May 11, 2022

¿Cómo abro una cuenta de corretaje y dónde es mejor comenzar a invertir?

Una cuenta de corretaje y/o una cuenta de inversión personal (PIA por sus siglas en inglés) son un instrumento moderno que permite ganancias pasivas incluso para inversores novatos que no están familiarizados con el mercado de valores y todas las complejidades del comercio.

¿Cómo abro correctamente una cuenta de corretaje? ¿Dónde es posible hacerlo de forma legal y segura? ¿Cuál es la cantidad mínima que generará ganancias?

Cuenta de corretaje

Aquí están las respuestas rápidas:

  • Sería mejor si utilizara los servicios de agentes financieros experimentados, incluidos los expertos de nuestro portal.
  • Las personas jurídicas con licencia de corredor aceptan cualquier moneda (más a menudo dólares y euros). Si desea obtener ganancias, es mejor tener una cantidad suficiente en su cuenta.
  • Al abrir una cuenta de corretaje con una firma de abogados o un banco, debe considerar las tarifas aplicadas.

Según la opinión de consultores financieros experimentados, para recibir un ingreso tangible, es mejor invertir al menos 2500 dólares estadounidenses a través de una cuenta de corretaje.

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Cuenta de corretaje frente a cuenta de inversión personal (sin jubilación)

Entonces, ¿qué cuenta debería elegir, una cuenta de corretaje o una PIA (cuenta de inversión personal)? La diferencia entre estas cuentas es en términos de duración e impuestos.

¿Qué es una cuenta de corretaje?

Una cuenta de corretaje es una cuenta que se abre con un bufete de abogados de corretaje o un banco con una licencia apropiada. El objetivo principal de dicha cuenta es comprar y mantener inversiones, incluidas acciones, bonos, valores de fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos. Todos los activos de inversión son comprados, vendidos y mantenidos por un corredor en nombre de su cliente.

La cuenta de corretaje tiene sus ventajas:

  • Sin restricciones en el monto de la inversión.
  • Las personas físicas tienen derecho a abrir varias cuentas de corretaje con diferentes empresas autorizadas, incluidas las extranjeras.
  • El dinero se puede retirar de la cuenta de corretaje en cualquier momento.
  • Este ingreso está sujeto a impuestos.

Las cuentas de corretaje se recomiendan para inversores primerizos y para aquellos que deseen obtener ganancias aquí y ahora. Estas son inversiones a corto plazo que le permiten obtener una buena experiencia y convertirse en un inversor importante en el futuro.

¿Qué es una cuenta de inversión personal (PIA)?

La cuenta de inversión personal (sin jubilación) (PIA) también es una cuenta de corretaje, pero está destinada al mantenimiento a largo plazo de valores.

Cuenta de margen al abrir una cuenta de corretaje

Las cuentas de corretaje son de dos tipos, cuenta de efectivo y cuenta de margen. ¿Cuáles son las diferencias? ¿Cuáles son las ventajas?

  1. Las cuentas regulares de corretaje en efectivo se utilizan para invertir los activos financieros personales del inversionista.
  2. Las cuentas de margen usan dinero prestado de un corredor. Esto le permitirá comprar acciones y otros valores a crédito para estrategias de inversión más sofisticadas. En este caso, comprar con margen proporciona un retorno de interés sobre el préstamo y la inversión es una garantía para la cuenta de margen.

No se recomienda que los inversores sin experiencia utilicen cuentas de margen cuando abran una cuenta de corretaje, ya que esto podría generar pérdidas significativas en lugar de las altas ganancias esperadas.

¿Qué es una cuenta de custodia?

Cuando se abre una cuenta de corretaje con una entidad legal con licencia, se crea automáticamente una cuenta de custodia. ¿Qué es y por qué se requiere?

  1. Una cuenta de custodia se utiliza para mantener valores ya comprados.
  2. El Depositario es una persona jurídica autorizada que presta los servicios de llevanza de registros y transferencia de derechos sobre valores. Con menos frecuencia, un depositario puede tener certificados de valores.
  3. Después de la compra de cualquier acción, bono, etc., el valor ingresa en una cuenta de custodia y el depositario registra al propietario.

El depositario puede ser la misma persona jurídica que el corredor u otra. Separar las cuentas de custodia y de corretaje es una estrategia más confiable, especialmente en caso de quiebra u otros problemas que pueda tener el corredor. Esto mantendrá sus valores a salvo de las consecuencias, y si el bufete de abogados quiebra o cierra, el inversionista solo tiene que cambiar su corredor y continuar siendo dueño de su cuenta de custodia.

¿Cuánto cuesta abrir una cuenta de corretaje?

Cada corredor determina las tarifas de sus servicios. Pero incluso si le ofrecen abrir una cuenta de corretaje de forma gratuita, no debe creerlo. Siempre hay tarifas ocultas, que incluyen:

  • cargos por no usar la cuenta;
  • tarifas de transacción;
  • tarifas de comisión de depósito;
  • comisión de la bolsa de valores.

Todo esto puede sumar una suma ordenada. Esto debe tenerse en cuenta. Se debe realizar un análisis comparativo de varios corredores/depositarios.

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Nota importante: Ciertos corredores con licencia ofrecen condiciones más favorables: cuanto mayor sea la cantidad de inversiones, menor será la comisión.

¿Cuál es la forma correcta de abrir una cuenta de corretaje? Elija el corredor adecuado

Al elegir un corredor para abrir una cuenta, se deben considerar varios puntos importantes:

  • El corredor debe tener una licencia de corredor que es su principal documento de título.
  • La calificación de confiabilidad del corredor debe figurar en el sitio web oficial de la entidad legal.
  • Tarifas que incluyen comisiones.
  • Requisitos para el monto mínimo de inversión.
  • Acceso a valores extranjeros.
  • La tecnología utilizada, incluida la velocidad de la aplicación y del sitio web.
  • Base de conocimientos. Un buen corredor ofrece instrumentos educativos gratuitos y consejos para los principiantes que planean abrir una cuenta de corretaje.
  • Los recursos técnicos y el tiempo de respuesta del soporte también son importantes. Esto también incluye el asesoramiento en la selección de valores.
  • Proximidad de la sucursal y la dirección registrada/real del corredor que puede visitar y obtener ayuda adicional.
  • Comodidad de trabajar con la cuenta de corretaje y su apertura, incluyendo servicios remotos con la identificación del cliente en línea.

Es importante tener en cuenta no solo la elección de un bróker para abrir su cuenta, sino también la diversificación de activos. Puede ser varias cuentas de custodia, varios brókeres, un PIA confiable, una cuenta bancaria en el extranjero para guardar allí las ganancias obtenidas, o incluso un instrumento de inversión listo para usar que no requiere su participación en él, que es un fideicomiso.

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¿Cuál es la forma correcta de solicitar la apertura de una cuenta de corretaje?

Si eligió una entidad legal para administrar y mantener sus inversiones, todo lo que queda es solicitar la apertura de una cuenta de corretaje. Estos son los principales documentos necesarios para abrir una cuenta de corretaje:

  • pasaporte;
  • Número de contribuyente;
  • solicitud;
  • Carta notarial si la cuenta es abierta por un tercero.

También se puede requerir prueba del origen de los activos financieros, número de seguro social, información del empleador y domicilio.

¿Dónde es mejor abrir una cuenta de corretaje?

Si su objetivo como inversor es diversificar su cartera gracias a las grandes empresas extranjeras, puedes invertir en ETFs de EE.UU., Alemania y China.

Si desea convertirse en un inversionista global calificado y comprar valores en cualquier bolsa de valores, sería mejor abrir una cuenta de corretaje con una entidad legal autorizada (corredor). Esto le brindará un amplio abanico de posibilidades, tanto en términos de divisas como de productos de inversión.

Cuenta de corretaje extranjera – Pros

  1. Seguro. Los inversores en los mercados financieros de EE. UU. y Europa están asegurados contra situaciones de quiebra y fuerza mayor. Por ejemplo, en los Estados Unidos, los corredores están supervisados por la SEC, el regulador de los mercados financieros FINRA y SIPC, que es una ONG. La cobertura del seguro puede alcanzar los 500.000 USD.
  2. Altos beneficios gracias a una buena elección de productos de inversión y divisas.
  3. Amplia gama de instrumentos de inversión. Los corredores ofrecen a sus inversores la oportunidad de invertir dinero en valores de cualquier bolsa de valores en diferentes países.
  4. Salidas a bolsa y ofertas de personas jurídicas. A través del corredor, el inversionista tiene derecho a participar en ofertas públicas iniciales y corporativas.

Cuenta de corretaje extranjero – Contras

1. Impuestos sobre las rentas percibidas del mercado de valores. Cuando abre una cuenta con un corredor, debe presentar sus declaraciones de impuestos y pagar impuestos sobre sus ingresos.

2. Comisiones adicionales cobradas por los corredores. Esto se refiere no sólo a las tasas, sino también al monto mínimo que cubrirá los gastos corrientes y permitirá comprar los títulos con utilidad. Aquí es importante comprender que muchos corredores están tratando de atraer la mayor cantidad de inversión posible, ofreciendo comisiones más bajas a medida que aumenta el monto de la cartera.

3. Cargos adicionales por transferencias entre bancos.

Al abrir una cuenta de corretaje, prepárese para muchas preguntas que le harán los gerentes, así como para la verificación exhaustiva de su identidad como inversionista realizada por el corredor.

Cuenta de corretaje – Resumen

Su elección de corredor y país de la cuenta de corretaje depende de sus objetivos de inversión. De todos modos, la asistencia de abogados y consultores experimentados en el campo de la banca, los impuestos y los productos corporativos será útil.

La forma más fácil y segura de abrir una cuenta de corretaje con una persona jurídica extranjera es contactar a los expertos de nuestro portal.

Si desea abrir una cuenta de corretaje, los expertos de Offshore Pro Group estarán encantados de ofrecerle su asistencia profesional. Regístrese para una consulta gratuita o no dude en contactarnos.