May 9, 2022

Elija cuentas bancarias en el extranjero con profesionales. Reserve una consulta gratuita con nuestros expertos

Offshore Pro Group e International Wealth son los portales líderes en la industria offshore. Son tanto una fuente confiable de información como su socio estratégico en la planificación e implementación de sus actividades comerciales en el extranjero, incluida la selección y configuración de sus cuentas bancarias extranjeras personales o corporativas que se adaptarán a sus necesidades específicas. 

En el mundo moderno, los empresarios internacionales tienen que buscar soluciones complejas creando combinaciones de empresas offshore, mid-shore y onshore y abriendo varias cuentas bancarias en diferentes países. Quienes buscan la diversificación y protección de activos a veces se convierten en residentes legales de varios países a la vez y abren cuentas en más de un banco.

Los bancos de todo el mundo son cada vez más selectivos a la hora de abrir cuentas para clientes no residentes. Los bancos extranjeros prefieren solo clientes no residentes de alto perfil que tengan estructuras comerciales y reputación perfectamente transparentes.

Ya sea que esté planeando abrir una cuenta bancaria en un pequeño estado insular o en un país respetable del Viejo Mundo, debe tener en cuenta numerosos aspectos. Cooperamos con más de 200 bancos y sistemas de pago en todo el mundo y sabemos exactamente qué preguntas debemos hacerle cuando lo ayudemos a abrir una cuenta bancaria extranjera a través de Internet. Si entendemos muy bien sus necesidades y su capacidad, inquietudes y oportunidades, podemos elegir el banco o el sistema de pago que mejor se adapte a sus propósitos.

En un mundo ideal que se rige por la razón, el CLIENTE elige el banco donde quiere poner el dinero que tanto le costó ganar. Desafortunadamente, la realidad es bastante diferente cuando se trata de realizar operaciones bancarias en el extranjero. Es el BANCO extranjero quien decide si atenderá o no a un cliente no residente. Los bancos no quieren poner en riesgo sus licencias, reputación, cuentas y bases de clientes al permitir la entrada de un cliente poco confiable. Los presidentes de los bancos y los altos funcionarios del Departamento de Cumplimiento pueden incluso ir a la cárcel si, a sabiendas, llevan a bordo a un cliente potencialmente inseguro.

Nos mantenemos en estrecho contacto con todas las instituciones financieras con las que trabajamos, para maximizar la eficiencia de nuestros servicios. El proceso de apertura de una cuenta bancaria extranjera es bastante sofisticado y requiere mucho tiempo en estos días. Dado que los bancos experimentan una gran presión por parte de varios organismos reguladores, cualquier inexactitud u oscuridad que se encuentre en los documentos de solicitud presentados por un solicitante no residente provocará automáticamente la denegación del servicio.

Todos los bancos extranjeros tienen listas de criterios que cualquier posible cliente no residente debe cumplir. Los expertos de Offshore Pro Group lo ayudarán a descubrir dónde puede establecer una cuenta bancaria personal, corporativa, de inversión, de corretaje o comercial al examinar sus posibilidades de cumplimiento y éxito.

Lo invitamos a reservar una consulta profesional GRATUITA con nuestros expertos de confianza. Para fijar la fecha y la hora de la videoconferencia, por favor, rellene el FORMULARIO DE RESERVA. Contiene preguntas bastante detalladas que son relevantes para los estándares y requisitos bancarios internacionales. Sobre la base de sus respuestas a estas preguntas, nos prepararemos para discutir con usted las instituciones financieras más adecuadas que se ajusten a sus propósitos y que probablemente aprueben su solicitud.

Se requiere un trabajo preparatorio serio si desea obtener servicios de un banco extranjero o un PSP (Proveedor de Servicios de Pago). Antes de activar su cuenta, debe realizar 4 pasos:

  1. Elija el(los) banco(s) que cumplirán con sus requisitos principales. Puede hacerlo junto con nuestros expertos. La lista de aspectos a discutir incluye el tamaño del capital a depositar, los documentos a presentar al banco, el tipo de negocio que tiene y planea desarrollar, muchos otros detalles importantes. Habiendo considerado las posibles opciones, harán juntos la elección final bien fundamentada de los bancos preseleccionados.
  2. Obtenga una aprobación previa de los bancos de su elección. Normalmente, habrá más de un banco que se adapte a usted. Lo ayudaremos a enviar su archivo para una aprobación previa a todos ellos en su nombre. Esto reducirá su enfoque adicional, y el experto lo guiará y lo ayudará a compilar la cartera de solicitudes para enviarla al banco que lo ha aprobado previamente como cliente.
  3. Prepare los documentos de solicitud que requiere el banco o el PSP donde va a abrir la(s) cuenta(s). Esta es la etapa más exigente y que consume más tiempo. Mucho dependerá de cuán pronto pueda proporcionarnos todos los documentos necesarios. Analizaremos cuidadosamente los documentos de la solicitud que incluirán tanto los documentos personales como los documentos de su empresa si está abriendo una cuenta corporativa. Si su empresa es (parcialmente) propiedad de otra entidad legal, debe estar preparado para proporcionar también los documentos corporativos de esta entidad, además de los documentos personales de sus UBO y directores. Pre-inspeccionaremos los documentos de la solicitud exactamente de la manera en que serán inspeccionados por los funcionarios del Departamento de Cumplimiento del banco. Hay que tener en cuenta diferentes factores como las fechas de emisión, las firmas, la legibilidad, la legalización de las copias, las fechas de caducidad, los mandatos que tiene el personal autorizado, etc.
  4. Complete los formularios bancarios y envíe el paquete de documentos de solicitud al banco. Puede sonar fácil, pero nuestra experiencia muestra que una gran cantidad de detalles juegan un papel importante. Por ejemplo, algunos dueños de empresas confunden a los accionistas de la empresa con los directores de la empresa al llenar los formularios bancarios. Si el oficial del banco está desconcertado al inspeccionar los documentos, es posible que se le nieguen los servicios al solicitante sin más explicaciones. Por esta razón, es de vital importancia trabajar diligentemente en la finalización del documento de solicitud. A veces, incluso la calidad de impresión y el color pueden marcar la diferencia y, a veces, el banco no acepta la firma en el documento como adecuada. Siempre revisamos minuciosamente las copias escaneadas de los documentos que nos envían los clientes. De esta manera, ahorramos tiempo y dinero al cliente, ya que, si envía los documentos incorrectos al banco, tendrá que volver a enviarlos, perdiendo tiempo y pagando tarifas adicionales por el servicio de mensajería. La mayoría de los bancos no comenzarán la evaluación de la solicitud hasta que lleguen todos los documentos requeridos. Si algunos de sus documentos personales o corporativos deben enviarse desde un lugar diferente, es importante asegurarse de que todos los documentos de la solicitud lleguen al banco simultáneamente. Nos aseguraremos de que el banco reciba todos los documentos requeridos y nos mantendremos en contacto con él en su nombre hasta que (con suerte) su cuenta esté configurada y activada.

Lo anterior cubre solo algunas cuestiones de todo lo que debe tenerse en cuenta al preparar los documentos de la solicitud. Abrir una cuenta bancaria en el extranjero puede ser un desafío hoy en día. Pero con nuestra ayuda, podrá abrir una cuenta bancaria en el extranjero y mantenerla activa en el futuro.

Puede confiar en los 20 años de experiencia profesional legal, financiera y comercial de nuestros expertos, nuestra red de socios globales y asociados locales, la base de conocimientos acumulada y los comentarios más positivos de nuestros clientes. Le guiaremos paso a paso a través de todo el proceso. Algunos de nuestros servicios son únicos y nuestras tarifas son competitivas.

Sin embargo, recuerde que la decisión final de abrir (o no abrir) una cuenta para usted recae en el banco.

Dependerá en mayor medida de la calidad de los documentos de su solicitud que necesitaremos para ser exactamente lo que los funcionarios del banco esperan obtener de un cliente confiable.

Cuanto mayor sea la calidad del trabajo preparatorio, menos preguntas hará el Departamento de Cumplimiento y cuanto antes podrá (con suerte) utilizar su cuenta extranjera.

Ahora, complete el formulario de reserva en línea que figura a continuación. Sus respuestas y notas adicionales nos permitirán conocerlo mejor y ayudar a nuestros expertos a proponer las sugerencias más beneficiosas.

El artículo continúa debajo del formulario.

Proporcione respuestas a las siguientes preguntas para que podamos sugerirle los bancos offshore más adecuados:

¿Qué tipo de cuenta bancaria extranjera/offshore debería abrir?

Hay algunas preguntas fundamentales que tenemos que hacerle a la hora de elegir el banco extranjero más adecuado para usted. En primer lugar, debe decidir si necesita una cuenta bancaria personal, una cuenta bancaria corporativa o ambas. Configurar una cuenta personal y corporativa con el mismo banco sería una muy buena idea. Al banco le va a encantar eso.

Una cuenta bancaria extranjera PERSONAL se puede abrir en línea y se puede usar para mantener y hacer crecer su capital personal, para pagar las facturas, etc. También puede utilizarlo para realizar inversiones privadas en proyectos empresariales en los que vaya a participar.

A veces, el cliente que solicita nuestros servicios realmente no necesita una cuenta bancaria en el extranjero. Cuando entendemos que la forma en que él o ella quiere usarlo solo agregará confusión e incluso puede implicar multas, hacemos todo lo posible para convencer al cliente de que no abra una cuenta bancaria en el extranjero. En cambio, siempre podemos ayudar a encontrar una solución más beneficiosa y simple.

Su formulario de reserva y nuestra charla durante la consulta es el primer paso para conocer mejor sus intereses.

Tenga en cuenta que una cuenta bancaria en el extranjero siempre tiene un costo. Debe realizar el depósito inicial y mantener el saldo en la cuenta en la cantidad requerida. Si paga todas las tarifas y cuotas a tiempo, observa las políticas del banco, su cuenta bancaria extranjera (y mejor aún, dos o tres cuentas bancarias extranjeras) cumplirá el propósito de proteger los activos.

Una cuenta en un banco extranjero también puede hacer que empiece a pensar en optimizar su planificación fiscal cambiando su residencia fiscal. Estaremos encantados de ayudarle con este asunto también.

Una cuenta bancaria extranjera CORPORATIVA es un mecanismo que prevé el funcionamiento exitoso de su empresa comercial. Cuando abre una cuenta bancaria corporativa en el extranjero, hay numerosos detalles que debe cuidar. Uno de estos detalles es, por ejemplo, la necesidad de conocer y cumplir con todas las regulaciones relevantes sobre negocios offshore en la jurisdicción de residencia del banco. Si no cumple con el requisito de pagar la tarifa de renovación del registro de la empresa, por ejemplo, su cuenta corporativa puede congelarse hasta que presente un nuevo Certificado de buena reputación a la administración del banco. Tenga en cuenta que desde 2017, los bancos han estado solicitando a los clientes que proporcionen los estados financieros de períodos anteriores. Su cumplimiento de las normas y procedimientos mejorará la imagen de su empresa a los ojos de la administración bancaria y aumentará sus posibilidades de cooperación beneficiosa con el banco de su elección.

Las personas a menudo abren cuentas bancarias corporativas en países extranjeros para hacer negocios, proteger activos, realizar inversiones y para muchos otros fines. Una cuenta bancaria corporativa en el extranjero puede ser multifuncional y puede ser su solución e instrumento comercial más eficiente.

Manteniendo activa su cuenta bancaria  

Si desea configurar una cuenta corporativa en un banco offshore por el bien de la protección de activos, está bien. Pero ¿y si la necesita para poder llevar a cabo sus operaciones comerciales? Entonces, la elección de la jurisdicción donde está estacionado el banco se vuelve muy importante.

Si está buscando una oportunidad para optimizar su planificación fiscal de forma legal, puede considerar tanto las jurisdicciones offshore clásicas como las mid-shores. Debe sopesar todos los pros y los contras que tiene cada jurisdicción antes de registrar la empresa y abrir una cuenta bancaria comercial en el lugar más adecuado. Es por eso por lo que le recomendamos que solicite una consulta GRATUITA sobre este asunto antes de comenzar con otros pasos.

Usted es libre de ser flexible en la construcción de su negocio como una combinación de una empresa offshore con un banco onshore o una empresa mid-shore con un banco offshore. En cualquier caso, todos los bancos tienen requisitos estándar y específicos para sus posibles clientes. Deberá proporcionar la información más detallada sobre sus actividades comerciales cuando tenga la intención de abrir una cuenta corporativa en un banco extranjero. Cualquier banco querrá saber desde el principio quiénes son sus principales socios comerciales y cuál será la facturación esperada de la cuenta. Los tipos de actividad comercial declarados inicialmente serán monitoreados y el banco querrá saber el propósito y el destino de cada pago que realice. Incluso una pequeña desviación de las intenciones declaradas inicialmente puede conducir a la congelación de la cuenta o incluso a la cancelación si no notifica al banco sobre un pago fuera de lo común por adelantado. El control de divisas también puede ser diferente según la nacionalidad del titular de la cuenta, el país de domicilio de la empresa y otros factores. Los bancos normalmente no revelan los criterios que utilizan para el juicio. El propietario de la empresa debe estar listo para proporcionar documentos de confirmación como acuerdos, facturas, etc. tan pronto como la administración del banco los solicite.

Lo mismo es cierto para una cuenta bancaria personal en el extranjero. Por ejemplo, cuando deposita dinero en su cuenta de ahorros, el banco puede solicitar una confirmación de la legalidad de sus fuentes de ingresos. Puede ser un talón de pago, un acuerdo de venta de propiedad, un pago de regalías, un certificado de préstamo, un certificado de préstamo reembolsado y similares. Sería prudente conservar todos los documentos que confirman los flujos de dinero, ya que pueden ser de gran ayuda en caso de que el banco sienta curiosidad por saber cómo gana y cómo gasta el dinero.

¿Debería abrir una cuenta de forma remota o mediante una visita personal?

Offshore Pro Group coopera con una gran cantidad de bancos que permiten configurar una cuenta de forma remota, sin tener que visitar personalmente el banco. Sin embargo, como los gerentes del banco no van a tener el placer de conocerlo en persona, tendrán que confiar únicamente en los documentos de su solicitud para decidir si le abren una cuenta o no. Por esta razón, se van a tomar más tiempo para tomar la decisión y es posible que le exijan más documentos. Además, esperarán que los documentos de la solicitud estén debidamente legalizados.

¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta bancaria en el extranjero?

A la mayoría de nuestros clientes les gustaría abrir una cuenta bancaria en un país extranjero en un par de días. Algunos de ellos quieren que la cuenta se abra ayer. Sin embargo, la práctica muestra que lograr este objetivo llevará al menos de siete a diez días. Hay varias razones para eso.

Primero, se deben recopilar los documentos de solicitud requeridos, completar los formularios bancarios y enviárnoslos. Los inspeccionaremos cuidadosamente y los enviaremos al banco tan pronto como nos aseguremos de que todos los documentos estén en orden. Trabajamos rápido, pero nunca enviamos paquetes de documentos de solicitud mal ensamblados a los bancos.

En segundo lugar, cada banco se tomará un tiempo para las verificaciones de diligencia debida y los períodos pueden variar de un banco a otro. A veces, solo tomará unos pocos días, mientras que otras veces tendrá que esperar un par de semanas. Esto depende en gran medida de la carga de trabajo que tenga el Departamento de Cumplimiento del banco en el momento de su solicitud de servicios.

En tercer lugar, el período de apertura de la cuenta también dependerá de cuán exhaustivo sea el paquete de documentos de su solicitud. Si está solicitando una cuenta bancaria corporativa, la información sobre la empresa y sus posibles operaciones financieras debe estar completa. Si la administración del banco descubre que faltan ciertos documentos, es posible que le pidan que los proporcione o que proporcione algunas explicaciones. El intercambio de mensajes y la entrega de documentos adicionales pueden posponer la apertura de la cuenta.

En cuarto lugar, algunos bancos exigen que realice el depósito inicial incluso antes de comenzar a evaluar los documentos de su solicitud. Todos los bancos tienen sus requisitos internos en cuanto a la cantidad del depósito inicial y el tipo de transacción que puede realizar. A veces la transacción se tiene que hacer desde un banco de la zona SEPA, por ejemplo, o se puede requerir un pago SWIFT, etc. Sin duda, le informaremos todos los detalles relacionados con la realización del depósito inicial en el banco de su elección cuando solicite nuestra asistencia para abrir una cuenta bancaria en el extranjero.

Finalmente, diferentes bancos establecen diferentes requisitos en cuanto a la presentación de documentos originales. En la mayoría de los casos, la administración del banco comenzará a considerar su solicitud cuando reciba las copias legalizadas de los documentos. Al mismo tiempo, es posible que no pueda comenzar a usar su cuenta hasta que proporcione algunos originales al banco después de que se apruebe su solicitud de servicios.

Ahora que está de acuerdo en que abrir una cuenta bancaria en el extranjero lleva tiempo y es bastante desafiante, no debe posponer su solicitud de nuestros servicios. ¡Escriba a info.es@offshore-pro.info  y empecemos de inmediato!