Корпоративный и торговый счет для IT-компаний: где можно открыть в 2024 году?

При работе сразу в нескольких государствах предпринимателям в сфере IT бывает трудно выбрать страну для открытия банковского счета. Такая ниша относится к категории высокого риска и воспринимается банками неоднозначно. Аналогичная ситуация у бизнеса, связанного с брокерскими услугами, гемблингом, форекс, сайтами знакомств и прочими направлениями.

В зависимости от страны и внутренней политики банка, условия могут быть гибкими. Например, для high-risk бизнеса предусмотрены повышенные тарифы и усиленная проверка. Но все же выбор ограничен, так как уровень риска работы с такими клиентами слишком высок.

Почему банки отказывают IT-бизнесу в открытии счета?

Причины, по которым ИТ-компании могут столкнуться с отказом при открытии счета за рубежом:

• Стандартные ошибки при заполнении анкеты и подачи документов. Это может быть недостоверная информация, отсутствие полного пакета документов, ограничительные меры по стране регистрации бизнеса и т. д.
• Индивидуальная политика банка, который не работает с айти-предприятиями и частными предпринимателями (ИП).
• Высокий риск сферы деятельности. ИТ-бизнес – это разработка ПО, мобильных приложений и всех услуг в сфере информационных технологий. И банк не всегда может проверить клиентов такой компании, которыми могут оказаться, в том числе, предприятия и частные лица, входящие в санкционные списки. 

Оптимальный вариант получить предварительный ответ от банка – отправить заявку в несколько финансовых институтов. В этом вам помогут опытные эксперты нашего портала, которые также окажут помощь в регистрации IT-компании за рубежом.

Где открыть банковский счет для IT-компании?

Сфера информационных технологий активно развивается и охватывает все страны, банки которых готовы работать с такими клиентами. Но сложнее получить доступ к финансовым инструментам при работе в нескольких государствах в статусе международной / оффшорной фирмы. 

В зависимости от страны инкорпорации такой структуры (частной компании или крупной корпорации), счет для IT-компании можно открыть в государственных / коммерческих банках, платежных системах. При выборе юрисдикции для регистрации компании следует учитывать не только налоговую нагрузку и сложность отчетности, но и возможность открыть счет в иностранном банке.

Финансовые учреждения этих стран готовы работать с IT-бизнесом:

• Европа. Некоторые банки обслуживают иностранные ИТ-компании, но устанавливают для таких клиентов повышенные требования и глубокую проверку документов. Также в приоритете фирмы, штаб-квартиры которых расположены в европейской стране.
• Великобритания. IT-отрасль остается одной из выгодных по инвестиционной ценности. Соединенное Королевство предлагает хорошие условия для IT-специалистов, а платежные системы открывают счета не только IT-фирмам, но и другим предприятиям, относящимся к high risk.

• Страны СНГ и бывших Республик Советского Союза, в числе которых Казахстан, Грузия, Армения. Здесь тоже регистрируют IT-фирмы иностранные учредители + получают право открыть счет в стране релокации.
• Азия. Азиатские банки, например, в Маврикии или Сингапуре.

Счет в оффшоре – подходящий выбор для международных структур, связанных с информационными технологиями. Платежные системы – наиболее перспективное решение для ИТ-фирм, которые ведут бизнес в разных государствах и не привязаны физически ни к одной юрисдикции.

Открытие счета для высокорискового бизнеса – сложная тема для ускоренного анализа и изучения. Поэтому лучше получить консультацию опытного финансового эксперта, который поможет выбрать банк и открыть счет для компании.

Мерчант счет для ИТ

Мерчант или процессинговый аккаунт – это банковский счет, который открывают ИТ-компании для онлайн-приема платежей с банковских карт и счетов клиентов. Такой аккаунт позволяет совершать операции через интернет и обладает веб-интерфейсом, за счет чего клиенты оплачивают товары / услуги напрямую на сайте компании.

Для IT-предприятий это самый доступный способ наладить карточные платежи. Чтобы функционал не имел сбоев, важно грамотно разработать сайт + выбрать обслуживающий банк. И это, как правило, не то же финучреждение, где зарегистрирован корпоративный счет. 

Как и в случае с корпоративными, торговые счета для high risk бизнеса готовы открыть не все финучреждения. Точный ответ на вопрос, где откроют счет для ИТ-бизнеса, можно получить только после отправки заявки в банк, необанк или платежную систему.

 Есть много факторов, влияющих на ответ финучреждения:

• страна проживания учредителя компании;
• место регистрации бизнеса (юр адрес);
• источник прибыли;
• категория услуг и прочее.

Справка: удаленно (онлайн) открыть счет за рубежом для IT-компании можно, но только в ограниченном количестве финансовых учреждений, основные из которых – платежные системы.

Где открыть IT-бизнес: топ стран 2024

В зависимости от географии клиентов и целей, открыть ИТ-компанию можно во многих странах. Лидером информационно-технической индустрии остаются Соединенные Штаты Америки. Но важно учитывать налоговые обязательства и корпоративные требования, которые являются основой формирования бизнеса и налоговой оптимизации.

Если ИТ-фирма местная и получает доход от источника в государстве релокации, то она становится налоговым резидентом этой юрисдикции. В ряде случаев можно открыть оффшорный IT-бизнес, для которого предусмотрены налоговые послабления и специальные условия по льготам. Но все это лучше предварительно обсудить со своим агентом или личным консультантом.

Страны, где чаще всего регистрируют IT-фирмы:

• США. Можно зарегистрировать ИТ-предприятие и даже получить налоговые льготы в отдельных штатах, например, Делавэре. Такие фирмы получают доступ к местному банковскому сектору.
• Гонконг – специальный административный район Китая, который предлагает выгодные условия для ИТ-фирм, а также занимает пятое место по развитию стартапов в мире.
• ИТ-бизнес в Канаде также может стать стартовой площадкой для дальнейшего роста и развития предприятия.
• В Великобритании IT-предприятия могут рассчитывать на поддержку государства на развитие стартапа, а также освоить наиболее популярные направления этой юрисдикции: кибербезопасность, искусственный интеллект и SaaS. Британские технологические венчурные инвестиции входят в тройку лидеров, уступая только США и Китаю.
• На Мальте запуск IT-стартапа – хорошая идея. Это налоговые льготы и безопасность, которая в этой части Европы остается на высшем уровне.
• Португалия (Мадейра) – выбор многих начинающих IT-стартапов, для которых в автономном районе предусмотрены отдельные условия по налогам (5%) и упрощенная программа релокации по визе D7.
• Сингапур также остается в лидерах среди стран, где можно открыть ИТ-бизнес. Правительство юрисдикции разработало налоговые льготы для IT-предпринимателей, а также действует специальная программа Startup Tax Exemption Scheme (STES).
• Регистрация IT-бизнеса в ОАЭ все еще интересна иностранцам, несмотря на изменение налоговой политики этой страны. Плюсы ОАЭ заключаются в отдельных зонах свободной торговли, специализирующихся, в том числе, на ИТ-отрасли. Иностранные предприниматели могут открыть свой бизнес в этих фризонах, получить отдельные налоговые льготы по праву оффшорных или иностранных компаний, а также развиваться и даже оформить ВНЖ Арабских Эмиратов.

Открыть банковский счет для IT-фирмы можно во всех этих странах. Вопрос – какая ИТ-компания может это сделать быстро и безопасно: местная или иностранная? 

Чтобы разобраться в банковской системе всех интересующих вас юрисдикций, связать их правовые нормы с вашим бизнесом и получить нужный ответ, воспользуйтесь консультационной и фактической помощью специалистов нашего портала.