May 12, 2022

Las mejores jurisdicciones offshore para obtener su licencia bancaria en 2022

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Estimado lector: la información proporcionada en este artículo es solo para fines informativos, y los requisitos legislativos y reglamentarios de licencias bancarias para bancos extraterritoriales pueden cambiar. Por favor, consulte a los expertos de Offshore Pro Group e International Wealth para conocer las últimas noticias sobre licencias bancarias en el extranjero.

Cada vez es más complicado abrir un banco propio en el extranjero, y los ciudadanos estadounidenses lo tienen más difícil. Una combinación de factores, incluidos COVID-19, FATCA, disputas geopolíticas sobre la guerra en Ucrania, inflación acelerada, deslocalización global, un control constante y bastante estricto del IRS y nuevas regulaciones de la OCDE, resultaron en una tormenta perfecta. Esto se convirtió en un verdadero desafío para muchísimos empresarios.

licencias bancarias

Es posible que haya escuchado que Belice no ha emitido una licencia única de este tipo durante varios años, aunque es legalmente posible. Los clientes internacionales migran de Luxemburgo y las Islas Caimán a países con entornos de licencias más favorables. Dominica ya no incorpora bancos offshore. Puerto Rico, Panamá y otras jurisdicciones extraterritoriales, por otro lado, todavía gozan de gran popularidad entre los incorporadores extranjeros que desean reducir sus impuestos y obtener una licencia bancaria offshore.

Hoy en día, las licencias bancarias extraterritoriales no van tan bien como antes. Hasta hace pocos años era posible obtener una licencia en docenas de ellos, pero, en 2022 este número se redujo drásticamente a su mínimo. Lo importante aquí es que todavía existen. Solo necesita averiguar dónde puede obtener su licencia de la manera más fácil, simple y económica. Sin duda, también necesita saber cómo afectará tanto a sus ingresos como a sus impuestos.

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Consulte a los expertos de Offshore Pro e International Wealth  ( info.es@offshore-pro.info ) y obtenga asistencia completa con el registro de empresas internacionales y la obtención de su licencia financiera offshore.

¿Por qué las zonas offshore ya están saturadas de bancos?

Las licencias bancarias han pasado por grandes transformaciones últimamente. Los cambios fueron impulsados ​​por las normas internacionales sobre intercambio de información tributaria, los Estándares CRS y FATCA.

Los bancos internacionales sufrieron un primer golpe en 2012, justo después de la entrada en vigor de FATCA. En 2013, el proyecto BEPS los sometió a la influencia de las autoridades reguladoras mundiales. Fue casi al mismo tiempo que la llamada “lista negra” desató una tormenta en la industria, y el hecho de que las autoridades fiscales pusieran su granito de arena en este juego agregó combustible al fuego. Como resultado, se enmendaron las leyes para cumplir con los estándares internacionales de la industria. Esto provocó una deslocalización prácticamente total y resultó en una falta de confidencialidad (que en algunos casos era nominal).

El polvo finalmente se asentó y la acalorada discusión se convirtió en discusiones cotidianas de rutina. Fue entonces cuando no solo los territorios insulares (que fueron reconocidos como deshonestos) sino también algunos países europeos recibieron su estatus de offshore. Ahora están ofreciendo la oportunidad de usar no solo tasas impositivas bajas, sino en algunos casos incluso cero. Cada uno de estos países proporciona un territorio separado y otorga privilegios especiales a las empresas internacionales.

Las jurisdicciones offshore en 2022 no se parecen en nada a las zonas de exclusión que eran antes, que absorbían capital de todo el mundo. Son más como países lo suficientemente exitosos con el mejor entorno comercial y de incorporación que uno puede encontrar a nivel mundial. Esto también se aplica a las sociedades financieras con licencia bancaria.

La vida es así, e incluso los residentes en el extranjero pagan multas. Para disfrutar de sus beneficios fiscales o para confirmar que sus cuentas han sido pagadas en su totalidad, las sociedades offshore tendrán que pasar por sus “nueve círculos del infierno” por decirlo de alguna manera. No solo estarán sujetos a controles de seguridad internos, sino que sus beneficiarios reales serán virtualmente “escaneados” por diversas autoridades de inspección para auditar el cumplimiento de todos y cada uno de los requisitos legislativos. Estudiarán cada aspecto de la vida del usufructuario con lupa para verificar sus lugares de residencia y servicio militar, sus ingresos, multas y sanciones pagadas, sus amigos, deudas y hasta el kilometraje de sus autos.

Las mejores jurisdicciones offshore para obtener su licencia bancaria en 2022

Esto puede parecer un desafío desalentador, pero obtener una licencia bancaria offshore, midshore o onshore sigue siendo algo real. Esto ciertamente requiere mucha preparación minuciosa y puede implicar sangre, sudor y lágrimas, por lo que realmente no debe cifrar sus esperanzas en un registro «rápido y económico». No hay forma de que pueda comprar una licencia bancaria o procesar todos sus documentos dentro de 1 mes en un país de alto perfil con una economía estable y un mercado sofisticado.

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Los expertos de Offshore Pro e International Wealth con gusto lo ayudarán a obtener su licencia bancaria offshore en el menor tiempo posible y, en general, con cualquier problema que pueda tener. Ellos le proporcionarán toda la información detallada necesaria. Utilice nuestro chat en línea o cualquier información de contacto de la sección CONTACTO del sitio web para comunicarse con ellos.

Las mejores licencias bancarias offshore en Puerto Rico

Puerto-Rico es uno de los territorios de EE. UU. donde FATCA no es aplicable y el impuesto a las ganancias para empresas internacionales es solo del 4%. El requisito de capital mínimo es de USD 5.000.000 y una parte de este monto se transferirá a la cuenta del gobierno central.

La principal ventaja de Puerto Rico como territorio offshore es que los ciudadanos estadounidenses tienen derecho a presentar declaraciones de impuestos sobre la renta cero al IRS. Además, se pueden aplicar tasas impositivas cero en el caso de dividendos pagados a no residentes. La falla más obvia aquí es que los fundadores de los bancos deben dar trabajo a 4 o 5 especialistas bancarios locales, como estipula la Ley 273. También deberán incorporar una oficina local y tener sus privilegios fiscales confirmados (en el caso de ciudadanos estadounidenses). Cuando los fundadores no cumplan con estos requisitos legislativos, el impuesto aumentará al 35%.

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Para tomar en cuenta: la licencia bancaria solo está disponible en Puerto Rico para empresas incorporadas bajo las leyes locales. El plazo de la licencia es de 15 años, pudiendo prorrogarse posteriormente dos veces por 15 años más.

Su licencia bancaria offshore en Vanuatu

Esto es lo que debe hacer si es un posible fundador de un banco que desea obtener su licencia bancaria en Vanuatu, conocida como una de las mejores jurisdicciones extraterritoriales del mundo:

  • probar su estado financiero y depositar en su cuenta al menos USD 500,000
  • estar identificado como beneficiario real
  • incorporar su empresa bajo las leyes locales vigentes
  • contratar a locales para que trabajen para usted
  • obtener una aprobación del registrador.

Vanuatu también tiene otros beneficios. Aquí se aceptan licencias de Forex, mientras que no tenga que pagar ningún impuesto sobre la renta o impuesto sobre las ganancias de capital. Los expertos en patrimonio internacional estarán encantados de proporcionarle más información sobre las ventajas de Vanuatu.

Obtener una licencia bancaria offshore en Panamá

Incluso los fundadores no residentes pueden obtener sus licencias bancarias y comenzar un negocio bancario en Panamá. El requisito principal es cumplir con las leyes y regulaciones locales. Esto es lo que deben hacer:

  • demostrar el origen de sus activos
  • presentar todos los documentos constitucionales (estos últimos deberán estar debidamente legalizados)
  • incorporar su empresa en Panamá y abrir un banco en la misma jurisdicción (en el caso de sociedades financieras extranjeras, puede ser una subsidiaria).
  • contratar a un director local (ya sea una persona física o jurídica).
  • depósito de USD 3 millones (en el caso de una empresa bancaria internacional) y USD 10 millones (costo de licencia general). El saldo mínimo será de USD 250.000
  • obtenga una licencia y póngase a trabajar.

Cualquier ingreso que se origine fuera de Panamá (en el caso de una licencia bancaria internacional offshore) está exento de impuestos.

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Para tomar en cuenta: En abril de 2022, se promulgó la ley en Panamá que brinda la oportunidad de utilizar criptomonedas como método de pago dentro del país, en particular, para el pago de préstamos y cualquier pago comercial.

Información general sobre jurisdicciones offshore y licencias bancarias

  1. Andorra y Luxemburgo tienden a emitir licencias bancarias a los principales bancos. El costo de una licencia general en Luxemburgo puede ascender a USD 30 millones.
  2. Las Islas Caimán dan prioridad a los bancos cautivos y de inversión. Según el tipo y las características específicas de una institución financiera en particular, el costo de una licencia bancaria (activos de la empresa) puede ascender a USD 50 millones. Tal acuerdo no siempre es rentable para los socios extranjeros.
  3. La jurisdicción offshore de Dominica ya no es una jurisdicción de impuestos bajos en 2022, y la incorporación de empresas comerciales internacionales (IBC) ya no está disponible aquí.
  4. Solo puede obtener su licencia bancaria offshore en Vanuatu si sus activos europeos (para iniciar un negocio) representan al menos USD 500 mil y contribuye USD 16,000 anualmente para mantener y renovar su licencia.
  5. Aquellos inversionistas extranjeros que se ven tentados por los bajos costos laborales y la legalización de las criptomonedas, incluso como instrumento de pago local, prefieren abrir bancos internacionales en Panamá.
  6. Los ciudadanos estadounidenses favorecen el entorno de licencias bancarias más atractivo de Puerto Rico, uno de sus territorios no incorporados. Aquí no se aplica la normativa FATCA, y el derecho al seguro de jubilación IRA sigue vigente.

Comprar una licencia en el extranjero no es tan fácil como puede parecer para algunas personas de negocios. Debe obtener la aprobación correspondiente de las autoridades reguladoras y presentar todos los documentos necesarios, como es el caso de la constitución de una empresa desde cero.

Resumen de las mejores jurisdicciones offshore para obtener su licencia bancaria

La información anterior sugiere que las licencias bancarias offshore todavía están muy «vivas», a pesar de que la OCDE y la UE imponen múltiples prohibiciones y hacen afirmaciones exageradas sobre el tema. Es bastante sabio estudiar cuidadosamente todos los requisitos para los posibles solicitantes y analizar los sistemas fiscales de los países, incluso cuando estos puedan estar relacionados con la residencia permanente del solicitante. Su elección, en este caso, será mucho más razonable y fundamentada.

Tenga en cuenta que los costos de constitución y licencia en el caso de un banco internacional offshore pueden ascender a USD 50 millones o ser comparativamente bajos (como en Vanuatu). Lo crea o no, si intenta hacerlo todo usted mismo, sus gastos al menos se duplicarán.

Le recomendamos encarecidamente que recurra a nuestros expertos y abogados de Offshore Pro e International Wealth para una consulta inicial. Esto es lo que harán por usted:

  • proporcionarle información y análisis detallados de los sistemas fiscales y las licencias bancarias disponibles en varias jurisdicciones extraterritoriales
  • ayudarlo a elegir un país para registrar su negocio 
  • abrir una cuenta de liquidación para usted;
  • redactar sus documentos y obtener la certificación y legalización de estos bajo los requisitos legales correspondientes
  • alquilar una oficina para usted y ayudarlo con la incorporación de negocios «llave en mano» en cualquier jurisdicción offshore, con una licencia bancaria y una cuenta abierta.

Estamos listos para responder a cualquiera de sus preguntas en cualquier momento. Tenga en cuenta que nuestros expertos le ayudarán pagando una tarifa. Puede pagar los servicios de la empresa en cualquier moneda fuerte, incluyendo, entre otros, Bitcoin.