarios.

¿Qué sucede si su banco local no es amigable con las criptomonedas?

Puede ser que esté 100% seguro de que su banco local es decididamente hostil a las criptomonedas. O tal vez vive en una de las muchas partes del mundo donde está sujeto a controles de divisas.

En este caso, no se desespere: hay muchas formas de comprar y vender pequeñas cantidades de criptomonedas fuera del sistema bancario. Considere cajeros automáticos de Bitcoin, quioscos, o simplemente pregunte en la comunidad local de cambio de dinero. Las tiendas que tratan con inmigrantes (agencias de Western Union, tiendas de tarjetas telefónicas, etc.) a menudo servirán como intercambios criptográficos informales.

LocalBitcoins.com es otra ruta que podría considerar, o pruebe Airtm.com. Airtm es una billetera electrónica peer-to-peer (de igual a igual), lo que significa que las transacciones bancarias solo se realizan entre cuentas personales y le permiten comprar y vender casi cualquier moneda. Está enfocado en América Latina, pero no restringido: puede registrarse desde cualquier parte del mundo. Desafortunadamente, es bastante caro de usar. Pero es una idea muy buena y es ideal para algunas personas.

Soluciones de criptobanca Fintech en Europa

Una de las soluciones más nuevas en Europa gira en torno a la creación de IBAN dedicados en el nombre del cliente en la plataforma criptográfica. ClearJunction, por ejemplo, es un EMI con sede en el Reino Unido que ofrece este servicio a varios intercambios de cifrado.

El resultado es que cuando transfiera dinero, estará transfiriendo a una cuenta donde el nombre del beneficiario es el suyo, pero los fondos aparecen inmediatamente en su cuenta en el intercambio de cifrado. Cuando desee cobrar, su nombre aparecerá como remitente.

Aunque normalmente no puede enviar ni recibir transferencias bancarias de terceros, no necesita hacerlo: las transferencias hacia y desde sus propias cuentas no están sujetas a una estricta revisión de cumplimiento.

ClearJunction no abre cuentas directamente para usuarios individuales, ya que son una plataforma B2B (de empresa a empresa). Sin embargo, una variación de este tema es simplemente abrir una cuenta en el mismo banco que utiliza el intercambio de cifrado. Por ejemplo, Kraken usa Bank Frick en Liechtenstein (consulte el artículo de Kraken sobre Bank Frick en nuestro sitio en inglés).

Aquí está Offshore Pro Group, nos complace apoyarlo en la apertura de cuentas en Bank Frick. Bank Frick es uno de los muchos bancos con los que trabajamos que son criptográficos y cuentas abiertas para clientes más grandes y para negocios de blockchain. El costo de abrir una cuenta en Bank Frick varía según el modelo de negocio (cantidad de transacciones, activos en custodia, clasificación de riesgo, etc.), y siempre puede contactarnos para una cotización.

Cobrar directamente desde Binance o usar Paxos

Binance es la plataforma dominante para altcoins e incluso para el comercio de BTC, por lo que lo usamos como ejemplo. Sin embargo, lo mismo se aplica a la mayoría de las otras plataformas, incluido Bitmex.

Las opciones de retiro de moneda fiduciaria directamente desde Binance son limitadas, por diseño. Binance no quiere involucrarse en la banca. Por lo tanto, trabajan con terceros.

Actualmente, las opciones de retiro fiduciario incluyen transferencias en EUR y GBP a través de ClearJunction, Advcash y Atena, y transferencias en USD de Silvergate Bank, el banco número uno compatible con criptografía en los EE. UU. Estas opciones cambian con frecuencia y pueden variar según el país y la moneda de su cuenta.

Sin embargo, otra buena opción es abrir una cuenta en Paxos. Paxos es una empresa fiduciaria regulada en el estado de Nueva York que a su vez utiliza Silvergate Bank. Si bien es bastante difícil abrir una cuenta directamente en Silvergate Bank, es fácil abrir una cuenta en línea en Paxos desde casi cualquier país del mundo. Las cuentas personales normalmente se aprueban en una o dos horas.

Paxos no solo se asocia con Binance para su moneda estable BUSD, sino que también se asocia con otros grandes jugadores como Revolut y PayPal. Puede transferir fácilmente sus BUSD entre Paxos y finanzas, y con Paxos puede enviar y recibir transferencias SWIFT de todo el mundo utilizando su conexión con Silvergate Bank. Paxos abre cuentas corporativas y personales y es «amigable en el extranjero».

Cómo le podemos ayudar

Como ya habrá adivinado, en Offshore Pro Group, tenemos relaciones con muchos bancos y EMI que pueden facilitar las cripto transacciones. No podemos nombrar públicamente a estos bancos porque no quieren anunciarse como bancos amigables con las criptomonedas. Abren cuentas en base a recomendaciones y relaciones personales.

Si usted es un inversionista pequeño, el costo de nuestros servicios puede no valer la pena. Esperamos que las soluciones presentadas anteriormente de forma gratuita le sean útiles, y que cuando haya cambiado a una cantidad mayor, vuelva a consultarnos para recibir asistencia profesional personalizada. Podemos ayudarlo con un paquete completo: por ejemplo, un fideicomiso offshore con una cuenta en un banco privado criptográfico. Si encuentra otras buenas soluciones bancarias criptográficas, ¡compártalas en nuestras redes sociales!