Где лучше всего открыть оффшорный банковский счет нерезиденту в 2024 году: топ 11 стран

Оффшорный банковский счет — это эффективный финансовый инструмент, который способен решить массу задач. С его помощью можно обеспечить защиту активам от политических и экономических рисков у себя на родине, расширить возможности международного бизнеса и многое другое. Ежегодно требования к нерезидентам, которые хотят стать клиентами иностранных банков, ужесточаются. Финансовые учреждения дорожат своей репутацией, поэтому часто отказывают в открытии счета соискателям из третьих стран. 

Предлагаем вам ознакомиться с рейтингом топ-11 стран, подходящих для открытия оффшорного банковского счета в 2024 году.

Страны для открытия оффшорного счета

Оффшорный счет расширяет возможности

Преимущества открытия оффшорного счета:

  • Снижение налоговой нагрузки. За счет сниженных или нулевых ставок в оффшорных юрисдикциях есть возможность минимизировать налогообложение.
  • Сохранение капитала. Хранение средств в оффшорных финансовых учреждениях позволяет владельцу обеспечить дополнительный уровень защиты от судебных исков, экономической нестабильности и политических рисков в стране проживания.
  • Анонимность. Во многих оффшорных юрисдикциях клиентам финансовых организаций обеспечивается определенный уровень конфиденциальности. Защита персональной информации.
  • Упрощение процесса международной торговли. Компании,
    которые занимаются экспортом или импортом, часто используют оффшорный банкинг для упрощения валютных операций, минимизации транзакционных издержек, облегчения доступа к международным рынкам.
  • Планирование наследства. Зачастую в планы наследования включаются счета в оффшорных банках. Это позволяет эффективно управлять средствами и передавать их последующему поколения.

Следует учесть, что использование этого инструмента должно осуществляться в рамках законодательства страны резидентства владельца. Необходимо тщательно изучить все налоговые и юридические последствия. Только после этого принимать решение. Получите бесплатную консультацию по вопросам открытия оффшорного личного или корпоративного счета от экспертов нашего портала. 

Какие требования выдвигают оффшорные банки к нерезидентам

Теоретически нерезидент может подать заявку на открытие счета в любой зарубежный банк. Но это не означает, что идея увенчается успехом. Многие иностранные финансовые учреждения предпочитают работать с резидентами европейский стран, отказывая, например, резидентам РФ. Поэтому желательно, чтобы у такого соискателя был зарубежный ВНЖ. Но даже если такового не найдется, можно обратиться к экспертам нашего портала, заказать услугу Pre-approval и получить гарантированный результат. В этом случае анкета соискателя направляется сразу в несколько банков. После получения одобрения клиент может выбрать наиболее подходящее под его задачи учреждение.

Открытие оффшорного банковского счета для нерезидентов может потребовать выполнения ряда требований и подготовки определенного набора документов. 

Что включают в себя общие требования для частных клиентов:

  • Подтверждение личности. Обычно достаточно только паспорта, но некоторые банки могут потребовать и дополни тельный документ (водительские права, например).
  • Подтверждение места проживания. В роли таких документов могут выступать счета за коммунальные услуги выписки из банка, договор аренды.
  • Финансовые данные. Банковские выписки за последние полгода, подтверждение происхождения средств. 

Требования банка к корпоративным клиентам:

  • Описание бизнеса. Это может быть бизнес-план или прочие бумаги подобного типа.
  • Учредительная документация. Устав, меморандум и т.д.
  • Финансовые отчеты компании (если деятельность уже велась).
  • Подтверждение источника происхождения средств.

Также будет необходимо заполнить банковские формы, в которых содержится информация о деятельности соискателя, целях открытия счета, ожидаемых объемах, характере транзакций.

На что необходимо обратить внимание при выборе оффшорного банка

Также можно изучить рейтинги банка от международных рейтинговых агентств, ознакомиться с отзывами клиентов. Важна устойчивость финансовой организации, долгая история успешной работы.

Важные аспекты:

  • Налоговые преимущества. Необходимо узнать о наличии налоговых льгот для нерезидентов, возможности применять соглашения о двойном налогообложении.
  • Стоимость услуг. Следует сравнить тарифы/комиссии банка, узнать стоимость международных транзакций, проверить условия о неснижаемом остатке, о возможных штрафах за их несоблюдение.
  • Уровень сервиса. Важно чтобы организация предоставляет клиентам возможность контролировать движение средств при помощи онлайн-банкинга. Качество и доступность клиентской поддержки также важно.
  • Политика конфиденциальности. Какие инструменты использует банк для защиты персональной информации клиентов? Применяется ли двухфакторная аутентификация и шифрование данных?
  • Продукты и услуги. Необходимо узнать, какие возможности откроются перед валедельцем счета (депозиты, акции, фонды, облигации, кредиты и дополнительные услуги).
  • Налоговые и юридические последствия. Необходимо узнать, как наличие оффшорного счета повлияет на налоговые обязательства нерезидента и какие юридические последствия может иметь такое решение.
  • Требования и условия. Следует сравнить список документов и требований в каждом оффшорном банке к нерезидентам и выбрать приемлемый вариант.

Обращение к экспертам нашего портала за помощью в подборе оптимальной юрисдикции для открытия банковского счета может значительно сэкономить время.

Сингапур 

Сингапур стабильно сохраняет за собой звание одного из лидеров, когда речь идет о подходящей юрисдикции для открытия оффшорного счета. Местные банки охотно работают с клиентами со всего мира. При этом банковская сфера в Сингапуре подлежит жесткому юридическому регулированию. Упор делается на защите конфиденциальности, а также приватности. Разглашение финансовых данных о клиентах финансовых учреждений строго наказывается.

Преимущества открытия оффшорного счета в банке Сингапура:

  • Сингапурская банковская система интегрирована в общемировую финансовую структуру, что позволяет клиентам осуществлять международные транзакции без ограничений.
  • Возможность открыть мультивалютный счет. Этот аспект позволяет хранить активы и проводить транзакции без дополнительных комиссий за конвертацию, в наиболее удобной для клиентов валюте.
  • Гибкая банковская политика по вопросам тарифов и комиссий. Она ориентирована на сохранение равновесия при расчете комиссий и минимальной суммы размещения на балансе

Для тех, кто хочет выйти на динамичный азиатский рынок, Сингапур считается удачным выбором.

Сербия

Сербия сегодня — это торговый, финансовый, логистический хаб, который предлагает услуги клиентам по всему миру. Сербские банки одинаково удачно работают как с резидентами, так и с нерезидентами.

Преимущества оффшорного банковского счета в Сербии для нерезидентов:

  • Простота процедуры открытия. Для этого даже нет необходимости лично посещать банк – все процессы могут осуществляться в удаленном формате.
  • Стабильная банковская система. Банки Сербии тщательно регулируются и контролируются Национальным банком Сербии, что обеспечивает безопасность и стабильность вкладов.
  • Налоговые льготы. Сербия предлагает конкурентоспособные налоговые ставки, что делает её привлекательной для ведения бизнеса, а также хранения средств.
  • Строгие правила конфиденциальности. Учреждения надежно защищают персональные данные своих клиентов.
  • Наличие интернет-банкинга. При помощи специальных программ нерезидент может руководить движением своих денег удаленно из любой точки планеты.
  • Широкий спектр продуктов и услуг. Клиенты пользуются инвестиционными инструментами, кредитами, депозитами, пластиковыми картами разного формата.

Чтобы открыть личный банковский счет в Сербии, необходимо предоставить паспорт, доказательство адреса проживания, подтверждение происхождения средств. 

Казахстан 

Финансовые учреждения Казахстана окажутся оптимальным решение для российских предпринимателей, которые работают на международных рынках. 

Преимущества счета в Казахстане:

  •  минимум требований к нерезиденту;
  • сравнительно низкие налоговые ставки;
  • наличие договоров об избежании двойного налогообложения со многими странами и с Россией, в том числе;
  • развитая инфраструктура онлайн-банкинга;
  • широкий спектр финансовых продуктов;
  • высокий уровень конфиденциальности и защиты данных;
  • доступ к международным платежным системам;
  • возможность открыть мультивалютный счет.

Платежное учреждение Казахстана, сотрудничество с которым предлагаем мы, как и все мировые финансовые институты, придерживаются требований мировых регуляторов, ФАТФ и ОЭСР. Чтобы открыть счет в казахстанской платежной системе, понадобится стандартный пакет документов. 

Каймановы острова

Каймановы острова — красивое тропическое место, которое также популярно среди оффшорных банков. В 2020 году сектор финансовых услуг обеспечил 41% ВВП, что делает его значительной частью экономики. Острова известны своей политической стабильностью, строгим финансовым регулированием, гибким налоговым режимом. Местные банки предлагают различные финансовые услуги. 

Преимущества оффшорного счета на Каймановых островах:

  • отсутствие валютного контроля;
  • защита активов от политических и экономических рисков;
  • строгие регулятивные нормы;
  • широкий спектр финансовых услуг;
  • относительно простая процедура открытия счета;
  • доступ к международным рынкам.

Каймановы острова известны своей политикой нулевого налогообложения на доходы, прирост капитала и наследство. Это делает их привлекательным местом для хранения активов, а также ведения бизнеса. Чтобы открыть личный накопительный счет на Каймановых островах, необходимо предоставить банку пакет документов: паспорт, подтверждение адреса проживания, подтверждение происхождения средств.

Белиз

Белиз — юрисдикция с высоким качеством оффшорных банковских услуг. Его финансовая система создана по образцу хорошо известных систем Соединенного Королевства и Соединенных Штатов. 

Преимущества Белиза:

  • конкурентоспособные процентные ставки (2,3%), что делает оффшорные банковские операции выгодными;
  • освобождение от местных налогово для нерезидентов;
  • надежная защита персональных данных клиентов;
  • политическая стабильность;
  • проработанное законодательство;
  • однозначная ориентация на оффшоры;
  • доступные требования;
  • привязка национальной валюты (белизского доллара) к USD.

Стать клиентом белизского банка можно, подав требуемый пакет документов в учреждение и выполнив все необходимые условия.

Гонконг 

Гонконг — это ворота в Азию. В результате четкой приверженности финансовой честности и принципам борьбы с отмыванием денег здесь сформировалась благоприятная инвестиционная среда. 

Плюсы счета в банке Гонконга:

  • глобальная репутация;
  • низкие налоговые ставки;
  • благоприятная деловая среда;
  • развитая финансовая инфраструктура;
  • поддержка международного бизнеса;
  • мультивалютные счета;
  • новые инвестиционные возможности;

Гонконгская налоговая система подходит для международного бизнеса, так как доходы, полученные за пределами юрисдикции, освобождаются от местных налогов. 

Швейцария

В 2022 году швейцарские банки управляли активами, принадлежащими иностранцам, на сумму 2,4 триллиона долларов США (2,1 триллиона швейцарских франков). Подобная статистика в очередной раз доказывает популярность этих финансовых учреждений среди клиентов из других стран. 

Плюсы счета в банке Швейцарии:

  • обслуживание в разных валютах мира;
  • высокий уровень конфиденциальности;
  • надежная банковская система;
  • стабильная репутация;
  • расширенные бизнес-функции.

Состоятельные люди со всего мира последовательно отдают предпочтение швейцарским банкам для защиты своих активов. Швейцарские финансовые учреждения заботятся о конфиденциальности клиентов. Любому банкиру, нарушившему эти требования, грозит крупный штраф или шестимесячный тюремный срок.

Помимо конфиденциальности, жестко регулируемый финансовый рынок Швейцарии защищает инвесторов от неоправданных финансовых рисков и обеспечивает улучшенную защиту активов. Это, в сочетании с сильной экономической основой Швейцарии и беспрецедентной политической стабильностью, делает ее популярным местом для оффшорных банковских операций.

Многие банки являются участниками фондовой биржи Швейцарии и ассоциации банков Швейцарии. Деятельность финансовых организаций контролирует FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority — Управление надзора за операциями финансового рынка Швейцарии).

Невис 

Банковский счет на Невисе обеспечит обслуживание оффшорных потоков без сложно выполнимых запросов. Хотя Невис часто ассоциируются с классическими оффшорами, но он не находится в соответствующих черных или серых списках ОЭСР

Банк, сотрудничество с которым предлагаем мы, имеет корреспондентские отношения с рядом ведущих международных организаций:

  • Bank of China;
  • Metropolitan Commercial Bank (США); 
  • банки-корреспонденты из Великобритании и Абу-Даби.

Какие услуги доступны клиенту, который решил открыть счет на Невисе:

  • быстрые международные переводы в разных валютах;
  • брокерские услуги;
  • доверительное управление;
  • доступ к инвестиционным инструментам;
  • контроль за счетами при помощи удобного онлайн-банкинга;
  • доступ к специальным инструментам для обслуживания недвижимости и т.д.

Клиентами банка Невиса могут стать граждане большинства стран, но только при условии успешного прохождения проверки на благонадежность.

Острова Кука

Острова Кука — суверенное государство, группа из 15 островов в южной части Тихого океана к юго-западу от Таити. Местный банковский сектор отличается стабильностью и надежностью. Услуги приват-банкинга юрисдикции могут заинтересовать состоятельных лиц, которые хотят обеспечить своим капиталам надежную защиту и расширить спектр инвестиционных возможностей.

Плюсы решения:

  • возможность стать клиентом банка удаленно;
  • доступные тарифы на обслуживание;
  • переводы по всем странам мира;
  • удобный онлайн-банкинг;
  • доступ к депозитам, кредитам и прочим продуктам.

Если открыть счет в частном банке на Островах Кука, то можно рассчитывать на премиум-обслуживание, сохранение анонимности и прочие выгоды. Частная финансовая организация, сотрудничество с которой предлагаем мы, обладает лицензией для осуществления как местного, так и международного банковского бизнеса.

Маврикий

Живописный остров, расположенный в Индийском океане, известен не только как туристический, но и оффшорный банковский центр.

Комиссия по финансовым услугам (FSC) Маврикия гарантирует, что банки работают честно и прозрачно. Иностранные клиенты выбирают банковский сектор острова, благодаря выгодным условиям сотрудничества. Этот вариант будет оптимален для тех соискателей, которые хотят выйти на рынки Азии и Африки.

Преимущества:

  • хорошая репутация юрисдикции; 
  • доступность SWIFT-платежей;
  • обслуживание в разных валютах;
  • удобные мобильные банкинги.

Стабильность в государстве, стремительный экономический рост, благоприятная бизнес-среда делают Маврикий оптимальным местом для оффшорного банкинга. 

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ)

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) — еще одно популярное место для открытия банковского счета нерезидентами.  Предприниматели выбирают ОАЭ за лояльную налоговую политику и высокий уровень безопасности бизнес-активов.  

Преимущества местной банковской системы:

  • многоуровневая защита от взломов, безопасность вкладов;
  • развитая банковская инфраструктура;
  • отсутствие валютного контроля;
  • беспрецедентная защита данных клиентов;
  • мультивалютные счета;
  • низкие ставки за банковские платежи.

ОАЭ — это стабильная экономическая и политическая среда. В сочетании с хорошо регулируемым и ориентированным на услуги банковским сектором нерезиденту можно рассчитывать на высокий уровень сервиса.    

Ключевую роль играет также стратегическое расположение страны, которая служит своеобразным мостом между основными мировыми рынками и обеспечивает удобство ведения бизнеса в разных часовых поясах.

Заключение

В статье описаны только несколько юрисдикций, подходящих для открытия банковских счетов. На самом деле их намного больше. Страна обычно подбирается, исходя их резидентства соискателя, целей, задач. Обращайтесь к нашим экспертам за детальной консультацией.