Какие трудности могут возникнуть со счетами в иностранных банках: топ-10 частых проблем и способы их решения

Открытие счета в иностранном банке может понадобиться для диверсификации активов, совершения международных транзакций, доступа к мировым рынкам и разнообразным финансовым инструментам. С какими трудностями сталкиваются владельцы зарубежных счетов? 

Трудности с открытием счета

Владелец обнаружил, что учетная запись заблокирована

По каким причинам возникает проблема:

  • Были нарушены банковские правила, политика.
  • Кредитно-финансовое учреждение обнаружили подозрительную активность или неправомерную деятельность.
  • Учетная запись заблокирована для уточнения информации, получения дополнительных документов.
  • Выполнение требований регулятора.
  • В самом учреждении возникли сбои, что привело к блокировке счета из-за технических проблем.
  • Стало известно о финансовых проблемах компании-владельца учетной записи.

Решение. Впредь необходимо очень внимательно изучать уведомления и предупреждения, которые посылает кредитно-финансовая организация. Следует связаться с банковским менеджером для уточнения причины блокировки. Не стоит вести дела с сомнительными контрагентами, а также совершать незаконные операции.

Банк рассматривает документы на открытие счета дольше обычного

Сроки рассмотрения документов у каждой организации различаются. Если указанные даты уже прошли, а ответа от учреждения все нет, то это может происходить по ряду таких причин:

  • Проблемы коммуникативного характера. Финансовая организация не может связаться с потенциальным клиентом для уточнения информации, что может влиять на сроки рассмотрения заявки.
  • Внутрибанковские процедуры. Организация проводит сложные внутренние процедуры и процессы, которые требуют времени для обработки документов/принятия решения.
  • Тщательная проверка данных. Возникли подозрения по поводу мошеннических или неправомерных действий, что потребовало дополнительного времени на проверку.
  • Высокая загруженность. Иногда в крупные учреждения поступает большое количество заявок, что приводит к возникновению проволочек.
  • Соблюдение законодательства. Кредитно-финансовые учреждения обязаны проводить проверку клиентов на соответствие антиотмывочным требованиям(AML) и борьбы с финансированием терроризма (CFT).

Более дотошная проверка потенциального клиента может быть связана с его финансовым положением и кредитной историей. 

Решение. Необходимо находиться на связи с учреждением, чтобы не пропускать его просьбы о дополнительных документах, оплачивать вовремя все требуемые взносы.

Заявитель получил отказ

Бывает так, что документы поданы, прошло определенное время после всех необходимых процедур, но в открытии учетной записи было отказано. С чем могут быть связаны такие проблемы? Важный документ «Рекомендации FATF 2012 года» сегодня является основой банковского комплаенса практически по всему миру. Если клиент не соответствует этим требованиям, банк может отклонить его заявку.

Какие еще причины могут стать поводом для отказа:

  • Банковская политика. Каждое учреждение имеет также и свои требования к потенциальным клиентам, несоответствие которым может стать причиной отказа.
  • Низкий кредитный рейтинг. Если у соискателя уже были в прошлом проблемы с кредитной историей в других учреждениях, то это может стать причиной отклонения заявки.
  • Предоставлено недостаточно информации. Учреждение не может подтвердить личность клиента или его финансовое положение из-за недостатка данных.
  • Подозрение на нелегальную деятельность или мошенничество. Если финансовый институт обнаруживает подозрительную активность или имеет основания подозревать, что клиент пытается использовать его мощности для мошенничества или незаконной деятельности, он может отклонить заявку.

Также поводом для отказа может послужить обнаружение негативной информации о компании или ее бенефициарах, фальсификация документов. 

Решение. Еще на этапе сбора и подачи документов следует подготовить как можно более полную информацию о себе, своем бизнесе. Можно воспользоваться услугой pre-approval и получить предварительное одобрение на открытие счета сразу в нескольких банках.

Платеж от контрагента был отклонен

Самым простым объяснением такой проблемы является недостаток средств у самого контрагента. Это может быть причиной отклонения платежа.

Еще несколько возможных причин:

  • Блокировка учетной записи контрагента.
  • Неправильно указанные банковские реквизиты.
  • В финансовом учреждении действуют ограничения на платежи международного формата.
  • Технические проблемы в самом кредитно-финансовом учреждении.
  • Данные о платеже указаны неправильно (например, неверная валюта, неправильное назначение платежа и т. д.).

Платеж может быть отозван и самим отправителем.

Решение. Владельцу счета необходимо обратиться к банковскому менеджеру за уточнением причин отклонения платежа.

Нестандартная комиссия за транзакцию

Если платеж привел к возникновению нестандартной комиссии, то эта проблема может быть вызвана такими причинами:

  • Расходы административного или операционного характера.
  • Услуги экспресс-переводов приводят к повышенным комиссии.
  • Для проведения платежа использовались мощности других банков.
  • На счету не хватило средств для проведения платежа, что привело к дополнительным сборам.
  • Сама транзакция была нестандартной, не подпадающей под типичные сценарии использования банковских услуг.
  • Обслуживание рисковых оффшорных юрисдикций. Платеж направлялся или исходил из рисковой классической оффшорной юрисдикции.

За международные транзакции могут взиматься дополнительные комиссии, связанные с конвертацией валюты, международными переводами и т. д.

Решение. Необходимо более внимательно изучить тарифный план конкретной кредитно-финансовой организации. Можно также обратиться за разъяснениями к ответственному сотруднику банка.

Необходимо закрыть счет и вывести остаток средств

Существует целый перечень обстоятельств, которые иногда вынуждают владельца учетной записи инициировать ее закрытие и вывод остатка. Как действовать в этой ситуации:

  1. Обратиться в кредитно-финансовое учреждение, озвучить свое намерение.
  2. Заполнить требуемые документы.
  3. Следовать указаниям организации, касающимся закрытия счета.
  4. Указать способ вывода остатка (другой корпоративный или личный счет, выдача наличных и т.д.).
  5. Подтвердить свои действия, получить документ о закрытии счета.

Рекомендуется проверить выведенную сумму на соответствие изначальным показателям.

Смена данных владельца счета

Своевременная корректировка данных владельца иностранного банковского счета поможет избежать проблем с его обслуживанием и гарантирует безопасность финансовых операций.

Если необходимо изменить информацию(фамилию, адрес, телефон), то следует сделать такие шаги:

  • Обратиться в ближайшее отделение, уведомить об изменении информации.  
  • Подготовить требуемые документы.
  • Уточнить все процессы обновления.
  • Подтвердить обновление данных.

После обновления данных следует периодически проверять свой банковский счет и банковские уведомления, чтобы убедиться, что все операции проходят без проблем.

Банк повторно запросил Certificate of Incumbency и Certificate of Good Standing

Сертификаты гудстендинга и инкамбенси подаются в банковского учреждение обычно при открытии корпоративного счета. При этом первый вариант документа необходим только тем фирмам, которые зарегистрированы более одного года назад. Почему кредитно-финансовое учреждение требует эти бумаги от заявителя повторно:

  • Certificate of Incumbency и Certificate of Good Standing имеют ограниченный срок действия. Возможно, документы уже недействительны, появилась необходимость в их обновлении.
  • Соблюдение банковских стандартов безопасности и требований соответствия. Поэтому могут требовать повторное предоставление документов для подтверждения легитимности и действительности компании или организации.
  • Изменения во внутренней политике банка. Если банковские правила и политика претерпели изменения, то может понадобиться обновление некоторых данных клиентов.
  • Подтверждение информации о клиенте. Повторный запрос сертификатов может быть связан с необходимостью подтверждения платежеспособности клиента.
  • Законодательные и регулятивные требования. В некоторых случаях банки могут быть подвержены требованиям регуляторных органов или местного законодательства, которые могут потребовать повторного предоставления определенных документов.

Повторные запросы могут быть также связаны с техническими проблемами в самом учреждении или с контролями кредитного риска.

Банк узнал нелицеприятную информацию о владельце счета

Иногда поводом отказа в банковском обслуживании служит обнаружение негативной информации о компании или ее бенефициарах. Статья в интернет-изданиях, порочащие репутацию громкие скандалы, а также прочие неприятные вещи о клиенте кредитно-финансовой организации могут сказаться на репутации самой организации. Поэтому зачастую банкиры страхуются, отказывая таким клиентам в обслуживании.

Решение. Еще на этапе подачи документов следует детально проанализировать всю возможную информацию и сообщить банку о негативных аспектах, если они есть. Рекомендуется отказываться от сотрудничества с сомнительными партнерами, ограждать себя от скандалов.

Совместный доступ к счету в иностранном банке

Если владелец иностранного счета решил открыть доступ к своим средствам третьим лицам, то ему необходимо сделать следующие шаги:

  1. Обращение к сотруднику банка с соответствующей просьбой.
  2. Подготовка и подача необходимых для этого дополнительных документов.
  3. Обозначение полномочий, которые будет иметь третье лицо (полный или частичный доступ к средствам).
  4. Подтверждение получения доступа третьим лицом.

Лучше всего на начальных этапах открытия счета в иностранном банке позаботиться о совместном доступе.

Важные аспекты

Чтобы минимизировать проблемы банковской учетной записью, рекомендуется обращать внимание на такие аспекты:

  • Ограничение валютных операций.
  • Риски валютного характера.
  • Тарифы, комиссии, сборы.
  • Уровень конфиденциальности.
  • Сложности в обслуживании.
  • Налоговые последствия.

Перед открытием счета в иностранном банке необходимо оценить все риски и потенциальные проблемы, а лучше всего обратиться к нашим экспертам за детальной консультацией.