Можно ли дистанционно открыть счёт в иностранном банке?

Проблема открытия новых и обслуживания существующих счетов во многих странах Европы для россиян стала актуальной с введением санкций. Если изначально банковские учреждения ЕС заняли выжидательную позицию, то вторая и третья санкционная волна привели сначала к различным ограничениям, в том числе по неснижаемым остаткам, дальше – больше: к невозможности получить доход от ценных бумаг и полноценные инвестиционные услуги. 

Неудивительно, что резко возрос интерес к дистанционному открытию счетов в иностранных банках, как со стороны россиян, проживающих на территории России, так и со стороны иммигрантов, владеющих ВНЖ, ПМЖ или гражданством ЕС. 

Удаленный счет

Обратите внимание! Известны случаи, когда банки ЕС и Швейцарии отказывали в инвестиционных услугах гражданам и держателем вида на жительство ЕС только потому, что страна получения таких документов не является центром жизненных интересов иммигранта из России. 

Открыть счёт в иностранном банке дистанционно – миф или реальность?  

Сначала важно определиться с целью – одним гражданам необходим иностранный счёт для оплаты покупок за границей, другим для получения физического пластика, третьим для перемещения активов из европейских банков, переставших оказывать услуги по управлению инвестиционными портфелями. 

Относительно классических банков Европы не следует питать иллюзий – претендовать на полноценное обслуживание в них могут только граждане и резиденты ЕС, которые реально проживают в европейском государстве, ведут там бизнес, учатся или работают. Будем справедливы – некоторые местные банки не закрывают и не блокируют счета россиян, но и полноценного обслуживания ждать не стоит. Нужно ли оставлять свои активы в таком учреждении? Думаем, ответ очевиден. 

Перемещение капитала – серьезный вопрос для большинства состоятельных лиц из России. Можно ли дистанционно открыть счёт в иностранном банке в нынешних обстоятельствах? Да, но спектр вариантов заметно сузился. 

Конечно, существуют цифровые банки и платежные системы, где менее жесткий комплаенс, минимальные комиссии и возможность получить пластиковую карту для расчетов за границей. Но выбирать новое кредитно-финансовое учреждение, в котором вы хотите хранить свои деньги, важно очень тщательно. И вот почему: 

  1. Сегодня неизвестно, какие страны в будущем могут присоединиться к санкциям и ограничить доступ к финансовым инструментам для россиян.
  2. «Заморозка» части золотовалютных резервов России в США обеспокоила заинтересованные государства, которые также могут получить косвенные санкции (например, Китай). 
  3. Дистанционно открыть счёт в иностранном банке все еще можно, но тарифы на обслуживание, требования, а также комиссии могут вас неприятно удивить. 
  4. В зависимости от страны, в которой находится тот или иной банк, платежная система, вам может потребоваться обоснование открытия счёта, фактически – презентация бизнеса. 
  5. Пакет санкций ЕС от 8 апреля 2022 г. включает запрет на деятельность трастов, бенефициарами/контроллерами которых являются физические и юридические лица, а также органы и прочие организации России. Учтем, что в трастах и фондах сосредоточено гораздо больше активов, чем на банковских счетов, а перемещение трастовых активов с открытием счетов для них – совершенно другая история. 

Важно! Мы располагаем вариантами дистанционного открытия счетов в иностранном банке для различных целей. Свяжитесь с нами для предварительной консультации и заказа услуги PRE-APPROVAL

Удаленная беседа с менеджером и личный визит – что лучше? 

Вполне понятны мотивы россиян, желающих добиться одобрения на открытие счёта в иностранном банке без личного визита – передвижения между странами сильно затруднены бесполетными зонами, нужно потратить массу времени и усилий на посещение конкретного учреждения, а гарантий на положительный исход нет. И здесь наша помощь просто незаменима – многолетняя практика позволяет качественно и профессионально подготовить ваши документы, фактически презентовать вас банку и сделать всю бюрократическую работу для вас. 

В зависимости от выбранного финансового учреждения, может допускаться дистанционное открытие счёта в иностранном банке, особенно, если речь идет о финтех-компаниях и платежных системах. Но будет ли вам или вашему бизнесу достаточно имеющихся у них услуг? 

Давайте вкратце рассмотрим ключевые отличия: 

  • для путешествий и кратковременного пребывания за границей для оплаты товаров/услуг идеальный вариант – платежная система с физическим пластиком;
  • для обслуживания транзакций высокорискового бизнеса, скажем, связанного с криптовалютой или азартными играми, предпочтительна финтех-компания;
  • для крупного инвестиционного бизнеса с большим количеством регулярных транзакций на серьезные суммы лучше рассмотреть традиционные банки с большим количеством уникальных инвестиционных инструментов. 

Но это лишь общие рекомендации, которые ни в коем случае не следует рассматривать всем и каждому, как догму. Мы и ранее обращали внимание читателей и клиентов на то, что каждый случай, каждый бизнес- или личный профиль анализируется ИНДИВИДУАЛЬНО. Нет двух одинаково хороших решений для двух разных компаний или двух граждан, особенно в современных условиях. Сначала мы проанализируем ваши цели и потребности компании/траста/фонда, лишь после сможем что-либо рекомендовать.   

Обратите внимание: личный визит сейчас предпочтительнее – при возможности посетить определенную страну для собеседования с представителем банка перечень вариантов может существенно расшириться.   

Также напоминаем, что при открытии/закрытии иностранного счёта вы обязаны уведомить об этом налоговую службу России и регулярно отчитываться по нему в соответствии с действующим законодательством РФ.  

Вопрос по картам и судьба UnionPay

Банковская карта – еще одна болезненная тема для большинства россиян, которые в буквальном смысле остались за границей без гроша (за исключением небольшого числа наличности в кармане на момент введения санкций). 

С тех пор не умолкают разговоры о прекрасной альтернативе UnionPay – картах китайской платежной системы, которые можно оформить анонимно. Это единственная иностранная платежная система, картами которой можно было оплачивать онлайн-покупки в зарубежных магазинах и за границей. 

Почему БЫЛО? Ситуация в мире меняется стремительно – буквально недавно Forbes стало известно об отказе в сотрудничестве с российскими подсанкционными банками со стороны Китая. И причиной тому – риск попасть под вторичные санкции США, в казначейских облигациях которых располагается более 3 трлн. USD китайских золотовалютных резервов. Например, Сбербанк уже отказался от выпуска UnionPay после закрытой встречи представителей сторон. Еще 4 российских банка, которые ранее сообщали о возможном выпуске карт китайской платежной системы, и даже выпустили определенное их количество, также не будут этого делать. Сейчас переговоры поставлены на паузу, однако вы пока еще можете пользоваться картами UnionPay за рубежом, если они выпущены банками, не попавшими под санкции. 

Но и здесь «всплывают» ограничения – многие зарубежные интернет-магазины уже блокируют платежи такими картами, которые выпущены банками России, пусть и не под санкциями. Как говорится, страховка. 

Notice blue

Риск, что платежная система Китая прекратит работу с российским банками совсем, очень велик – Пекин опасается попасть под западные санкции, которые могут запретить работу западных компаний с этой платежкой или банками-эмитентами Китая.

Вариантом можно назвать заказ UnionPay, выпущенную именно китайским банком, но это занимает очень длительное время. У вас также есть замечательная возможность заказать анонимную пластиковую карту UnionPay в EUR, выпущенную в другом государстве, например, платежной системой на Филиппинах.

Пора максимально трезво оценить ситуацию – дистанционно открыть счёт в иностранном банке и получить физический пластик вы сможете более свободно и быстро при рассмотрении двух мер в комплексе – иммиграция плюс счёт. Тем более, что работающие варианты инвестиционного гражданства (желательно с переездом, позволяющим определить страну центром жизненных интересов) открывают для вас и бизнеса массу интересных возможностей. Разумеется, при правильном подборе юрисдикции относительно сферы деятельности и личных предпочтений. Как сделать столь важный выбор, обязательно подскажут наши эксперты. В некоторых случаях интересным предложением может стать брокерский плюс обычный счет. Мы крайне рекомендуем пользоваться нашей услугой предварительного одобрения, которая заметно повышает шансы на успех в открытии счёта в иностранном банке дистанционно. Свяжитесь с нами прямо сейчас для получения консультации и комплексной экспертной помощи.