Когда банк может отказать в открытии счета за рубежом: причины, ошибки клиентов

Чтобы открыть счет за рубежом, желательно не допустить ошибок, которые могут повлиять на решение финансового института и привести к отказу в обслуживании. Если вы планируете открыть счет самостоятельно, заранее ознакомьтесь с действующими правовыми нормами страны-регистрации банка и страны постоянного проживания / резидентства. Неосведомленность в юридических вопросах также может привести к отказу в открытии счета даже при безупречной репутации заявителя.

Отказ в открытии счета

Как иностранные банки проверяют своих клиентов?

Все солидные финансовые институты и платежные системы соблюдают установленные мировые нормы в рамках программы AML (борьбы с отмыванием денег). Для этого проводится проверка по следующим пунктам:

  • прозрачность транзакций и контроль над платежами на любом этапе обслуживания;
  • источники доходов и получатели переводов;
  • KYC (знай своего клиента) – идентификация личности каждого клиента с проверкой документов;
  • оценка рисков по нескольким критериям: страна проживания бенефициара, гражданство и ВНЖ, сфера бизнеса, бизнес-контракты и партнеры и прочие моменты.

Также в соответствии с международными нормами FATF любой банк разрабатывает внутреннюю политику и регламент, где прописаны определенные условия по обслуживанию лиц из стран, входящих в черный список ЕС или санкционный. Чаще всего заявители из таких стран получают отказ, но бывают и исключения. Например, можно получить доступ к финансовым инструментам в ряде финучреждений, предоставив ВНЖ другой юрисдикции.

По каким причинам банк может отказать в открытии счета за рубежом?

Есть несколько причин отказа, которые не являются ошибкой заявителя, а связаны с законодательными нормами и внутренним регламентом финучреждения:

  • Санкционный и черный список стран / лиц. Если заявитель проживает в стране из черного списка ЕС, не имеет при этом другого ВНЖ или гражданства или имеет связи с лицами, находящимися под санкциями, ему откажут в открытии счета.
  • Недопустимый возраст клиента по причине ограничений, установленных страной расположения банка или самим финансовым учреждением. Как правило, открыть счет могут только совершеннолетние лица в возрасте 18 лет или 21 года. В зону риска также могут попасть люди преклонного возраста.
  • Отсутствие статуса резидента страны обращения, так как некоторые банки не работают с нерезидентами, в том числе корпоративными. В таком случае надо предварительно изучить требования и выбирать тот банк, который готов обслуживать иностранцев, не имеющих вида на жительство или налоговых обязательств в стране регистрации финучреждения.
Notice blue

Платежные системы и ряд банков готовы открыть счет нерезидентам. Но, чтобы предварительно получить ответ, можно воспользоваться услугой подачи заявки сразу в несколько фининститутов – PRE-APPROVAL.

Ошибки, из-за которых банк может отказать в открытии счета

Другие причины отказа уже относятся к ошибкам самих клиентов, так как при желании их легко устранить. Например, банк может отказать в таких случаях:

  • Заявка поступила напрямую от нерезидента, при условии, что банк принимает анкеты и документы только от посредников. Такое требование встречается нечасто, но все же лучше заранее уточнить этот момент у менеджеров или финансовых консультантов банка.
  • Плохая история, связанная с просрочками по кредитам и невыполнением требований других финансовых учреждений по оплате услуг и т. д. Общая база клиентов есть практически во всех странах и отдельных зонах, например, Европейского союза. 
  • Не пройдена верификация (KYC), что является серьезной причиной отказа. Сегодня даже оффшорные банки проверяют своих клиентов, открыть счет без идентификации личности невозможно.
  • Ошибки в документах, которые вызовут подозрение и могут послужить отказом в обслуживании:
    • отсутствие подтверждения источника доходов;
    • нет резюме и рекомендательного письма от другого обслуживающего банка;
    • отсутствие подтвержденного адреса;
    • несоответствие информации в документах с данными, полученными службой комплаенс банка;
    • нет перевода и штампа апостиль (если применяется).
  • Не пройдено собеседование с менеджером банка. Иностранный клиент имеет право пригласить переводчика при онлайн или офлайн-верификации. Но есть банки, для которых важно, чтобы клиент явился в офис лично. При игнорировании этого требования счёт не откроют.
  • Нарушение сроков действия документов, в том числе выписок по счетам за коммунальные услуги или удостоверения личности.

Неочевидные, но возможные ошибки, которые могут послужить комплексной причиной отказа в обслуживании: несоответствие информации в документах, недостаток финансов на момент открытия счета (может потребоваться стартовый депозит) и пр.

Чтобы не допустить ошибок при открытии счета за рубежом, лучше заранее проконсультироваться по всем вопросам с опытным специалистом. Эксперты нашего портала готовы оказать услуги частным и корпоративным клиентам.