Эволюция private banking: мобильные приложения для управления капиталом

Приватное банковское обслуживание адаптировалось к технологическим реалиям и спросу на цифровые финансовые услуги. Авторитетные банки предлагают безопасные и простые в использовании онлайн-платформы. Они объединяют различные сервисы, от структурирования денежных потоков и юридических консультаций до эффективного управления капиталом с помощью персональных финансовых гуру.

Клиенты стремятся к мобильности

Клиенты с активами от $100 млн, которые относятся к сегменту High-net-worth-individual (HNWI), отличаются не только образом жизни, но и своими запросами к банкам. Среди важных критериев при выборе private banking такие пользователи выделяют наличие удаленного сервиса. 

По итогам исследований Accenture:

• 70% состоятельных людей пользуются цифровыми финансовыми услугами.
• 85% клиентов посещают офис менее 5 раз в год.
• 64% пользователей взаимодействуют с банком посредством мобильного приложения, из них 27% делают это ежедневно.

Среди приоритетных услуг пользователи отмечают стандартные банковские операции, консалтинг онлайн и инвестиционные сервисы.

Преимущества цифрового private banking

Финансовые технологии извлекли выгоду из инноваций в области расширенной аналитики, искусственного интеллекта, IoT (Интернет вещей, сеть взаимосвязанных устройств, подключенных к интернету) и блокчейна для улучшения, обслуживания. Мобильные приложения предоставляют ряд функций, охватывающих большинство потребностей private-клиентов в управлении финансами:

• Круглосуточная доступность и удобство. Пользуйтесь доступом к счетам и проводите транзакции в любое время и в любом месте.
• Безопасный обмен сообщениями. Отправляйте и получайте конфиденциальную информацию, включая финансовые или налоговые документы.
• Управление инвестициями. Используйте эксклюзивные инструменты, такие как фонды прямых инвестиций и хедж-фонды, при принятии финансовых решений. Контактируйте с персональным банкиром и делитесь торговыми документами через защищенный чат.
• Ежедневные операции. Контролируйте движение по счетам, активируйте карты, подписывайте инвестиционные предложения и многое другое.
• Портфельное моделирование. Получайте доступ к инвестиционным стратегиям, будьте в курсе своих вложений и сравнивайте влияние ценовых колебаний на ваш портфель.
• Финансовый мониторинг. Отслеживайте ситуацию на фондовом рынке, получайте котировки акций, брокерские услуги и рыночные данные в режиме реального времени, а также финансовые обзоры аналитиков мирового класса.

Некоторые платформы предлагают встроенные инструменты консьерж-сервиса, чтобы вы могли максимально эффективно использовать свое время.

Как выбрать правильное цифровое решение

Для получения доступа к привилегиям мобильного private-обслуживания необходимо стать клиентом выбранного финансового учреждения, открыть счет и внести денежные средства. На что следует обратить внимание при выборе надежного цифрового решения? 

Ключевые моменты:

• Репутация банка. Рекомендуем выбирать приложение от авторитетного банка, который гарантирует безопасность финансовых операций.
• Функциональность. Удостоверьтесь, что платформа обладает необходимым набором функций, включая доступ к ценным бумагам, депозитам и переводам.
• Комфорт и совместимость. Цифровой продукт должен быть совместим с операционной системой гаджета и иметь интуитивно понятный интерфейс.
• Защита данных. Надежные платформы предлагают усиленные средства защиты от потенциальных хакерских атак, такие как многофакторная аутентификация, биометрическая идентификация, а также шифрование данных.
• Поддержка. Необходимо иметь возможность общения с экспертами по различным каналам, таким как чаты и видеозвонки для получения профессиональной помощи.

Программные продукты крупных игроков приватного банкинга, таких как Credit Suisse, Société Générale, ABN AMRO, JP Morgan и Deutsche Bank, заточены под операционные системы различных устройств, интегрированы с другими онлайн- и оффлайн-медиа и обеспечивают живое взаимодействие с личным консультантом пользователя.

Топ-5 приложений для онлайн-управления капиталом

Верхние строчки рейтинга Global Finance по показателям комфорта, безопасности и функционала занимают следующие приложения приватного банкинга:

1. J.P. Morgan Private Bank. Версия для мобильных устройств даст вам возможность быстрых переводов, внесения чеков, отслеживания инвестиционных счетов и рыночной аналитики и т. д. С центром отчетности и налогообложения вы сможете загружать налоговую документацию и предоставлять к ней доступ доверенным лицам.
2. DBS Private Bank. Просматривайте и анализируйте движение активов вашего портфеля. Получайте интеллектуальные оповещения об изменениях валютных курсов и цен на акции, торгуйте ценными бумагами на 7 мировых рынках и контролируйте свой капитал 24/7, где бы вы ни находились.
3. Bank of America Private Bank. Цифровая платформа объединяет банковское дело, инвестирование и выход на пенсию в одном приложении. Анализируйте рыночные тенденции, управляйте рисками и получайте консультации по планированию недвижимости, купле-продаже компаний. Виртуальный помощник помогает контролировать расходы и планировать бюджет, а индикатор безопасности расскажет, как снизить риск мошенничества.
4. BBVA Private Banking. Получите удобный доступ к инвестиционным продуктам и услугам, охватывающим акции, взаимные фонды, товары, валюту и многое другое, с привилегированным доступом к сделкам с частными инвестициями.
5. Barclays Private Bank. Цифровое решение для личного и делового использования предоставляет удобный интерфейс и комплексный инструментарий. Помимо проверки баланса, денежных переводов, приложение также предлагает широкий спектр инвестиционных и кредитных решений, доступ к валютным свопам и форвардам, управление активами и планирование преемственности. Индивидуальные оповещения в режиме реального времени и упреждающая аналитика упрощают повседневное управление финансами.

Цифровой приватный банкинг предлагает широкий спектр персонализированных услуг в одном смартфоне — от управления активами до инвестиционного консалтинга и консьерж-сервисов. При выборе продукта учитывайте уровень безопасности, функционал и юзабилити. 

Наши специалисты обладают глубокими знаниями, охватывающими все инновационные платформы приватного банковского обслуживания. Мы предлагаем индивидуальные стратегические решения сложных финансовых вопросов, предназначенные для защиты и приумножения вашего состояния. 

Свяжитесь с нами и получите рекомендации по золотым стандартам в области private banking и выбору лучшего программного продукта для управления капиталом.