Эффективное управление e-commerce: преимущества процессинговых счетов для упрощения операций

Сегодня покупатели все чаще предпочитают безналичные расчеты и реже носят с собой наличные деньги либо чековые книжки. Однако, чтобы принимать онлайн-платежи и работать с зарубежными клиентами, необходимо подключиться к международной платежной системе. 

Процессинговый счет играет роль посредника в процедуре списания средств с карт покупателя и их перечисления на корпоративный счет продавца. Технология процессинга передает данные клиента банку-эквайеру, получает сведения о наличии достаточных средств у покупателя и обеспечивает связь между всеми участниками платежного процесса.

Преимущества процессинговых счетов

Как работает процессинговый счет

Благодаря процессинговому (или мерчант) аккаунту компании могут проводить финансовые транзакции в любое время из любой точки мира. Все расчетные операции выполняются менее чем за минуту и проходят с участием:

  • получателя платежа;
  • клиента, оплачивающего услуги;
  • банка-эмитента, выпустившего карту клиента;
  • банка-эквайера, принимающего платеж;
  • платежной системы;
  • платежного шлюза, связывающего магазины с финансовыми учреждениями и отвечающими за проверку и безопасность данных;
  • процессора платежей, обрабатывающего данные о транзакции.

Когда покупатель производит оплату, банк-эквайер связывается с платежной системой (Visa, Mastercard и т.п), которая, в свою очередь, запрашивает подтверждение транзакции у банка-эмитента. Если у клиента достаточно средств, его банк подтверждает успешное выполнение оплаты. 

После этого платежная система инициирует денежный перевод из банка-эмитента на процессинговый счет. Затем средства зачисляются на ваш бизнес-аккаунт. Перед проведением расчетов платежная система или банк-эквайер удерживает все комиссии или транзакционные издержки.

Для компании процессинговый счет фактически является транзитным. Он напрямую взаимодействует с платежными картами и принимает оплаты с электронных кошельков и интернет-банков. Полученные средства накапливаются в течение определенного периода. Затем они перечисляются на корпоративный счет компании. Все обработанные транзакции регистрируются для отслеживания продаж, управления возвратами средств и сверки ваших финансов.

Управление мерчантом осуществляет банк-эквайер. В случае чарджбека (отзыва платежа и возврата суммы на карту покупателя) финансовое учреждение может вернуть средства с мерчант-счета за несколько дней до их перечисления на корпоративный аккаунт.

Преимущества мерчант-аккаунта

Подключение процессингового счета предоставляет ряд преимуществ:

  • Расширенные возможности приема платежей. Для оплаты товаров и услуг клиенты могут использовать кредитные и дебетовые карты, электронные кошельки, банковские переводы и другие платежные методы. Это обеспечивает гибкость и удобство при оплате, а также способствует росту объема продаж.
  • Скорость операций. Подключение процессингового счета повышает скорость обработки платежей до тысячи финансовых транзакций в минуту.
  • Безопасность. При обработке платежей современные технологии (Mastercard SecureCode, Verified by Visa, двухфакторная идентификация и т.д.) гарантируют высокий уровень безопасности.
  • Рост бизнеса. Используя аккаунт, можно легко добавлять новые методы оплаты, расширять географическую доступность и обрабатывать больший объем транзакций в различных валютах по мере роста компании.
  • Специализированные услуги и поддержка. Многие платежные провайдеры предлагают дополнительное обслуживание, например, поддержку технической интеграции, аналитику продаж, обработку возвратов, поддержку клиентов и другие функции для оптимизации бизнес-процессов.

Как открыть процессинговый счет

После подачи заявки финансовое учреждение тщательно изучает характер бизнеса заявителя. Процедура включает множество проверок от KYC (знай своего клиента) до анализа истории компании. Скорость и результат рассмотрения обращения зависят от качества и полноты предоставленной документации, а также информации о бенефициарах. 

В зависимости от конкретной платежной системы, пакет документов может различаться. Если по итогам проверки бизнес будет определен как высокорисковый, платежная система может отказать в сотрудничестве.

Шансы на одобрение заявки возрастают, если:

  • бизнес претендента отличается прозрачностью и положительной историей в той же или аналогичной отрасли;
  • соискатель имеет рабочую веб-платформу с релевантным контентом и актуальной для пользователей информацией;
  • предоставлен полный пакет документации due diligence (в соответствии с требованиями банка), включая бизнес-план и информацию о владельцах компании;
  • заявитель уже является клиентом данной платежной системы.

Для одобрения заявки на открытие процессингового счета сайт компании—соискателя должен содержать следующую информацию:

  • детальные данные о предлагаемых товарах и услугах;
  • логотипы международных платежных систем на главной странице (Visa, MasterCard);
  • сведения обо всех доступных способах оплаты;
  • условия доставки и возврата продукции;
  • средства обратной связи;
  • политику конфиденциальности потребительских данных.

В отношении заявителей с высокорисковой деятельностью (платформы с платным контентом, онлайн-реклама, азартные игры, брачные агентства, форекс-компании и т. д.) банки проводят особенно тщательные проверки. 

Финансовые сервисы и агрегаторы при подаче заявке должны предоставить соответствующие разрешительные документы, выданные аккредитованными контролирующими организациями. Для них также обязательно наличие внутренних процедур и документации KYC и AML/CFT для предотвращения отмывания денежных средств.

В случае принятия положительного решения финансовое учреждение выдает идентификатор, ключи шифрования и инструкции по системной интеграции в клиентскую инфраструктуру. После получения этих данных компания сможет принимать платежи на своем сайте.

Резюме

Открытие процессингового счета — ключевой шаг для расширения вашего онлайн-бизнеса и повышения его конкурентоспособности. Однако процесс регистрации может быть сложным для компаний с высоким уровнем риска. Каждая платежная система имеет свои оценочные критерии, но банки предпочитают работать с надежными клиентами с юридической точки зрения. 

Чтобы успешно открыть процессинговый счет, необходимо:

  • поддерживать безупречную деловую репутацию;
  • предоставлять достоверную информацию;
  • грамотно подготавливать документы. 

Обращение к нашим экспертам повысит вероятность одобрения заявки. Напишите нам и узнайте, как вывести бизнес на новый уровень.