Оформление лицензии на ведение криптобизнеса: порядок и требования

Криптовалюты становятся популярным способом инвестирования и хранения активов. Для предпринимателей этот тренд открывает перспективы для успешного бизнеса.

Традиционно перед открытием компании важно провести расчет потенциальной прибыли. В случае с криптобизнесом необходимо учитывать юридические и регуляторные нюансы. Важным аспектом является оформление соответствующих лицензий, которые регулируют операции с цифровыми активами. 

Лицензия подтверждает законность и безопасность операций, а также укрепляет доверие со стороны клиентов и партнеров. Процесс получения криптолицензии может быть сложным и требует тщательной подготовки и понимания требований регуляторов. Обращение за компетентной поддержкой и сопровождением станет решением для тех, кто ценит собственное время и деньги. 

Криптолицензия для бизнеса

Кому требуется криптолицензия?

Криптолицензия — это официальное разрешение, за выдачу которого отвечают уполномоченные правительственные или регуляторные органы государства. Наличие документа служит подтверждением правомерности сделок в сфере криптовалют и блокчейн-технологий, а также дает право компаниям или отдельным лицам заниматься соответствующими видами криптодеятельности.

В перечень направлений, подлежащих обязательному лицензированию, входят:

  • проведение обменных и торговых операций с криптовалютами;
  • хранение и управление активами;
  • обработка криптовалютных платежей и операций;
  • проведение краудфандинговых кампаний для привлечения инвестиций с использованием токенов ICO и STO;
  • разработка и предоставление криптовалютных кошельков и программного обеспечения;
  • криптовалютное кредитование.

Перечисленные направления являются лишь частью множества видов криптодеятельности, подлежащих обязательному лицензированию. При этом порядок, условия и требования к его прохождению определяются в зависимости от норм законодательства в выбранной юрисдикции.

Значение криптолицензии для бизнеса

Получение криптолицензии является нормативным и репутационным требованием, оно обеспечивает своим обладателям перечень конкурентных преимуществ:

  • Исключает риски отмывания денег и финансирования терроризма (международные требования AML/CTF). Это способствует установлению доверительных отношений с пользователями, инвесторами и банками, а также росту международного рейтинга.
  • Открывает возможность расширить географию услуг на новые юрисдикции, действуя при этом в правовом поле и привлекая тем самым более широкую базу клиентов.
  • Дает возможность привлекать крупных инвесторов, требующих гарантий безопасности и защиты для своих капиталов. Фактически, криптолицензия гарантирует легитимность и соответствие бизнеса регулятивным нормам.

Трудности открытия криптолицензии

Процесс получения криптолицензии может быть сопряжен с рядом сложностей. К их числу можно отнести:

  • Разнообразие нормативных требований, действующих в различных юрисдикциях, требующих от заявителя юридической экспертности.
  • Высокая стоимость получения разрешения, которая включает не только лицензионные сборы, но и расходы на юридические консультации, внедрение технологических решений и текущие расходы на проверку соответствия нормам законодательства.
  • Наличие строгих регулятивных требований, которые касаются составления отчетности, проведения аудитов, соблюдения стандартов.
  • Необходимость внедрения мер по обеспечению кибербезопасности с использованием надежного технического и программного обеспечения для защиты и сохранения конфиденциальности данных и активов клиентов.

Разновидности криптолицензий

Существует несколько видов криптолицензий, каждый из которых регулирует определенные аспекты бизнеса.

Лицензия на брокерские услуги

Брокерская лицензия позволяет бирже:

  • осуществлять торговые операции от имени своих клиентов;
  • выполнять заказы на покупку или продажу активов в соответствии с регулятивными требованиями;
  • предоставлять консультационные услуги по торговле и управлению средствами.

Выдача разрешения происходит при соответствии номинанта финансовым условиям и наличии у него собственной торговой платформы.

Лицензия на осуществление майнинговых операций

Лицензия на майнинг криптовалюты позволяет лицу или компании заниматься добычей активов в определенной юрисдикции, обеспечивая законность и легитимность деятельности. Регулятор выступает гарантом соблюдения майнерами определенных финансовых, экологических и технических стандартов, а также уплаты ими соответствующих налогов и сборов.

Лицензия на проведение переводов

Владение лицензией на проведение переводов криптовалют дает компаниям право оказывать услуги обмена, передачи и хранения активов от имени своих клиентов через собственные сервисы. Ее наличие предусматривает выполнение операций по обработке транзакций, проверке легальности операций, защите от мошенничества и несанкционированного доступа.

Кастодиальная лицензия

Владение кастодиальной лицензией дает право на такие услуги:

  • хранение и управление криптоактивами;
  • проведение операций по передаче и обработке транзакций;
  • защита активов от утраты, кражи или несанкционированного доступа.

Наличие разрешения служит подтверждением использования ими в работе надежных систем безопасности и создания резервного копирования данных.

Лицензия на криптокошелек

Наличие лицензии на криптокошелек позволяет создавать и управлять цифровыми сервисами (ключами), необходимыми для безопасного хранения активов, проведения транзакций и мониторинга счетов. Наличие лицензии дает право компаниям контролировать соблюдение стандартов безопасности в рамках управления криптоактивами.

Юрисдикции для оформления криптолицензии

Разнообразные юрисдикции предлагают доступ к получению криптолицензии. США, Сингапур, Швейцария, Мальта и многие другие страны разрабатывают свои законы и регуляции для поддержки криптовалютных компаний. Выбор юрисдикции выступает одним из условий успешного запуска и ведения бизнеса.

Польша

Регистрация криптокомпании в Польше популярна у европейского криптобизнеса. Страна быстро выходит в лидеры по количеству выданных регистраций, предоставляя компаниям доступ к ряду преимуществ:

  • бизнес интегрируется в европейской финансовой системе;
  • повышается доверие со стороны партнеров и клиентов;
  • появляется возможность масштабирования деятельности на более широкий рынок.

Польский регулятор (Komisja Nadzoru Finansowego) демонстрирует дружественное отношение к криптобизнесу. 

Великобритания

Великобритания предлагает благоприятные условия для успешного продвижения криптовалютных услуг. Страна привлекает предпринимателей-новаторов со всего мира. Регистрация компании в Великобритании открывает доступ к многочисленным платежным системам. Плюсом также является оперативность процесса проведения регистрации.

Мальта

Мальта известна своим благоприятным бизнес-климатом. Регулирование криптовалютного сектора ведется на основе Закона о виртуальных финансовых активах, принятого в 2018 году.

Процесс получения криптолицензии на Мальте проходит через Malta Financial Services Authority. Заявителю следует подтвердить наличие уставного капитала в размере не менее 50 тыс. евро и внести единовременный платеж в соответствии с утвержденным тарифом.

Коморские острова

Коморские острова предлагают привлекательную среду для предпринимателей, заинтересованных в открытии криптовалютного бизнеса. Лицензирование на Коморских островах обходится в сумму порядка 40 000 евро. Процесс получения разрешения занимает до 2 месяцев. Для подачи заявки требуется предоставить финансовые гарантии в размере не менее 50 000 евро.

Законодательство таких стран как Эстония, ОАЭ, Швейцария, Австрия и целого ряда других регулирует процесс открытия бизнеса в сфере криптофинансов. На фоне спроса на криптовалюту можно ожидать расширения юрисдикций, предлагающих условия для открытия компаний.

Процедура получения криптолицензии

Криптолицензия дает компаниям возможность легально заниматься бизнесом. Однако процесс получения разрешения требует тщательной подготовки, ознакомления с законодательством и соблюдения условий регуляторных органов. В стандартном порядке он предусматривает:

1. Выбор юрисдикции

Процесс получения лицензии начинается с выбора юрисдикции. Это делается с учетом ряда важных критериев:

  • стабильности политической и экономической ситуации;
  • прозрачности правовой системы;
  • регулирования криптовалютного сектора;
  • размеров налоговых ставок;
  • доступности рынков. 

2. Подготовка к оформлению лицензии

На подготовительном этапе необходимо детально изучить требования регулятора и разработать бизнес-план, в который необходимо включить:

  • описание услуг;
  • модель бизнеса;
  • запланированные финансовые показатели;
  • меры по борьбе с отмыванием денег и другие аспекты.

Компания должна подготовить необходимую документацию. В пакет входят учредительные документы, бизнес-план, финансовые отчеты, а также документы, подтверждающие личность руководства и сотрудников компании. 

 3.  Оформление и подача заявки

Заявка на криптолицензию предполагает заполнение специальной формы или онлайн-анкеты с указанием подробной информации, касающейся:

По требованию регулятора к заявке прикладываются копии учредительных документов, финансовых отчетов, а также другие документы. В случае утверждения заявки компания получает криптолицензию и может начать свою деятельность.